【摘要】競爭是每個人、每個行業(yè)都面臨的問題，保險行業(yè)也不例外。在這個競爭激烈的保險市場上，想要立于不敗之地，就要不斷地改變經(jīng)營模式，創(chuàng)新服務(wù)，一味的采用傳統(tǒng)的經(jīng)營發(fā)展模式無疑是不行的。那么，想要創(chuàng)新發(fā)展，保險產(chǎn)品碎片化便是一種新穎的方式。

　　2014年初，我們在市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定了新一年創(chuàng)新戰(zhàn)略的第一步，即“產(chǎn)品碎片化”。

　　傳統(tǒng)的人壽保險產(chǎn)品組合，往往追求的是保障多而全，產(chǎn)品中未必每個保險責(zé)任都是客戶需要的，但卻都需要為之付費。在信息不對稱的情況下，消費者只能被動接受保險公司提供的各類產(chǎn)品套餐，實際是一種消費浪費。

　　我們一直在思考，客戶能不能在更加透明、更加公開的渠道自由選擇保險產(chǎn)品：產(chǎn)品形態(tài)更簡單，條款更通俗易懂，購買流程更方便，保費更便宜，人人都可以擁有。

　　量身定做的專項保險
　　乳腺癌專項保險就是我們在產(chǎn)品“碎片化”的理念下開發(fā)的首款女性公益保險產(chǎn)品。
　　一般保險公司都注重組合銷售，保障內(nèi)容往往包含數(shù)種甚至數(shù)十種癌癥。但實際上，我們或者我們的家人患這樣組合式的癌癥幾率很小。通過分析，我們發(fā)現(xiàn)，女性乳腺癌在癌癥發(fā)病率中居于首位。于是，我們將女性乳腺癌這一疾病風(fēng)險提煉出來，單獨開發(fā)了女性乳腺癌專項保險。這樣，原先保費幾千或者上萬元的重大疾病險可能就變成現(xiàn)在保費低廉的專項保險產(chǎn)品。只要50元，就可獲得1年期10萬元保額的乳腺癌保障，超過40歲保費為150元，保障額度也突破了同類產(chǎn)品上限，最高可購買30萬元的保額，此外，投保免體檢，確診即賠。因此，這個產(chǎn)品在市場上是非常有競爭力的。
　　我們將這個定義為產(chǎn)品碎片化，就是把比較昂貴的保險通過分解，來大大降低保費。防一種病，大可不必花大價錢去買很多保險。
　　在產(chǎn)品“碎片化”和“通俗化”的基礎(chǔ)之上，我們在創(chuàng)新策略上邁出的第二步是產(chǎn)品“私人定制”的概念。
　　“私人定制”保險是根據(jù)客戶個性化的保險需求，提供特定風(fēng)險保障管理的一種保險形式，具有度身定制、個性化產(chǎn)品設(shè)計及保障價值較高等特點。“私人定制”保險在國外已較普遍，但在國內(nèi)仍處于試水階段。但隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時代的到來，保險的“私人定制”將成為可能。

　　保險的過程體驗更重要
　　復(fù)星醫(yī)藥在大健康和醫(yī)藥管理方面獨樹一幟，保德信在保險領(lǐng)域做得非常優(yōu)秀。對于一家新公司來講，復(fù)星保德信應(yīng)充分發(fā)揮股東的資源優(yōu)勢，我們經(jīng)過反復(fù)的市場調(diào)研，最終決定推出復(fù)星保德信健康管家服務(wù)。
　　從消費者需求來看，一方面，現(xiàn)在公眾對生活品質(zhì)的關(guān)注程度與日俱增；食品安全、環(huán)境污染等問題，使得癌癥發(fā)病率持續(xù)攀升，市場有這樣的需求。另一方面，買保險一般都是死亡或殘疾才能獲得保險利益，這一般被定義為終極體驗，但對客戶來講太殘酷了。我們就想把這種終極體驗打造成過程體驗，讓消費者一旦成為我們的客戶，就可以獲得即期的服務(wù)體驗。
　　復(fù)星保德信健康管家是一個一站式的健康管理服務(wù)平臺。目前階段可以提供包括健康管理中心、全天候健康咨詢、緊急救援協(xié)助服務(wù)、“全球名醫(yī)(Best Doctors)”專家咨詢和二次診療以及頂級醫(yī)療體檢等在內(nèi)的六大項服務(wù)?！叭蛎t(yī)”是我們借助股東方保德信的資源而引入中國的全球一流并稀缺的健康診療資源。“全球名醫(yī)”總部設(shè)在美國，由全世界450個專業(yè)的53000多名醫(yī)療專家組成，根據(jù)客戶的不同情況，制定最權(quán)威的診療方案。這也使得復(fù)星保德信成為國內(nèi)第一家為客戶提供“全球名醫(yī)”服務(wù)的保險公司。

　　無憂保提示：在保險發(fā)展的創(chuàng)新上，注重對保險產(chǎn)品碎片化銷售，為消費者制定合適的保險產(chǎn)品，讓消費者能夠切實的感受到產(chǎn)品的實用性和優(yōu)惠。建立好客戶檔案，在顧客不同的人生階段為其提供合理的保險服務(wù)，有益于保險的健康持續(xù)發(fā)展。