【摘要】隨著社會的發(fā)展，養(yǎng)老問題備受關注。在我國，養(yǎng)老體系的建立有待完善。多位機構人士表示，中國的養(yǎng)老制度要進一步改革，應該將護理保險納入養(yǎng)老體系，給予商業(yè)養(yǎng)老保險政策支持，從而完善養(yǎng)老保險制度的發(fā)展。就老年人來說，將護理保險納入養(yǎng)老體系，可以減輕他們的個人支付負擔，對健全養(yǎng)老保險有重大意義。

　　護理保險納入養(yǎng)老體系建設 意義重大

　　中國人民健康保險股份有限公司副總裁表示，需要護理的老年人所需服務費用主要有三個來源：一是政府財政支出，二是保險公司保險支出，三是個人支付。而護理保險資金在老年人支付護理費用的負擔方面可以起到作用，對于健全養(yǎng)老保險有重大意義。雖然目前極個別地區(qū)如青島已通過在社會醫(yī)療保險中提供少量醫(yī)療保險護理項目的方式進行嘗試，但國內大部分地區(qū)的社會保險還沒有提供護理保障，沒有形成獨立的護理保險制度。

　　他認為，國內護理保險發(fā)展尚不成熟，商業(yè)護理保險業(yè)務量較小，并且護理保險公司形式單一，缺乏覆蓋多級護理保障的產品。同時，護理服務市場尚處于培育階段，缺乏較為規(guī)范的標準，護理保障與護理服務很難銜接，護理形式單一，缺少多層次、分級護理鑒定體系，無法為分級護理產品開發(fā)提供依據。此外，費率改革的優(yōu)惠政策尚不適用于護理保險，在保險公司投資養(yǎng)老護理服務產業(yè)方面，相關政策仍顯不足。

　　陳先生建議，應將護理保險納入養(yǎng)老體系建設，為老年護理保險工作的開展營造公平有效的服務環(huán)境，切實提高老年人生活質量，促進老年產業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。同時，還應促進分級護理產品的創(chuàng)新，鼓勵更多社會力量參與，推動服務內容標準化，形成比較完備的護理分級體系和護理鑒定體系。他認為，保險監(jiān)管部門應加大政策優(yōu)惠力度，放寬相關政策，推動保險護理產品的發(fā)展。

　　完善養(yǎng)老基金的治理

　　全國社?；鹄硎聲?guī)劃研究部主任表示，中國在養(yǎng)老制度建設方面總體上偏向于積累，福利水平完全取決于積累規(guī)模，投資收益是積累性養(yǎng)老計劃的重要收入來源，積累規(guī)模對長期的投資回報率非常敏感。據簡單測算，3.5%和5.5%兩檔投資回報率會造成大約1.7倍的差距。

　　他表示，在這個過程中產生的投資管理風險需要得到高度重視。總體上，如果今后工資的增長率是4%到5%，要長期達到6%以上的回報率還非常艱難，需要進一步提高投資管理能力。

　　他認為，應進一步完善基金治理，讓專業(yè)人才發(fā)揮作用，建立激勵和問責機制，并合理配置基金投資。從提高管理能力角度來看，應明確長期的目標，同時建立偏長期的配置，而不是只顧及眼前的波動。他建議，在完善投資管理模式方面，除了發(fā)展直接投資以外，也應根據自身的投資戰(zhàn)略，從受益人的權益上考慮，采取更加理性的辦法，在有優(yōu)勢地方充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，沒有優(yōu)勢的地方讓出給合適的機構管理，通過委托投資來實現(xiàn)更好的回報率。

　　無憂保提示：養(yǎng)老保險的發(fā)展對于社會和個人來說都具有重大意義。將護理保險納入養(yǎng)老體系，可以健全和完善社會養(yǎng)老保險制度，減輕老年人支付護理費用的負擔，提高老年人的生活質量，從而促進老年產業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。而且，保險機構對于將護理保險納入養(yǎng)老體系的呼吁是積極的，這樣也有利于推動保險行業(yè)的健康發(fā)展。