【摘要】為了推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，不少公司會(huì)借助游戲化的營銷方式。目前市場(chǎng)有一款能“搖”出高收益率來的手機(jī)產(chǎn)品。實(shí)際上該手機(jī)產(chǎn)品附帶了萬能險(xiǎn)品種，“搖”出的收益率實(shí)為保費(fèi)補(bǔ)貼，消費(fèi)者們要對(duì)此保持警惕。
　　
　　疑問一：收益率搖出來？
　　筆者昨日關(guān)注了相關(guān)的公眾號(hào)，點(diǎn)擊該產(chǎn)品，按照上面的指示“搖動(dòng)手機(jī)”，想看看其宣傳的所謂“掙錢跟玩似的”究竟是怎么一回事。筆者測(cè)試發(fā)現(xiàn)，第一次搖出來的收益率為5.24%，第二次搖出來的收益率為6.11%，第三次搖出來的收益率為5.94%。原來每個(gè)人購買該產(chǎn)品能獲得產(chǎn)品收益是不相同的，具體的收益是多少，需要客戶通過手機(jī)“搖”出來。
　　而根據(jù)該險(xiǎn)企打出的口號(hào)是“不滿意，可以再搖，每15分鐘限搖3次。滿意為止！”筆者選擇了三次搖到的最高收益率點(diǎn)擊進(jìn)入頁面。點(diǎn)擊進(jìn)去頁面當(dāng)中顯示“恭喜已獲得5.24%的年化收益”，并提示筆者可以購買產(chǎn)品，最低100元起購，最高可以購買1萬元，輸入姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼、電子郵箱等相關(guān)信息后可以直接購買。
　　王小姐表示：“最高收益率和最低收益率之間差近1%，若按平時(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益來說，差別可大了，可這里的收益率怎么這么隨意？”昨日，該險(xiǎn)企的客服人員表示，產(chǎn)品設(shè)定中對(duì)最高能有多少的收益率并沒有限定。但筆者發(fā)現(xiàn)，根據(jù)王小姐及自己實(shí)踐發(fā)現(xiàn)，搖出來的收益率多集中在5%~6%。
　　
　　疑問二：高收益率如何實(shí)現(xiàn)？
　　王小姐說：“我輸入了基本信息后，點(diǎn)擊進(jìn)入下一步，出現(xiàn)的是確認(rèn)購買頁面，并提供了四個(gè)按鈕，分別指向：產(chǎn)品條款、產(chǎn)品說明、健康告知和投保提示。她才意識(shí)到，原來這是款保險(xiǎn)產(chǎn)品—陽光人壽理財(cái)一號(hào)兩全保險(xiǎn)（萬能型）。不過6.05%的收益率還是相當(dāng)誘人的?！?br>　　根據(jù)客服人員的介紹，該款產(chǎn)品是以理財(cái)預(yù)期收益+現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)的形式實(shí)現(xiàn)。在保單介紹中筆者看到，“此款產(chǎn)品最低保證利率2.5%，超過保證利率以外的投資收益不確定，預(yù)期年化收益率4.6%，超出部分以現(xiàn)金形式獎(jiǎng)勵(lì)?！蹦菗u出來的6.05%收益率如何實(shí)現(xiàn)？
　　根據(jù)產(chǎn)品介紹舉例顯示，若小明搖出來的90天預(yù)期年化收益率為6.6%，并成功購買1000元，獲得贈(zèng)送保費(fèi)4.93元，贈(zèng)送保費(fèi)計(jì)算公式為：1000×（6.6%-4.6%）×90/365=4.93元，購買成功后小明的賬戶價(jià)值變成1004.93元，購買90天后繼續(xù)享受約定的預(yù)期年化收益率。
　　那也就意味著，王小姐搖出來的6.05%收益率其實(shí)為90天的預(yù)期年化收益率，搖出來的收益率僅僅是進(jìn)行現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)的計(jì)算方式。若王小姐想投保1000元，且搖出了6.05%的90天預(yù)期年化收益率，那么她真正投入到這款萬能險(xiǎn)當(dāng)中的保費(fèi)為1003.5元，其中多出的3.5元?jiǎng)t是根據(jù)6.05%的90天預(yù)期年化收益率算出來的現(xiàn)金補(bǔ)貼。
　　假設(shè)搖出的收益率為5.6%，現(xiàn)金補(bǔ)貼為2.46元， 收益率相差1%，現(xiàn)金補(bǔ)貼相差僅為2.5元。而購買萬能險(xiǎn)后的每月萬能結(jié)算利率跟搖出來的收益率則一點(diǎn)關(guān)系也沒有。不僅如此，根據(jù)產(chǎn)品介紹，若消費(fèi)者想在90天以內(nèi)退保，還需要承擔(dān)1%的退保費(fèi)用。
　　
　　專家：或?yàn)榇虿吝吳?br>　　“搖出來的高收益和萬能賬戶的保費(fèi)產(chǎn)生的收益率沒有任何關(guān)系。但吸引消費(fèi)者眼球的正是搖出來的高收益，這容易產(chǎn)生誤導(dǎo)?！北ｋU(xiǎn)專家坦言，“而且進(jìn)行保費(fèi)的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)也覺有爭(zhēng)議性。”
　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)今年4月份發(fā)布的 《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》規(guī)定，人身保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售頁面至少應(yīng)包括產(chǎn)品名稱（宣傳名稱和條款名稱）、銷售區(qū)域、保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除、初始費(fèi)用及退保損失、繳費(fèi)方式、客戶服務(wù)方式、保單獲取及查詢方法等內(nèi)容。
　　不僅如此，根據(jù)規(guī)定，通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，須在產(chǎn)品銷售頁面顯著位置以不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字標(biāo)注收益不確定性，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績(jī)。
　　
　　無憂保提示：搖到的所謂6.05%的收益率只是其“90天的預(yù)期年化收益率”，而且該收益率作為現(xiàn)金補(bǔ)貼，當(dāng)做保費(fèi)投入到萬能賬戶當(dāng)中，跟后期的萬能產(chǎn)品收益率完全無關(guān)。這種新型手機(jī)產(chǎn)品的營銷方式容易誤導(dǎo)消費(fèi)者，您在購買時(shí)一定要多加小心。