【摘要】網(wǎng)銷理財(cái)險(xiǎn)在強(qiáng)調(diào)期限短、收益高、購買簡單的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)極易被忽視。而由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)險(xiǎn)存在產(chǎn)品宣傳信息不充分、不規(guī)范，投保程序過于簡化等問題，人們極易混淆保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)險(xiǎn) 重收益輕風(fēng)險(xiǎn)
　　《證券日?qǐng)?bào)》媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前網(wǎng)銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有3個(gè)較為明顯的特點(diǎn)，即強(qiáng)調(diào)期限短，主打高收益，同時(shí)購買程序十分簡單。
　　在淘寶保險(xiǎn)頻道，跟理財(cái)相關(guān)的產(chǎn)品多達(dá)35款。在對(duì)保險(xiǎn)期間進(jìn)行介紹時(shí)，有的標(biāo)明為“5年，最低持有期3個(gè)月”，有的表述為“保險(xiǎn)期間：最低持有期15天”，后者也是媒體發(fā)現(xiàn)的目前保險(xiǎn)期間最短的產(chǎn)品。此外，部分產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間一欄則為空白。
　　媒體隨機(jī)選取了幾款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品查看其對(duì)預(yù)期年化收益率的介紹，昆侖健康的存樂理財(cái)保障計(jì)劃表述為：“6%，保底2.5%”；國華人壽新版理財(cái)寶的表述為：“超短期，31天可領(lǐng)，下有保底；留存31天預(yù)期年化收益率4%，留存91天預(yù)期年化收益率6%”；珠江人壽匯贏三號(hào)贏春版的表述為：“有保底，年化保底收益2.5%；本金有保障；預(yù)期年化收益率6.8%”；民生保險(xiǎn)金元寶1號(hào)萬能保險(xiǎn)的表述為：“預(yù)期年化收益5.0%”。
　　可見，這些產(chǎn)品普遍強(qiáng)調(diào)預(yù)期年化收益率，有的產(chǎn)品明確了保底收益，有的僅列明了預(yù)期收益率，但都沒有強(qiáng)調(diào)保底外收益存在不確定性。
　　在看完這些簡單的介紹后，用戶就可以直接點(diǎn)擊“立即投?！卑粹o進(jìn)行投保。
　　媒體選取一款產(chǎn)品點(diǎn)擊“立即投?！焙筮M(jìn)入推出該款產(chǎn)品的險(xiǎn)企官方旗艦店，在“立即購買”按鈕上方，媒體能看到的信息包括：兩處“預(yù)期年化收益率5.0%”字樣，并且字號(hào)明顯大于其他介紹文字，同時(shí)“3個(gè)月”保險(xiǎn)期間的介紹字體也大于保險(xiǎn)簡介的字號(hào)。
　　其他信息還包括“累計(jì)售出的數(shù)量”、“價(jià)格”和購買“份數(shù)”。再點(diǎn)擊“立即購買”按鈕，將出現(xiàn)確認(rèn)投保信息的頁面，在該頁面，《證券日?qǐng)?bào)》媒體的姓名、身份證、地址都已經(jīng)自動(dòng)顯示，唯一需要填寫的是電話號(hào)碼，頁面下方是健康告知與重要聲明，其中包括保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書3項(xiàng)信息，在該頁面最下方，設(shè)有“我同意”的選項(xiàng)，只需要在該選項(xiàng)前打勾就可以提交訂單了。
　　值得注意的是，保險(xiǎn)條款等3項(xiàng)信息都需單獨(dú)點(diǎn)擊進(jìn)入到另外的頁面進(jìn)行閱讀，但并不需要媒體在閱讀完各項(xiàng)信息之后點(diǎn)擊“我同意”或者其他形式來體現(xiàn)已經(jīng)閱讀、充分理解并且同意。
　　媒體發(fā)現(xiàn)，如果仔細(xì)看完互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)宣傳及銷售的所有網(wǎng)頁、鏈接和信息，險(xiǎn)企依監(jiān)管規(guī)定需要披露的信息基本有披露，但在字體、字號(hào)以及呈現(xiàn)位置、呈現(xiàn)的方式等因素影響下，往往更容易注意到這些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的魅力，但很容易忽視風(fēng)險(xiǎn)因素。
　　除了上述產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士指出，“娛樂寶”等不少保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在宣傳及銷售過程中，也有意無意淡化了其保險(xiǎn)屬性以及應(yīng)有的提示及讓消費(fèi)者確認(rèn)的環(huán)節(jié)。
　　而從各保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的銷售數(shù)據(jù)來看，預(yù)期收益率和銷量呈現(xiàn)一定的正相關(guān)性。《證券日?qǐng)?bào)》媒體在某電商平臺(tái)隨機(jī)抽取10款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)銷量最大的一款恰好是預(yù)期年化收益率最高（6.8%）的產(chǎn)品。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以知道，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)保險(xiǎn)存在產(chǎn)品宣傳信息不充分、不規(guī)范，投保程序過于簡化的問題，容易讓人將其與其他理財(cái)產(chǎn)品混淆。