【摘要】隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展購買保險的居民也是越來越多，從理論上講，商業(yè)保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理“三大功能”。從直觀的社會效果看，保險的功能和作用主要體現(xiàn)在兩方面:一是替政府分憂，二是為百姓解難。下面就和小編一起來看看具體內(nèi)容吧！

　　三大功能出手 減輕財政壓力
　　從政府層面看，政府對社會的治理，既需要社會組織的力量，又需要發(fā)揮商業(yè)組織的作用。保險業(yè)是一種特定的社會商業(yè)組織，它在政府對社會的治理過程中，具有其他行業(yè)不可替代的作用。只有引入商業(yè)保險機制參與社會管理，才能有效地整合社會管理和公共服務(wù)資源，提高社會資源配置的效率，激發(fā)社會管理體制的創(chuàng)新活力。
　　一是運用商業(yè)保險，可以有效減輕政府對一般性社會管理事務(wù)的負擔(dān)。譬如，商業(yè)性養(yǎng)老、健康保險，可以減緩政府在社會保障方面的財政支出；全面推廣醫(yī)療責(zé)任商業(yè)保險，可以有效調(diào)處醫(yī)患糾紛，化解矛盾；發(fā)展公共場所責(zé)任險，可以有效維護廣大居民的公共利益等等。
　　二是發(fā)揮商業(yè)保險的經(jīng)濟補償功能，可以使政府?dāng)[脫重大事故的經(jīng)濟賠償壓力，以達到及時平息事件、維護社會穩(wěn)定之目的。目前，一些地方有種不成文的習(xí)慣做法，即突發(fā)性重大事故處理中由政府耗巨資墊付賠償金，使重大事故發(fā)生地的政府部門苦不堪言。2012年在濟青高速臨淄段發(fā)生的“10·7”特大交通事故，造成多人死傷，由于未有效啟動商業(yè)保險賠償，當(dāng)?shù)卣畨|資1300多萬元，至今尚未追償?shù)轿?，造成了巨大的財政壓力。相反?011年京珠高速陽信段發(fā)生的“7·22”威?？蛙囂卮蟊ㄊ鹿?，多人死傷，由于首先啟動商業(yè)保險，太平洋產(chǎn)險公司主動先預(yù)賠付1200萬元，在政府未墊付一分錢的情況下，迅速補償?shù)轿唬皶r平息了事件，從而有效地維護了社會穩(wěn)定，大大減輕了政府財政和維穩(wěn)的壓力。從上述兩個典型案件的處理中，我們可以清楚地看到商業(yè)保險為政府分憂的重要作用。實踐證明，重視不重視發(fā)揮商業(yè)保險作用，其效果大不相同。
　　三是商業(yè)保險公司參與承保政策性農(nóng)業(yè)保險，可有效減輕政府每年自然災(zāi)害救災(zāi)救濟的壓力。去年，山東多地發(fā)生風(fēng)災(zāi)、澇災(zāi)等重大自然災(zāi)害，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和廣大農(nóng)民造成了巨大損失。省內(nèi)5家承保農(nóng)業(yè)險的商業(yè)性保險公司及時理賠，先后支付農(nóng)業(yè)賠款達9.71億元，幫助農(nóng)民迅速恢復(fù)了生產(chǎn)，替代政府發(fā)揮了強有力的救災(zāi)功能。

　　參與幫扶民生 解決百姓之憂
　　從民生領(lǐng)域和消費者層面看，商業(yè)保險通過發(fā)展契約型個人養(yǎng)老保險、團體養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、重大疾病保險、意外傷害保險、補充醫(yī)療保險、農(nóng)村小額人身保險、計劃生育保險，以及眾多的私家車輛保險等，為大眾百姓解除了諸多的生活難題。當(dāng)人們遇到意外傷害時，商業(yè)保險給予了被保險人以恢復(fù)健康的“救命錢”，挽救了眾多家庭和生命；當(dāng)個人患有重大疾病后，巨額醫(yī)療費壓得人們抬不起頭時，商業(yè)保險及時提供了大病醫(yī)療保險的給付資金，幫助人們戰(zhàn)勝病魔，解除心頭困擾。
　　尤其近幾年來，山東保險業(yè)通過發(fā)展商業(yè)性健康、養(yǎng)老、大病醫(yī)療保險，參與構(gòu)建多層次的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保障體系，為百姓提供了通向幸福生活的保障。2013年，全省商業(yè)養(yǎng)老保險為近1.3億人次提供了超過2萬億元的養(yǎng)老、健康保障，積累養(yǎng)老醫(yī)療準備金超過2500億元，全省人均人身保險保障達近8萬元。同時創(chuàng)新發(fā)展了特定人群保險，例如，太平洋人壽與濟南市計生委合作開展的獨生子女兒童及計生特困家庭保險，幸福人壽與濟南歷城區(qū)合作開展的特困群眾大病補充醫(yī)療保險，以及為進城務(wù)工人員開辦的大病補充醫(yī)療保險、人身意外傷害保險等，均被列為濟南市為民辦實事的重點工程，使廣大城鄉(xiāng)居民生活得到了有效保障。
　　由此可見，商業(yè)保險以其特有的服務(wù)和保障功能，既替政府分憂，又為百姓解難，同時在其服務(wù)過程中又加快了保險業(yè)自身發(fā)展，是一項惠及政府、民生和保險業(yè)“三全齊美”的重要社會工程。但是，從衡量保險業(yè)發(fā)展水平的主要指標(biāo)看，2013年全省的保險密度(即人均保險費額)僅1151元，保險深度(即保險費占GDP比重)僅2.02%，遠遠低于發(fā)達國家和地區(qū)的水平。從保險意識來看，目前我們的各級干部和廣大百姓對保險知識了解較少，對保險的功能和作用更是知之甚微，取而代之的是對保險的種種偏見，這在一定程度上扭曲了保險業(yè)的形象，制約了保險業(yè)的健康發(fā)展和保險功能的發(fā)揮。因此，我們需要進一步加強全社會保險知識的普及，讓社會各階層以及廣大城鄉(xiāng)居民，更多地了解保險，掌握保險常識，更好地運用商業(yè)保險來保障經(jīng)濟發(fā)展，促進社會穩(wěn)定，保障民生事業(yè)，使各類社會組織及廣大消費者享有更多的保險保障，讓社會更加穩(wěn)定，讓生活更加美好!
　　從“一枝獨秀”到“百花齊放”，自上世紀80年代初我國恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)以來，隨著整個社會改革開放和經(jīng)濟的迅速發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)保險如雨后春筍般蓬勃發(fā)展，保險在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。僅山東而言，保險主體由80年代唯一的保險公司—中國人保，到現(xiàn)在已形成擁有75家商業(yè)保險公司“百舸爭流”的可喜局面。保費規(guī)模由80年代初的不足千萬元，發(fā)展為過千億元。目前，山東保險業(yè)每年向社會及城鄉(xiāng)居民提供保障給付410億元以上。這些巨額的賠付資金，為社會經(jīng)濟和民生事業(yè)的發(fā)展起到了強有力的“助推器”和“穩(wěn)定器”的作用。

　　無憂保提示：通過上面信息我們可以了解到，保險是替政府分憂為百姓解難的，當(dāng)個人的愛車發(fā)生事故受到損失時，首先感受到的是保險公司的服務(wù)與賠償。