【摘要】據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，無(wú)疑為處于發(fā)展“瓶頸期”的保險(xiǎn)行業(yè)打開(kāi)了一個(gè)廣闊的市場(chǎng)。近期因?yàn)槎嗟貧鉁剡^(guò)高，保險(xiǎn)公司便推出一款高溫險(xiǎn)，每出現(xiàn)一個(gè)37℃高溫日，保險(xiǎn)人將按照5元/天獲得保險(xiǎn)金。

　　對(duì)賭“精算師”
　　以往面對(duì)高溫天氣，我國(guó)都是依靠用工單位下發(fā)高溫津貼來(lái)進(jìn)行補(bǔ)償。根據(jù)國(guó)家多部委2012年聯(lián)合印發(fā)的《防暑降溫措施管理辦法》，用人單位安排勞動(dòng)者在35℃以上高溫天氣從事室外露天作業(yè)以及不能采取有效措施將工作場(chǎng)所溫度降低到33℃以下的，就應(yīng)當(dāng)向勞動(dòng)者發(fā)放高溫津貼。比如北京地區(qū)，室外工作場(chǎng)所作業(yè)人員，每人每月不低于120元；室內(nèi)工作場(chǎng)所作業(yè)人員，每人每月不低于90元。
　　但在某些行業(yè)和地區(qū)，高溫補(bǔ)貼的執(zhí)行情況并不盡如人意，比如有些企業(yè)將高溫補(bǔ)貼轉(zhuǎn)化為綠豆湯、冷飲等實(shí)物服務(wù)，或者以效益不好等理由免發(fā)高溫津貼。因此，部分保險(xiǎn)公司開(kāi)始將目光瞄準(zhǔn)“高溫市場(chǎng)”，在國(guó)內(nèi)首次推出面向個(gè)人的氣象指數(shù)保險(xiǎn)“37℃高溫險(xiǎn)”。
　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如被保險(xiǎn)人所在城市出現(xiàn)的37℃高溫日天數(shù)超過(guò)合同約定的免賠天數(shù)后，每出現(xiàn)一個(gè)37℃高溫日，保險(xiǎn)人按照5元/天給付保險(xiǎn)金。保期為64天（6月21日—8月23日），每份售價(jià)10元，最多每個(gè)被保險(xiǎn)人可投保99份。
　　天津市民崔女士給新金融媒體算了一筆賬，如果她花50元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)了5份“37℃高溫險(xiǎn)”。假設(shè)在2014年保險(xiǎn)期限(6月21日至8月23日)內(nèi)，天津一共出現(xiàn)10個(gè)超過(guò)37℃的高溫日，即扣除免賠天數(shù)4天后(各城市的免賠天數(shù)不同)，崔女士一共可獲150元錢(qián)的高溫補(bǔ)償金?！拔矣X(jué)得這兩年夏天越來(lái)越熱，因此拿到保險(xiǎn)金的概率很高?！贝夼勘硎?。
　　但統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)卻顯示崔女士過(guò)于樂(lè)觀了。新金融媒體查詢(xún)2013年天津本地氣象報(bào)道發(fā)現(xiàn)，2013年8月為自1951年來(lái)最熱，但最高氣溫也只有38.0℃，而且2013年高于35℃的高溫天數(shù)僅為6天。再比如廈門(mén)，有熱心網(wǎng)友統(tǒng)計(jì)，2011年至2013年的6月21日至8月23日期間，廈門(mén)的天氣最高溫度沒(méi)有一次超過(guò)37℃，最高溫度為2013年7月12日的36℃。其他城市的情況也大同小異。
　　雖說(shuō)對(duì)賭保險(xiǎn)公司“精算師”的勝率低得可憐，但消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)“高溫險(xiǎn)”的熱情依舊高漲，僅網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道，截至5月31日購(gòu)買(mǎi)量已經(jīng)接近4萬(wàn)筆。

　　“觸網(wǎng)”的煩惱
　　“你會(huì)發(fā)現(xiàn)，利用事件推動(dòng)銷(xiāo)售已經(jīng)成為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)大趨勢(shì)，而近兩年保險(xiǎn)公司觸網(wǎng)更是加速了這一趨勢(shì)?！碧旖蛞晃槐ｋU(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴媒體，他是公司銀保渠道負(fù)責(zé)人，但近兩年越來(lái)越感到線下業(yè)務(wù)開(kāi)拓困難，一是受限于保費(fèi)增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)擴(kuò)張受成本制約；二是監(jiān)管日趨嚴(yán)格，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，也降低了線下的利潤(rùn)。
　　新一站保險(xiǎn)網(wǎng)總經(jīng)理國(guó)婷麗也持有相同觀點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)圍繞客戶(hù)需求設(shè)計(jì)，把噱頭摻雜進(jìn)來(lái)對(duì)客戶(hù)認(rèn)知有礙，也會(huì)讓保險(xiǎn)從業(yè)人員迷失方向?！耙虼?，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不能只從噱頭出發(fā)，最重要的還是保障功能?！?br>　　新金融媒體在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少市場(chǎng)人士認(rèn)為保險(xiǎn)公司“觸網(wǎng)”的步伐還是略顯保守，“條款簡(jiǎn)單、易于包裝”的意外險(xiǎn)成為網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的主力。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年一季度，國(guó)內(nèi)共有47家人身險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，網(wǎng)銷(xiāo)年化規(guī)模保費(fèi)共計(jì)27.12億元。人身險(xiǎn)行業(yè)網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品主要為意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，保費(fèi)分別為15.99億元、10.86億元和0.27億元。其中，意外險(xiǎn)是網(wǎng)銷(xiāo)的主打產(chǎn)品，保費(fèi)收入占比近60%。
　　“其實(shí)僅僅是高溫保險(xiǎn)，就蘊(yùn)藏著無(wú)限商機(jī)，也可以為客戶(hù)提供切實(shí)的保障?！币晃槐ｋU(xiǎn)研究人員告訴媒體，日本曾經(jīng)做過(guò)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，酷暑直接影響人的生理、心理，支配人們的消費(fèi)行為。氣溫差1℃都會(huì)影響商店的客流量和銷(xiāo)售量。比如，對(duì)于高爾夫、賽馬等室外運(yùn)動(dòng)場(chǎng)所，氣溫過(guò)高就會(huì)使客戶(hù)數(shù)量明顯下降，直接影響經(jīng)濟(jì)效益。而對(duì)于交警、建筑工人和環(huán)衛(wèi)工人等特殊職業(yè)，更是需要能提供切實(shí)保障的高溫保險(xiǎn)。
　　因此，業(yè)內(nèi)人士普遍呼吁，“保險(xiǎn)業(yè)推出的類(lèi)似高溫險(xiǎn)，如果少點(diǎn)噱頭，多點(diǎn)惠民，讓群眾嘗到甜頭，可能會(huì)有更好的發(fā)展勢(shì)頭。”

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)上面信息我們可以了解到，此次推出的“高溫險(xiǎn)”則是針對(duì)可能發(fā)生的極端高溫天氣。問(wèn)題是，現(xiàn)在許多保險(xiǎn)更像是一次“小賭約”，比如去年的“脫光險(xiǎn)”，娛樂(lè)性更強(qiáng)一些，卻看不到保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)有的保障功能。