【摘要】隨著保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，在發(fā)展的同時(shí)也會(huì)存在一定的問題，節(jié)節(jié)攀升的退保率成為險(xiǎn)企過度追求保費(fèi)規(guī)模的后遺癥。對(duì)于退保金額的大幅增加，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)該給予重視。

　　5月21日，《華夏時(shí)報(bào)》媒體梳理了已發(fā)布2013年年報(bào)的保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，納入保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的55家非上市壽險(xiǎn)公司2013年的總保費(fèi)收入為3557億元，總退保支出卻達(dá)到682億元，而A股4家上市險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)2013年總退保金額為1210億元，兩者相加，2013年保險(xiǎn)業(yè)整體退保金額高達(dá)1900億元，創(chuàng)下歷史紀(jì)錄，單年退保率高達(dá)近13%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)規(guī)模已排名世界第四，而退保率則可能是世界第一。

　　高退保率隱憂
　　與2012年保監(jiān)會(huì)發(fā)布的官方數(shù)據(jù)1198億元退保金額相比，去年壽險(xiǎn)業(yè)退保又整整多出了700多億元。本報(bào)媒體統(tǒng)計(jì)，四大上市保險(xiǎn)公司退保金額比2012年764億元的退保金額多446億元，同比增幅59%；55家非上市壽險(xiǎn)公司退保金額增幅達(dá)到57%。
　　王濤指出，退保率有兩種計(jì)算方法，一種是，退保率=[本期合計(jì)退保金總額/(期初累計(jì)準(zhǔn)備金總額+本期純保費(fèi)總額)]×100%；另一種是，退保率=(當(dāng)年退保保單保險(xiǎn)金額/年初有效保額總額)×100%。如果以前一種方法計(jì)算退保率，則中國壽險(xiǎn)業(yè)的退保率尚未達(dá)到5%的警戒水平，但是按后一種計(jì)算方式，則中國壽險(xiǎn)業(yè)這幾年一直都處在高于10%以上的退保率。
　　A股4家上市險(xiǎn)企年報(bào)透露的數(shù)據(jù)是，新華保險(xiǎn)去年退保率已經(jīng)達(dá)到6.2%，中國太保退保率為4.2%，中國人壽退保率3.86%，中國平安(601318,股吧)退保率1.1%，4家公司的平均退保率接近4%。
　　作為國有險(xiǎn)企，人保壽險(xiǎn)近兩年保費(fèi)收入以幾何級(jí)數(shù)增加，2013年保費(fèi)收入達(dá)749.86億元，但退保金額卻達(dá)到222.76億元，是總保費(fèi)收入的三分之一。泰康人壽退保金額也不低，2013年其總保費(fèi)收入為615億元，退保額達(dá)102.53億元。本報(bào)媒體統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，泰康、生命人壽、中意人壽、華夏人壽及五大銀保系險(xiǎn)企等25家機(jī)構(gòu)的退保金額同比都有30%-50%不等的增幅，而這些公司的保費(fèi)占據(jù)非上市壽險(xiǎn)企業(yè)總保費(fèi)的一半以上。此外，如國華人壽和陽光人壽、安邦人壽三家公司在去年年報(bào)中還隱藏了退保金數(shù)據(jù)。
　　在退保金額整體上升的同時(shí)，也有壽險(xiǎn)公司退保費(fèi)控制得不錯(cuò)。本報(bào)媒體注意到，外資獨(dú)資的友邦保險(xiǎn)、合資壽險(xiǎn)的中意人壽和中宏人壽等老牌險(xiǎn)企，2013年出現(xiàn)了退保率下降的局面。
　　“退保率背后隱藏的是風(fēng)險(xiǎn)，公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)、管控的風(fēng)險(xiǎn)。最關(guān)鍵的問題在于如果保險(xiǎn)公司突然遇到大面積退保，那么就與銀行遭遇擠兌一樣危險(xiǎn)。一般情況下，對(duì)于一份長期保單而言，第一二年的退保率相對(duì)較高，隨后逐年遞減，目前個(gè)險(xiǎn)渠道第一年的退保率能控制在10%以內(nèi)算得上好成績了?！?月9日，友邦保險(xiǎn)精算部一位負(fù)責(zé)人對(duì)媒體表示。
　　“682億元退保金額相當(dāng)于55家壽險(xiǎn)公司總凈利的7.58倍，占同期投資收益的80.9%；1210億元退保金占四大上市險(xiǎn)企總凈利780億元的1.55倍，1900億退保金額占去年保險(xiǎn)業(yè)3658億元總投資收益的51.9%，高企的退保金額不僅顯示壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量有問題，而且也可能包含客戶服務(wù)的問題，退保率過高將對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定性造成不利影響?！睂?duì)此，5月23日上海一家券商機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)分析師指出。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以看出，有保險(xiǎn)市場(chǎng)人士認(rèn)為，監(jiān)管層大力整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)和營銷員渠道，將有助于降低連年高企的退保率。