【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展和普及，很多險企利用這一平臺網(wǎng)銷保險，保險網(wǎng)銷的格局正在悄然發(fā)生變化。近日，招商信諾在其天貓旗艦店推出了高端醫(yī)療險，這將成為淘寶網(wǎng)上最昂貴、保障最周全的保險產(chǎn)品之一。

　　按當下保險公司總結(jié)出的保險電商化經(jīng)驗，在電商平臺上賣保險要條款簡單、保費低廉，盡量碎片化。例如，淘寶保險頻道上的保險產(chǎn)品就以大量幾元、幾十元的保險產(chǎn)品為主。

　　然而，保險產(chǎn)品的價格也決定了它的局限性，對于需求豐富的網(wǎng)絡(luò)購買人群，難道他們只需要幾十元的意外險、健康險？

　　近日，招商信諾在其天貓旗艦店推出了高端醫(yī)療險，以寰球至尊-智享睿健高端醫(yī)療保險為例，其保費最高超1萬元，而相應的，最高保額達50萬元，可以享受全球110萬家頂級醫(yī)療機構(gòu)直付服務，在國內(nèi)包括和睦家，美華婦兒，北京新世紀等高端私立醫(yī)院和三甲公立醫(yī)院及國際部，特需部等。成為淘寶網(wǎng)上最昂貴、保障最周全的保險產(chǎn)品之一。

　　據(jù)了解，寰球至尊高端醫(yī)療保險是招商信諾首推的高端“觸網(wǎng)”保險產(chǎn)品，與淘寶網(wǎng)上“批發(fā)式”健康險、意外險不同，寰球至尊-智享睿健高端醫(yī)療保險（天貓?zhí)毓┌妫娬{(diào)深度定制醫(yī)療需求，包括住院醫(yī)療保額高達50萬、直付服務就醫(yī)、門診住院全程理賠以及境外緊急醫(yī)療，另外，還有提供諸如全程名醫(yī)指導、定制個性化戒煙方案、住院協(xié)調(diào)等私屬服務，真正做到360°無死角。

　　以意外險為例，目前淘寶保險頻道幾乎每家上線的保險公司旗艦店里都有意外險產(chǎn)品，保障范圍幾乎完全相同，為博眼球，這些保險產(chǎn)品只能大打價格戰(zhàn)，乃至免費派送。

　　事實上，真正具有生命力的產(chǎn)品一定是差異化的，能夠滿足客戶更為深層次的需求，尤其是網(wǎng)絡(luò)客戶的需求是多樣化的，低廉、碎片化、千篇一律的產(chǎn)品已經(jīng)不再能滿足他們所需。此次招商信諾推出公司特色產(chǎn)品高端醫(yī)療險的“網(wǎng)絡(luò)版”，無疑是一次打破這種同質(zhì)化思維的有益嘗試，給予消費者更多的選擇。

　　目前，國內(nèi)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源匱乏的現(xiàn)狀使得人們時常遇到就醫(yī)難的問題：比如報銷難，過程漫長條款繁瑣。使用的藥物受到各個報銷條款的約束。而高端醫(yī)療保險的客戶可以選擇在任何一家醫(yī)院，使用任何藥物，只要是醫(yī)生認為是合理而必要的醫(yī)療藥物或者醫(yī)療手段，持有正規(guī)醫(yī)院開具的單據(jù)，均在理賠范圍之內(nèi)。

　　另外，區(qū)別于傳統(tǒng)醫(yī)療保險，高端醫(yī)療保險的另一大特征是直付醫(yī)療。所謂直付醫(yī)療服務是指被保險人在該醫(yī)院看病的時候，如果醫(yī)療費用屬于保險保障內(nèi)容范圍內(nèi)，患者不用在醫(yī)院為自己的醫(yī)療費用再支付現(xiàn)金，而是由保險公司和醫(yī)院直接結(jié)算，免去繁瑣的理賠申請。

　　據(jù)介紹，直付醫(yī)療是招商信諾寰球至尊-智享睿健高端醫(yī)療保險的特色服務之一。寰球至尊-智享睿健高端醫(yī)療保險的客戶在前往合作醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)時，出示高端個人醫(yī)療險會員卡后，由招商信諾直接通醫(yī)院進行費用結(jié)算。涵蓋了國內(nèi)公立和私立醫(yī)療機構(gòu)逾270多家。

　　當然，直接賠付的背后極其考驗保險公司的高端醫(yī)療資源，據(jù)悉招商信諾是在國內(nèi)自建網(wǎng)絡(luò)，在國際上則利用股東方的強大網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，實現(xiàn)直接賠付，是國內(nèi)唯一一家由獨立專業(yè)團隊提供全方位經(jīng)營和服務支持的保險公司。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以看出，如今，保險公司已充分認識到電商的重要性，然而，這似乎又走入了另外一個誤區(qū)，即同質(zhì)化，網(wǎng)絡(luò)思維的同質(zhì)化，將線下同質(zhì)化的產(chǎn)品搬到線上同樣同質(zhì)化。