【摘要】據(jù)了解，隨著酷暑將至，眾安保險(xiǎn)推出了一款新產(chǎn)品“眾安37℃高溫險(xiǎn)”?，F(xiàn)已在天貓，微信等各大網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行銷售了，截至目前，眾安已經(jīng)賣出了15121份高溫險(xiǎn)，累計(jì)收入達(dá)到了15萬余元。

　　這個(gè)所謂的氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣稱:“在今年夏至至酷暑期間(即6月21日到8月23日，二十四節(jié)氣中最熱的時(shí)節(jié))，一旦被保險(xiǎn)人所在城市出現(xiàn)37℃高溫日累計(jì)天數(shù)超過約定免賠天數(shù)，則可開始獲得高溫津貼補(bǔ)償。超過免賠天數(shù)后每多出現(xiàn)一天37℃以上高溫日，被保險(xiǎn)人即可每日領(lǐng)取5元/份高溫津貼，每份保單最多可累計(jì)領(lǐng)取100元保險(xiǎn)金?！?/p>

　　但是，經(jīng)過調(diào)查，眾安不僅把去年的偶然極端天氣作為參照，還特別選取對自己有利的氣象站，很有可能導(dǎo)致投保者得不到賠付。

　　那么按照眾安的賠法，投保者是否能夠得到賠付呢？

　　眾安設(shè)置了免賠的天數(shù)。比如，重慶的免賠天數(shù)是28天，也就是說，到第29個(gè)37℃高溫日，投保者才能獲得第一筆5元賠款。杭州的免賠天數(shù)是25天，福州是23天，南昌是19天，武漢15天，濟(jì)南與合肥是14天，南京與鄭州是13天，石家莊和上海是11天。

　　氣象分析早已指出，2013年夏季南方的高溫天氣屬異常現(xiàn)象。眾安卻把這作為賣點(diǎn)，并作為制定免賠的參照標(biāo)準(zhǔn)，就十分可疑。比如，重慶去年37℃以上高溫天數(shù)達(dá)到31天，上海達(dá)到了26天；但2012年重慶37℃以上高溫天數(shù)為13天，上海(徐家匯)僅為4天。其他城市上述兩年的差異情況與此類似。

　　在眾安的保險(xiǎn)合同中，寫明了投保的城市及其參照的世界氣象組織(WMO)自動(dòng)站代碼，其中上海參照的是國際編號58362的自動(dòng)站。查閱WMO和上海市氣象局的資料并咨詢氣象專家可知，58362號是寶山站，而不是市區(qū)居民習(xí)慣上關(guān)注的徐家匯站，徐家匯站的國際編號是58367。

　　眾安為什么要這么選呢？按照去年的數(shù)據(jù)，徐家匯站37℃以上高溫達(dá)到26天，而寶山站測得的是23天。如果按照賠付標(biāo)準(zhǔn)，三天的差異就是15元之多！如果按照寶山氣象數(shù)據(jù)賠付，只有60元，少了25%。而2012年，徐家匯站與寶山站37℃以上高溫天數(shù)都是4天，根本不會(huì)有賠付。

　　是否有違保險(xiǎn)本質(zhì)保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是保障和風(fēng)險(xiǎn)覆蓋，而不是賺錢。保險(xiǎn)創(chuàng)新應(yīng)該得到鼓勵(lì)，但是如果違背了保險(xiǎn)的本質(zhì)，那就有問題。如果沒有產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性損害，保險(xiǎn)也不能進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的賠付，那么這個(gè)產(chǎn)品還能叫保險(xiǎn)么？

　　就在今年3月底，監(jiān)管部門叫停了銷售不到兩周的霧霾險(xiǎn)或霧霾健康險(xiǎn)，理由就是因其不符合“有投保利益”和“符合大數(shù)法則”兩條，被認(rèn)為不再是保險(xiǎn)產(chǎn)品而更接近博彩。上海保監(jiān)局有關(guān)人士表示，目前除了壽險(xiǎn)產(chǎn)品需要批準(zhǔn)外，一般普通的意外險(xiǎn)等都是采取先銷售后備案的方式。當(dāng)時(shí)這些霧霾險(xiǎn)在到保監(jiān)會(huì)備案時(shí)遇到了較多的不同意見反饋，因此，保監(jiān)會(huì)做出停止銷售的決定。類似的還有中秋賞月險(xiǎn)之類。

　　眾安在宣傳該保險(xiǎn)時(shí)說:“海外市場針對個(gè)人的氣象保險(xiǎn)則較為豐富，包括因惡劣天氣導(dǎo)致的活動(dòng)取消費(fèi)用補(bǔ)償、額外發(fā)生的生活成本(如除雪費(fèi)用)等等。不同于國內(nèi)此前純粹與氣象關(guān)聯(lián)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，眾安37℃高溫險(xiǎn)針對的是持續(xù)酷暑造成的個(gè)人額外生活支出，是一款真正意義上關(guān)切個(gè)人生活的氣象指數(shù)保險(xiǎn)。”

　　然而，忍受了29天高溫的一位重慶市民獲賠5元，和另外一個(gè)忍受一天高溫的哈爾濱市民也獲賠5元，是一致的“關(guān)切”么？更何況，個(gè)人的額外支出既沒有實(shí)際量化，也沒有在保險(xiǎn)合同中事先約定，保險(xiǎn)責(zé)任含混不清，賠付籠而統(tǒng)之。

　　無憂保提示：通過上面信息我們可以了解到，眾安保險(xiǎn)推出的37℃高溫險(xiǎn)引起社會(huì)廣泛關(guān)注，又天氣做為賣點(diǎn)，一旦被保險(xiǎn)人所在城市出現(xiàn)37℃高溫日累計(jì)天數(shù)超過約定免賠天數(shù)，則可開始獲得高溫津貼補(bǔ)償。