【摘要】據(jù)了解，去年12月底，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就向保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革有關(guān)問(wèn)題的通知(征求意見(jiàn)稿)》(下稱《征求意見(jiàn)稿》)，首次確定了商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革將分三步走，費(fèi)率改革初期，各大公司可能仍適用全行業(yè)統(tǒng)一費(fèi)率；待時(shí)機(jī)成熟后，再放開(kāi)部分具有資質(zhì)的公司進(jìn)行車險(xiǎn)自主定價(jià)。

　　費(fèi)率改革“三步走”
　　據(jù)一名接近保監(jiān)會(huì)人士透露，費(fèi)率改革上此次征求意見(jiàn)集中于三個(gè)方面，即定價(jià)基礎(chǔ)的確定、定價(jià)自主權(quán)的確定和如何擴(kuò)大自主權(quán)。
　　而一名財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士日前表示：“商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的改革方案一直在調(diào)整，時(shí)間表也一直未能確定?！辈贿^(guò)去年行業(yè)公認(rèn)的改革時(shí)間點(diǎn)是今年二季度正式啟動(dòng)。
　　保監(jiān)會(huì)副主席黃洪去年年底曾表示，我國(guó)市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制將延伸至財(cái)險(xiǎn)業(yè)，2014年將推動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制。
　　據(jù)上述財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露：“深化商業(yè)車險(xiǎn)改革的重點(diǎn)是建立健全市場(chǎng)化的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制。”上述接近保監(jiān)會(huì)人士稱，“這個(gè)形成機(jī)制改革中就包括條款和費(fèi)率的改革。費(fèi)率方面，將逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)?！?br>　　《征求意見(jiàn)稿》中確定的費(fèi)率改革的進(jìn)度安排是：第一步是全行業(yè)實(shí)施新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，即保險(xiǎn)公司使用協(xié)會(huì)條款和行業(yè)參考純損失率擬定的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率；第二步是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在協(xié)會(huì)條款基礎(chǔ)上適當(dāng)增加保險(xiǎn)責(zé)任；第三步是符合條件的保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自有數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。
　　而此次征求意見(jiàn)中細(xì)化的三步走則包括由行業(yè)共同制定定價(jià)基礎(chǔ)、根據(jù)定價(jià)基礎(chǔ)合理調(diào)整本公司車險(xiǎn)保費(fèi) 、穩(wěn)步擴(kuò)大公司定價(jià)自主權(quán)。另?yè)?jù)上述接近保監(jiān)會(huì)人士透露，接下來(lái)行業(yè)可能會(huì)研究制定統(tǒng)一的車型數(shù)據(jù)庫(kù)，并建立基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

　　示范條款先行
　　除了費(fèi)率外，在條款上由中國(guó)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制定、完善商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以使用經(jīng)預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)的創(chuàng)新型車險(xiǎn)條款。
　　另?yè)?jù)獲悉，新的行業(yè)示范條款擴(kuò)大了責(zé)任范圍，同時(shí)對(duì)原條款中表達(dá)不清易產(chǎn)生歧義、實(shí)踐中糾紛較多的近40個(gè)問(wèn)題、100多處進(jìn)行了修改。
　　上述財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示：“其實(shí)費(fèi)率市場(chǎng)化的總體思路很簡(jiǎn)單，就是按照客戶質(zhì)量來(lái)定價(jià)，優(yōu)質(zhì)客戶出險(xiǎn)少的客戶就定價(jià)便宜，而出險(xiǎn)較多的客戶保費(fèi)就會(huì)越貴?！?br>　　不過(guò)對(duì)于商業(yè)車險(xiǎn)的具體比例調(diào)整浮動(dòng)范圍，上述人士并未透露，并表示：“還需精算后才能確定?！背饲岸速M(fèi)率和條款改革外，后端監(jiān)管方面也將做出相應(yīng)調(diào)整。比如整體配合商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制過(guò)程的監(jiān)管制度也將有所調(diào)整。
　　而對(duì)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化可能帶來(lái)的影響方面，上述《征求意見(jiàn)稿》中就強(qiáng)調(diào)了應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率充足性監(jiān)管，而此次的征求意見(jiàn)中也多次提及“穩(wěn)步推進(jìn)”。上述財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士還表示：“穩(wěn)步推進(jìn)很有必要，可以減少給市場(chǎng)帶來(lái)的不確定性影響，形成緩沖期。”

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)上面信息我們可以了解到，費(fèi)率改革上此次征求意見(jiàn)集中于三個(gè)方面，即定價(jià)基礎(chǔ)的確定、定價(jià)自主權(quán)的確定和如何擴(kuò)大自主權(quán)，也就是意味著條款費(fèi)率形成機(jī)制市場(chǎng)化。