【摘要】據(jù)了解，日前，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于防范利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施保險違法犯罪活動的通知》（以下簡稱《通知》），要求各保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險管控，組織開展自查、堵塞網(wǎng)絡(luò)漏洞并加強(qiáng)安全防護(hù)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，讓保險業(yè)主動“觸網(wǎng)”并改寫了保險業(yè)原有的銷售渠道。近一段時期以來，利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施保險違法犯罪活動時有發(fā)生，嚴(yán)重擾亂了保險市場秩序，侵害了保險消費(fèi)者合法權(quán)益。此外，《通知》還要求各保監(jiān)局指導(dǎo)和監(jiān)督保險機(jī)構(gòu)提高安全技術(shù)防范意識和措施，密切關(guān)注新型網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)手段應(yīng)用中的新情況和新問題。

　　快速擴(kuò)張難掩高風(fēng)險
　　去年“雙十一”期間，網(wǎng)銷保險驚人的成交額的確令人體驗(yàn)到互聯(lián)網(wǎng)帶來的震撼。尤其是網(wǎng)銷高收益保險理財產(chǎn)品對消費(fèi)者的吸引力之大，讓眾保險公司紛紛介入、眾消費(fèi)者蜂擁而至。在淘寶理財頻道，珠江人壽的兩年期萬能險“匯贏三號”就打出“預(yù)期年化收益率6.8%”、“保底年化收益率2.5%”的旗號；國華人壽的萬能險新版“理財寶”亮出91天“預(yù)期年化收益率6%”、“保底年化收益率2.5%”。
　　在“雙十一”當(dāng)日，淘寶網(wǎng)理財頻道保險銷售成交額就達(dá)到9.08億元。其中，國華人壽官方旗艦店成交5.13億元，生命人壽官方旗艦店成交1.01億元，國華人壽“華瑞2號”單品成交額為4.62億元，刷新了互聯(lián)網(wǎng)單品在線即時成交金額最高紀(jì)錄。
　　實(shí)際上，看似十分熱鬧的互聯(lián)網(wǎng)保險在帶來極高關(guān)注度和點(diǎn)擊率的同時，“短、平、快”的高速擴(kuò)張方式也帶來了難以掩蓋的后遺癥。
　　保監(jiān)會副主席陳文輝就曾明確指出：“互聯(lián)網(wǎng)上這些高回報產(chǎn)品將迫使保險資金運(yùn)用盲目追求高收益率，甚至鋌而走險，引發(fā)各類風(fēng)險。
　　數(shù)據(jù)顯示，去年三季度，某人壽公司償付能力報告顯示其償付能力充足率為125.51%，屬于償付能力充足I類公司，根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定，I類公司為關(guān)注類公司，該人壽公司也因此收到了保監(jiān)會的監(jiān)管函。

　　高收益未必人見人愛
　　中保協(xié)日前發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》顯示，截至2013年底，互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)規(guī)模達(dá)291.15億元，近三年的總體增幅高達(dá)810%；從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司逾60家，家數(shù)年均增長率達(dá)46%；投保客戶達(dá)5436.66萬人，三年間增長了5倍多。
　　盡管互聯(lián)網(wǎng)保險增速呈爆發(fā)式發(fā)展，但隨之而來的問題也逐漸顯現(xiàn)。媒體在采訪中了解到，目前有不少保險公司只支持在線投保、保全，而沒有實(shí)現(xiàn)在線退保、理賠等運(yùn)營功能，用戶體驗(yàn)大打折扣。
　　有業(yè)內(nèi)人士對此表示，相比傳統(tǒng)線下銷售，網(wǎng)銷理財險的資金門檻雖比較低，但存在缺少保障、風(fēng)險提示不足、過多強(qiáng)調(diào)收益、銷售不規(guī)范、維權(quán)難等問題。高收益保險理財產(chǎn)品雖然對承保端起到明顯的拉動效果，但如果遇到實(shí)際收益率較低或面臨大面積退保的情況時，也會使投資端非常被動。
　　為了促進(jìn)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展，維護(hù)市場秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會于4月15日公布《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》，規(guī)定經(jīng)營期間償付能力保持在150%以上的壽險公司才可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，而且須明示保險產(chǎn)品屬性，不得承諾保本保收益字樣并充分履行風(fēng)險提示義務(wù)。
　　為防止銷售誤導(dǎo)，上述征求意見稿還明確要求“人身保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售保險產(chǎn)品，須明示保險產(chǎn)品屬性”，“通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售分紅險、投連險和萬能險產(chǎn)品，須在產(chǎn)品銷售頁面顯著位置以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注收益不確定性”。

　　監(jiān)管長效機(jī)制構(gòu)建中
　　據(jù)媒體了解，1月份，保監(jiān)會專門制定了《加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管工作方案》，并將網(wǎng)絡(luò)保險納入2014年專項(xiàng)檢查或綜合性檢查計劃，同時加大保險消費(fèi)者風(fēng)險教育工作力度，通過12378保險消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線、保監(jiān)會官方微博、微信以及全國保險公眾宣傳日等活動，提醒保險消費(fèi)者認(rèn)清新型保險犯罪的手段和方式，樹立正確的保險理念。同時加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的協(xié)作配合，加大網(wǎng)絡(luò)保險犯罪打擊力度，適時開展打擊網(wǎng)絡(luò)保險犯罪專項(xiàng)行動。此外還加強(qiáng)與人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會的監(jiān)管協(xié)作，密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新趨勢。
　　保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說：“近期發(fā)現(xiàn)一些不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)投保后詐騙保險金、利用互聯(lián)網(wǎng)非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，以及在網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)節(jié)盜劃、侵占保險客戶資金等違法犯罪行為。各單位應(yīng)提高警惕，發(fā)現(xiàn)相關(guān)或類似情況，及時向中國保監(jiān)會稽查局報告?！?br>　　為防范涉網(wǎng)保險違法犯罪活動，保監(jiān)會在近日發(fā)布的《通知》中明確要求：“各保險機(jī)構(gòu)警惕各類利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施保險違法犯罪活動，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)防范和管理，同時按規(guī)定移送保險違法犯罪線索”。
　　另外，《通知》還規(guī)定，各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險管控，組織開展自查，堵塞網(wǎng)絡(luò)漏洞，加強(qiáng)安全防護(hù)。在發(fā)現(xiàn)涉網(wǎng)保險違法犯罪線索時，應(yīng)按規(guī)定向監(jiān)管部門報告，并依法向公安機(jī)關(guān)報案，積極配合案件調(diào)查工作。各保監(jiān)局在防范風(fēng)險和查處案件工作中，應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)毓菜痉ú块T和其他金融監(jiān)管部門的協(xié)作配合，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，依法嚴(yán)厲打擊涉網(wǎng)保險違法犯罪活動。

　　無憂保提示：通過上面信息我們可以了解到，截至2013年底，互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)規(guī)模達(dá)291.15億元。保監(jiān)會加快了制定針對愈加活躍的網(wǎng)絡(luò)保險違法犯罪活動的監(jiān)管節(jié)奏。