【摘要】隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)緩慢發(fā)展的腳步，人們對(duì)國(guó)家準(zhǔn)備降息的預(yù)期不斷增強(qiáng)。在低利率與寬松政策的影響下，因?yàn)樘岢筛叩木壒?，銀行員工也正在向投資者推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者在進(jìn)行投資時(shí)應(yīng)該謹(jǐn)慎，不被誤導(dǎo)。

　　日前走訪(fǎng)了多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品已不如之前火爆。來(lái)到一家國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，一位理財(cái)經(jīng)理向推薦了一款期限為3年、預(yù)期年化收益率達(dá)到5.25%的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。該理財(cái)經(jīng)理向表示，“因?yàn)榉€(wěn)健型銀行理財(cái)收益率不斷下降，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者很少。我們一般也會(huì)主動(dòng)給投資者推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，穩(wěn)健收益又高，很多投資者自己也更傾向買(mǎi)這個(gè)”。

　　除了收益高容易推銷(xiāo)成功外，銀行理財(cái)經(jīng)理主動(dòng)推薦代銷(xiāo)產(chǎn)品的背后，實(shí)際上是因?yàn)樘岢奢^高的緣故。一位國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理向表示，信托和保險(xiǎn)產(chǎn)品給理財(cái)經(jīng)理的提成是最高的，而銀行自身的理財(cái)產(chǎn)品最低?！袄碡?cái)經(jīng)理就是干這個(gè)活的，哪個(gè)提成高，推銷(xiāo)起來(lái)動(dòng)力就更足?！痹搰?guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。

　　值得關(guān)注的是，在降息的背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品、“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品均出現(xiàn)收益下滑，為何萬(wàn)能險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品能維持較高收益？恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼向表示，一方面因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品期限更長(zhǎng)，收益率高一些比較正常；另外一方面，萬(wàn)能險(xiǎn)相比銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品在投資同業(yè)存款、國(guó)債等穩(wěn)健標(biāo)的的比例更小一些，因此降息對(duì)于它們的影響相對(duì)小一些。

　　董希淼提示投資者，現(xiàn)在不少銀行員工把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)，對(duì)投資者存在誤導(dǎo)。他認(rèn)為，像萬(wàn)能險(xiǎn)等部分保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的投資屬性，但本質(zhì)上仍是保險(xiǎn)產(chǎn)品，投資者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該基于需求，而不是一味盯住收益，因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)退保，可能還會(huì)產(chǎn)生退保費(fèi)用，形成一定損失。另外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要仔細(xì)看清條款，要實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率也需要滿(mǎn)足很多條件。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：在國(guó)家準(zhǔn)備降息以及寬松貨幣環(huán)境的影響下，銀行開(kāi)始推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品而不是理財(cái)產(chǎn)品，主要是提成高的緣故。小編提示投資者在進(jìn)行投資時(shí)，一定不要聽(tīng)銀行工作人員誤導(dǎo)，要有自己的判斷能力。