【摘要】據(jù)了解，近來年隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，眾多信托機(jī)構(gòu)為高凈值人群推出各種保險(xiǎn)信托產(chǎn)品。近日，首款專為高端人群打造的保險(xiǎn)金信托面世，下面就和小編一起來看看具體內(nèi)容吧！

　　中信信托和信誠(chéng)人壽近期聯(lián)合推出一系列面向國(guó)內(nèi)高端人群市場(chǎng)的創(chuàng)新型產(chǎn)品，包括信保深度結(jié)合的首款高端定制產(chǎn)品信誠(chéng)“托富未來”終身壽險(xiǎn)、兼具資產(chǎn)管理和事務(wù)管理功能的保險(xiǎn)金信托。據(jù)信誠(chéng)人壽介紹，“托富未來”剛剛上線，就已成功產(chǎn)生首單。什么是保險(xiǎn)金信托？與保險(xiǎn)和信托有什么關(guān)系？投資者該如何投資？中國(guó)基金報(bào)媒體采訪了多位業(yè)內(nèi)人士。

　　什么是保險(xiǎn)金信托
　　所謂保險(xiǎn)金信托，是一項(xiàng)結(jié)合保險(xiǎn)與信托的金融服務(wù)產(chǎn)品，以保險(xiǎn)金給付為信托財(cái)產(chǎn)，由保險(xiǎn)投保人和信托機(jī)構(gòu)簽訂保險(xiǎn)信托合同書，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故發(fā)生理賠或滿期保險(xiǎn)金給付時(shí)，由保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金交付受托人（即信托機(jī)構(gòu)），由受托人依信托合同的約定管理、運(yùn)用，并按信托合同約定方式，將信托財(cái)產(chǎn)分配給受益人，并于信托終止或到期時(shí)，交付剩余資產(chǎn)給信托受益人。
　　中信信托人士表示，保險(xiǎn)金信托相當(dāng)于是保險(xiǎn)的增值服務(wù)，如果客戶在信誠(chéng)人壽的累計(jì)保費(fèi)達(dá)到800萬之后，就可以行使選擇權(quán)，可以設(shè)立一個(gè)信托專戶。從保險(xiǎn)端來看，這是個(gè)增值服務(wù)，相當(dāng)于給客戶提供了一個(gè)額外的增值服務(wù)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同中約定的出險(xiǎn)情況并發(fā)生理賠，保險(xiǎn)金可自動(dòng)劃轉(zhuǎn)到信托賬戶。作為中信信托在家族信托基礎(chǔ)上的延伸，保險(xiǎn)金信托是高附加值的“事務(wù)管理+資產(chǎn)管理”的單一信托產(chǎn)品，重點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)委托人在保險(xiǎn)理賠后對(duì)受益人如何獲取財(cái)產(chǎn)的管理意志的延續(xù)，不僅僅是財(cái)富增值。

　　保險(xiǎn)金信托有什么優(yōu)勢(shì)
　　保險(xiǎn)和信托，都是高凈值人群投資的重要選擇，而對(duì)于保險(xiǎn)金信托來說，有著比保險(xiǎn)、信托單品更大的優(yōu)勢(shì)。
　　五明資產(chǎn)合伙人、獨(dú)立理財(cái)師吳妙娟表示，保險(xiǎn)金信托產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)之一是，將保險(xiǎn)和信托結(jié)合在一起，可以滿足高凈值客戶定制的需求，兼具了投資和保障的功能，并且利用保障額度，帶有一定的杠桿放大作用。
　　香港華匯資產(chǎn)管理有限公司高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師宋俐晴表示，信誠(chéng)人壽與中信信托聯(lián)手推出的保險(xiǎn)金信托在中國(guó)金融現(xiàn)代史上應(yīng)該說是一個(gè)創(chuàng)新。過往數(shù)年，由于中國(guó)金融發(fā)展史和市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的局限，信托立法一直處在初級(jí)階段，使得信托原本作用于家族財(cái)富管理和財(cái)富傳承的功能并沒能在中國(guó)市場(chǎng)發(fā)揮應(yīng)有的作用。信誠(chéng)人壽將其壽險(xiǎn)理賠金的受益分配，從傳統(tǒng)簡(jiǎn)單的對(duì)于直系親屬的一次性分配，經(jīng)由與中信信托的合作，變成了一個(gè)可以以各類年期、個(gè)性化需求作為不同分配條件的真正意義上的私人信托產(chǎn)品，是一種多方共贏的產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)金信托投資三步走
　　保險(xiǎn)金信托適合什么樣的投資者？中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)玉山銀行表示，保險(xiǎn)金信托的目標(biāo)客戶主要有三類，一是子女年紀(jì)小，擔(dān)心監(jiān)護(hù)人無法妥善運(yùn)用保險(xiǎn)金，二是家庭中有身心障礙者，欲確保該人士保險(xiǎn)金的用途，三是擔(dān)心保險(xiǎn)金遭到有心人士覬覦，造成家族間的不和諧。
　　有需要的投資者應(yīng)該如何操作呢？信誠(chéng)人壽反饋的信息顯示，購(gòu)買保險(xiǎn)金信托產(chǎn)品，可以按如下流程。
　　第一步，投資者咨詢信誠(chéng)人壽或者代理信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，銷售人員會(huì)根據(jù)客戶的需求制訂保險(xiǎn)計(jì)劃。
　　第二，決定購(gòu)買之后，需按照自己的意愿來確定未來保險(xiǎn)金處理方式。保險(xiǎn)金的處理方式一般有三種，包括一次性給付、分期分次給付和信托化管理。如客戶選擇信托化管理，銷售人員將協(xié)助客戶簽署信托協(xié)議書，完成保險(xiǎn)金分配方案的設(shè)定，再由信誠(chéng)人壽將相關(guān)資料轉(zhuǎn)交到信托公司處理。
　　第三步，簽署信托協(xié)議。信托協(xié)議可以在投保時(shí)同步簽署或在保單承保后再行簽署，也可以在保險(xiǎn)有效期內(nèi)進(jìn)行變更。
　　陽(yáng)光保險(xiǎn)資深理財(cái)規(guī)劃師、私人銀行家俱樂部秘書長(zhǎng)陳云表示，為了達(dá)到財(cái)富傳承的目的，條款如何約定才能保證預(yù)防不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)是至關(guān)重要的，即設(shè)計(jì)什么樣的機(jī)制讓信托計(jì)劃能應(yīng)對(duì)這樣的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在已經(jīng)一些海外案例因?yàn)闂l款設(shè)計(jì)過于死板，使得其無法應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中的突發(fā)事件，投資者需要注意。

　　無憂保提示：通過上面信息我們可以了解到，為吸引高端人群的眼光，中信信托和信誠(chéng)人壽近期聯(lián)合推出信誠(chéng)“托富未來”終身壽險(xiǎn)、兼具資產(chǎn)管理和事務(wù)管理功能的保險(xiǎn)金信托。