【摘要】在國家政策的大力支持下，近幾年我國的保險(xiǎn)行業(yè)取得了快速發(fā)展。盡管如此，但根據(jù)最新調(diào)查結(jié)果顯示，我國的人均保單不足一張，這意味著商業(yè)保險(xiǎn)存在巨大的發(fā)展空間。面對繁榮的保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境，為什么還是有這么多人不敢購買保險(xiǎn)產(chǎn)品？

　　因?yàn)椴欢圆桓遗?br>　　談起保險(xiǎn)這種金融產(chǎn)品，其實(shí)可能大部分人都和我一樣，碰到過不少保險(xiǎn)推銷人員，但因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品對于一般老百姓來說過于復(fù)雜，盡管保險(xiǎn)營銷人員費(fèi)盡心思推銷，無奈還是很難弄明白，或者壓根兒不相信保險(xiǎn)公司最后會(huì)兌付，于是只好作罷。但在現(xiàn)代社會(huì)，如果你不和保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生點(diǎn)什么關(guān)系，你未來的生活保障，可能確實(shí)會(huì)受到很大影響。
　　和我一樣的大部分普通老百姓，其實(shí)很早就開始通過各種各樣的途徑了解到保險(xiǎn)產(chǎn)品。在年輕或剛參加工作時(shí)，年輕人有著買房買車的巨大壓力，一般是舍不得花一筆錢去買保險(xiǎn)產(chǎn)品的，畢竟年輕，覺得自己身體不會(huì)出什么大問題。出去坐車、坐飛機(jī)，一般都買了交通意外險(xiǎn)，普通老百姓最需要的，就是重疾險(xiǎn)，其次就是小孩的教育險(xiǎn)。對于重疾險(xiǎn)來說，年輕人一般只認(rèn)為身體還足夠好，即便買重疾險(xiǎn)，也是以后生活安定了，至少過了35歲的事情。人的內(nèi)心總是有這么一種僥幸的心理：每年花一兩萬去買重疾險(xiǎn)，而一輩子得大病的可能性對于大多數(shù)人來說都是很小的，很多人擔(dān)心花這么多錢買保險(xiǎn)，最后自己得大病的可能性又很小，豈不是浪費(fèi)掉了？何況自己還有養(yǎng)老保險(xiǎn)，這么一掂量下來， 很多老百姓最終都與保險(xiǎn)產(chǎn)品無緣。
　　偶爾看到朋友或者親戚生大病，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)而勞心費(fèi)神的時(shí)候，我就想到一定要買份重疾險(xiǎn)，于是興沖沖地約了保險(xiǎn)推銷人員，本來我是打算一年用在保險(xiǎn)產(chǎn)品上的錢不超過一萬五千塊，但對方根據(jù)我的年齡和收入情況，保險(xiǎn)營銷人員最終計(jì)算的結(jié)果，是我至少每年需要買兩萬元以上的保險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種不能少，那個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品必須買，好像離了這款保險(xiǎn)產(chǎn)品我就活不了似的。如果保險(xiǎn)產(chǎn)品的額度在我的預(yù)算范圍之內(nèi)的話，我肯定會(huì)買的，但經(jīng)保險(xiǎn)營銷人員這么一計(jì)算，內(nèi)心的疑竇叢生了起來：這個(gè)保險(xiǎn)營銷員是不是為了保費(fèi)提成收入而故意忽悠我？有了這個(gè)疑慮，對保險(xiǎn)營銷人員就沒有了信任感，而且保險(xiǎn)營銷人員跟我計(jì)算的那些保費(fèi)公式，實(shí)在是讓我看不懂，既然看不懂，又難以信任人家，結(jié)局大多是以“我再考慮考慮”作罷。
　　我等普通老百姓，一輩子最大的需求，就是圖個(gè)安全感，既然辛辛苦苦掙來的工資無法讓我們做到養(yǎng)老時(shí)放心無憂，投資股票又容易虧損，那就老老實(shí)實(shí)買點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品唄。其實(shí)，老百姓也知道，買保險(xiǎn)產(chǎn)品，肯定是不希望自己得個(gè)大病什么的，但萬一得了大病，你買的保險(xiǎn)到時(shí)候就很有可能讓你在巨額的醫(yī)療費(fèi)前面不是愁云滿面，而是相對輕松。說白了，大家花錢買的重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，最終都是不希望保險(xiǎn)公司能夠兌付的，但因?yàn)橘I了這些保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦出事，自己就至少不會(huì)因?yàn)榻疱X而傷神，這實(shí)際上是一種安全感。
　　問題是，保險(xiǎn)行業(yè)的競爭那么激烈，保險(xiǎn)推銷人員使盡渾身解數(shù)給你計(jì)算各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資額，而且總是會(huì)超出你的預(yù)期，保險(xiǎn)公司的營銷人員，整體上還是給老百姓一種“無非是為了保費(fèi)提成收入”的印象，這樣當(dāng)然不會(huì)產(chǎn)生任何信任感。其實(shí)，作為一種金融產(chǎn)品，很多險(xiǎn)種既有保險(xiǎn)的功能，還有投資理財(cái)?shù)墓δ埽皇窃诳谌魬液拥臓I銷員面前，面對難以搞懂的保險(xiǎn)產(chǎn)品，又有多少人能放心地去購買保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

　　保險(xiǎn)，想說愛你不容易
　　“一張保單保三代”、“有責(zé)任心的人才買保險(xiǎn)”、”“如果風(fēng)險(xiǎn)不期而至，您想過沒有，家人將被您置于何種境地！”這話是不是聽起來很耳熟？感受是什么？反感。是的，大多數(shù)人并沒有因這些所謂有責(zé)任心的大道理被“拉保險(xiǎn)的”洗腦，反而反感被突然預(yù)設(shè)出的苦難綁架，更避免嘗試交談后對方百折不撓的營銷轟炸……對于保險(xiǎn)，我們討厭聽到那些自以為聰明的套話，于是，這些與千百種帶著杠桿的金融工具一樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，被異化成與倫理、道德、智商、文化等掛鉤的無所不能的可怕玩意兒。
　　不排除將保險(xiǎn)防患于未然看做“烏鴉嘴”的心理，但與此同時(shí)，保費(fèi)收入的兩位數(shù)增長顯示國民的保險(xiǎn)意識已是逐漸深入人心。去年保監(jiān)會(huì)公布的險(xiǎn)企保費(fèi)收入同比增長17.49%，而今年的前三季度，A股四大上市險(xiǎn)企近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，四大上市險(xiǎn)企前9月實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入8619億元，同比增長13.44%。每年赴港買保險(xiǎn)的內(nèi)地游客激增，也透露出，越來越多的人其實(shí)對保險(xiǎn)隱藏著的“真愛”：并非不愛保險(xiǎn)帶來的安全保障、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和投資功能，而是受夠了常見的“宰熟”和“忽悠”銷售模式，反感保險(xiǎn)公司的惜賠嘴臉。
　　顯然，保險(xiǎn)的投資功能和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，也正隨著行業(yè)的成熟和認(rèn)知的發(fā)展而被大家接受。從供給端來看,嗅覺敏銳的資本也開始涌入保險(xiǎn)市場。就在這個(gè)10月，馬云、馬化騰、馬明哲攜手設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)公司宣告成立，不甘落后的劉強(qiáng)東也宣布成立了京東互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司。在整個(gè)A股市場上，不完全統(tǒng)計(jì)已有30多家上市公司涉足商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。險(xiǎn)資開始頻頻舉牌，“敲門”上市公司，也算是側(cè)證了這個(gè)行業(yè)的“人精錢多”。劉益謙和他的國華人壽、李光榮和華安財(cái)險(xiǎn)，盡管資本大佬們一直偏愛借助保險(xiǎn)行業(yè)“潛行”，但自保險(xiǎn)新“國十條”落地，打開了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的成長空間后，大佬們離距離打造“金融+股權(quán)”的綜合布局，借助險(xiǎn)企轉(zhuǎn)身“金融集團(tuán)“的夢想也更進(jìn)了一步，以險(xiǎn)企為支點(diǎn)的運(yùn)作步伐也更加急促。資本的流動(dòng)，是保險(xiǎn)業(yè)正迎接著屬于自己的黃金時(shí)代的最好注腳。他證明雖然保險(xiǎn)的形式尚未蛻變完成，但前景卻被看好。
　　“是的，我愛保險(xiǎn)，但我討厭賣保險(xiǎn)的人”，這是很多人的真實(shí)心理。保險(xiǎn)作為專業(yè)性很強(qiáng)的金融產(chǎn)品，卻仍然沒有走出主要靠渠道驅(qū)動(dòng)來拉動(dòng)保費(fèi)增長。盡管保險(xiǎn)公司的中上層都具有相當(dāng)高的素質(zhì)，但絕大多數(shù)人印象中的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員還是業(yè)績導(dǎo)向下那些迷茫的年輕人——他們在以保費(fèi)為KPI考核的大環(huán)境下，艱難地動(dòng)用一切關(guān)系和口舌去吸引你掏出錢包。何況，前些年在行業(yè)粗放增長時(shí)期的詐騙等行為，對行業(yè)形象的傷害難以彌補(bǔ)。
　　對于大多數(shù)人而言，排斥的并非保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是保險(xiǎn)行業(yè)的“夸大其詞”，怕的不過是被忽悠和欺騙，買到不合時(shí)宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品?；蛟S，當(dāng)今的保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)變化，但刻意回避他們的你并不知道。這或許也是為什么能減少信息不對稱的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司崛起的原因。
　　世上本無新鮮事，一切皆有前人行。當(dāng)赴港買奶粉的風(fēng)潮被赴港買保險(xiǎn)替代時(shí)，我們也應(yīng)當(dāng)思考：盡管國內(nèi)的乳業(yè)仍在發(fā)展，但像反思三聚氰胺一樣的反思保險(xiǎn)業(yè)必行。隨著市場變化、政策的調(diào)整和保險(xiǎn)行業(yè)的成長，保險(xiǎn)“可愛+可靠”一點(diǎn)，倒還是頗有希望可言。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)行業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，其競爭也異常激烈。不僅推出各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且保險(xiǎn)營銷人員在銷售時(shí)也夸大保險(xiǎn)功能，這讓很多消費(fèi)者不敢輕易購買。所以保險(xiǎn)公司在日后應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理，爭取為廣大市民營造良好的保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境。