【摘要】剛進入四月，隨著誤買保險15天內(nèi)全額退保等銀保新規(guī)正式實施。很多險企就開始尋找自身不足之處，尋找保險產(chǎn)品銷售份額下降的原因。對于剛剛確立的新規(guī)，銀保產(chǎn)品今后發(fā)展情況到底如何？面對新規(guī)，傳統(tǒng)險企將何去何從呢？

　　銀保保障型產(chǎn)品不到10%  新規(guī)或力促保險業(yè)回歸保障
　　保險人員在銀行網(wǎng)點駐點銷售一直備受爭議，這也是導致銀保渠道銷售誤導亂象頻頻出現(xiàn)的重要原因，而“銀保新規(guī)”則對“駐點銷售”明令禁止。
　　近日，某證券機構(gòu)保險行業(yè)分析師劉先生向媒體表示，“銀保新規(guī)”的諸多嚴格規(guī)定，有望減少銀保渠道的銷售誤導亂象。近年來，銀保代理渠道業(yè)務發(fā)展迅速，促進了人身保險業(yè)保費規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模的快速增長。同時，銀保代理渠道發(fā)展仍處于初級階段，發(fā)展方式較為粗放，業(yè)務結(jié)構(gòu)不合理，存在著銷售誤導、違規(guī)經(jīng)營、退保金大幅上升等問題。
　　為充分發(fā)揮保險核心功能，除了對銷售誤導作出規(guī)范，保監(jiān)會還大力推進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，力促保險公司加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品。
　　保監(jiān)會最新規(guī)定，商業(yè)銀行銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險(不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險)、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務總保費收入的20%。
　　據(jù)悉，目前我國保險業(yè)雖然保費規(guī)模已排名世界第四，但還遠遠沒有滿足老百姓的保障需求。銀保渠道銷售的保障型產(chǎn)品的比例僅為10%左右，這與以風險保障為本質(zhì)的保險業(yè)的地位并不相符。
　　雖然有不少業(yè)界專家指出，結(jié)合銀行網(wǎng)點的實際情況與客戶結(jié)構(gòu)情況，目前想在銀行網(wǎng)點銷售保障型產(chǎn)品和長期儲蓄型產(chǎn)品的難度，要大于短期理財型產(chǎn)品。但瑞銀證券分析師潘洪文還是表示：“我們一直認為利潤和價值來自于在渠道銷售的產(chǎn)品，而非渠道本身。銀保新規(guī)推出后，我們認為保險公司必須重新考慮其銀保發(fā)展策略，同時重新全面設計銷售渠道策略?！?br>　　日前，友邦中國首席執(zhí)行官蔡強接受媒體采訪時也表示，“未來銀保渠道在中國保險市場，還會是一個主渠道，任何一家公司想做大，絕對不能忽視銀保。但過去市面上的銀保渠道是‘大賣場’模式，以儲蓄型和投資型保險為主，商品高度同質(zhì)化，保險公司開發(fā)商品，在銀行上架，前端銷售全權(quán)由保險公司進行，后端售后服務留給銀行來跟進，由于業(yè)務量增加可能會造成后續(xù)風險。友邦保險將與花旗銀行結(jié)成“一對一”合作關(guān)系，簽訂排他性合作協(xié)議，為客戶量身定做合適的銀行保險產(chǎn)品，希望為保險市場打造一個標桿模式。“對此，分析人士指出，排他性模式的擴張將有可能會改變銀保業(yè)務的格局。

　　無憂保提示：通過以上我們可以了解，個險、銀保渠道仍然成為未來保險銷售的主要渠道，未來幾年我們也會逐漸看到銀保市場巨大的發(fā)展機會。更多新鮮保險資訊，盡在無憂保網(wǎng)。