【摘要】數(shù)據(jù)顯示，保戶(hù)質(zhì)押貸款規(guī)模的增長(zhǎng)不僅是上市險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)兩點(diǎn)，壽險(xiǎn)行業(yè)的保戶(hù)質(zhì)押貸款的規(guī)模也出現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)的趨勢(shì)。2013年國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司的保戶(hù)質(zhì)押貸款已突破千億元，增長(zhǎng)速度高達(dá)60.4%。

　　在信貸緊縮大環(huán)境下，如何滿(mǎn)足客戶(hù)迫切的資金周轉(zhuǎn)需求也成為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)的著力點(diǎn)。媒體人根據(jù)各公司披露的年報(bào)信息統(tǒng)計(jì)顯示，2013年國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司的保戶(hù)質(zhì)押貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)60.4%的高速增長(zhǎng)，首次突破千億元。

　　年報(bào)信息顯示，全國(guó)69家壽險(xiǎn)公司中，除幾家養(yǎng)老險(xiǎn)公司及新成立公司（共11家）2013年尚無(wú)保戶(hù)質(zhì)押貸款數(shù)據(jù)外，截至2013年年底，其余壽險(xiǎn)公司保戶(hù)質(zhì)押貸款規(guī)模合計(jì)達(dá)到1328億元。而同期壽險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)規(guī)模為68250.07億元，保戶(hù)質(zhì)押貸款規(guī)模占總資產(chǎn)的比例已達(dá)1.95%，接近2%。

　　在2012年年底時(shí)，全部壽險(xiǎn)公司保戶(hù)質(zhì)押貸款規(guī)模僅為828億元，2013年一年的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的新增規(guī)模就達(dá)500億元。

　　客戶(hù)保單質(zhì)押融資需求上升，是中國(guó)人壽在內(nèi)的上市險(xiǎn)企解釋的保戶(hù)質(zhì)押貸款規(guī)模同比大幅增長(zhǎng)的原因。四大A股上市險(xiǎn)企中，截至2013年，中國(guó)人壽的保戶(hù)質(zhì)押貸款規(guī)模為601億元，相較2012年年底同比增長(zhǎng)50.8%；平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)的保戶(hù)質(zhì)押貸款規(guī)模依次261億元、84億元和88億元，同比增速分別為40.7%、48.1%、128.7%。

　　作為保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的貸款融資工具，保單質(zhì)押貸款是保險(xiǎn)公司作為資金借出方，對(duì)持有保單的投?？蛻?hù)提供的一種貸款服務(wù)。一般貸款金額不得超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的70%左右，貸款期限一般為6至8個(gè)月，貸款利率一般在銀行半年期和一年期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上略有浮動(dòng)，如平安人壽稱(chēng)，其保戶(hù)質(zhì)押貸款年利率為5%至9%。

　　對(duì)于該項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極意義，保監(jiān)會(huì)曾有過(guò)表述：“對(duì)于在財(cái)務(wù)上短期需要資金周轉(zhuǎn)的投保人，與退保相比，保單質(zhì)押貸款對(duì)投保人更加有利，既可以有助于解決投保人短期財(cái)務(wù)問(wèn)題，又可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力，按合同約定得到保險(xiǎn)保障。此外，壽險(xiǎn)公司對(duì)于辦理保單貸款的投保人收取利息，主要目的在于保證保單現(xiàn)金價(jià)值正常的保值增值?！?/p>

　　去年，保單質(zhì)押貸款對(duì)服務(wù)小微企業(yè)的作用也得到了保監(jiān)會(huì)的肯定。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在2013年7月國(guó)務(wù)院召開(kāi)的全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話(huà)會(huì)議上曾表示，近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展保單質(zhì)押貸款服務(wù)，截至2013年6月底，保單質(zhì)押貸款余額達(dá)1001億元，主要用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，有效盤(pán)活了存量資金，滿(mǎn)足了小微企業(yè)的需要。

　　險(xiǎn)企正積極改善保戶(hù)質(zhì)押貸款服務(wù)流程，如新華保險(xiǎn)日前稱(chēng)，其于今年初對(duì)貸款本金10萬(wàn)元及以上的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)通專(zhuān)屬綠色通道，通過(guò)技術(shù)升級(jí)、簡(jiǎn)化流程等方式提升貸款時(shí)效。截至一季度的數(shù)據(jù)顯示，從客戶(hù)申請(qǐng)貸款之日起到資金到賬平均時(shí)效達(dá)到1.4天，三個(gè)工作日到賬率為93%。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：保戶(hù)質(zhì)押貸款對(duì)于解決投保人的短期財(cái)務(wù)問(wèn)題、維持保險(xiǎn)合同的效力具有積極的意義。通過(guò)上述內(nèi)容可知，壽險(xiǎn)公司的保戶(hù)質(zhì)押貸款在2013年的增長(zhǎng)速度非常之快，保戶(hù)質(zhì)押貸款規(guī)模已突破了千億元。