【摘要】國(guó)慶、中秋假日剛過(guò)，各種消費(fèi)賬單是否讓您覺得頭疼腦熱。信用卡的還款是一個(gè)技術(shù)活。在還信用卡賬單時(shí)應(yīng)該注意到以下幾點(diǎn)：

　　雙節(jié)剛剛離去，除了一身的疲勞外，還有慘不忍睹的賬單。別急著還款，小心掉進(jìn)還款這些坑。信用卡還款都有那些坑，你知道嗎？

　　臨時(shí)額度須在還款日一次還清
　　臨時(shí)額度，顧名思義，有一定期限，有效期僅為20天到3個(gè)月不等。許多銀行臨時(shí)額度內(nèi)的刷卡金額，在還款時(shí)不能選擇分期還款或最低額還款，必須一次性還清。
　　舉例來(lái)說(shuō)，如果你的信用額度是10000元，銀行主動(dòng)提高至15000元，假如你實(shí)際消費(fèi)13000元，那么下一個(gè)賬單日的最低還款額變?yōu)?0000×10%+3000=4000元；如果選擇分期付款的話，只能將10000元進(jìn)行分期付款，額外的3000元不能分期，必須在到期還款日一次還清。
　　如果臨時(shí)額度內(nèi)的刷卡金額沒有及時(shí)還款，就會(huì)形成“超限”，大部分銀行會(huì)收取5%的超限費(fèi)，還要收取利息和滯納金。也有銀行不收超限費(fèi)，但可能會(huì)影響信用記錄。

　　境外刷卡或需另外購(gòu)匯，不能自動(dòng)還款
　　國(guó)慶期間，不少市民選擇了境外游，海外購(gòu)物自然少不了，要是有外幣賬單可千萬(wàn)要留意了。
　　目前很多持卡人都已辦理信用卡自動(dòng)還款功能，只要將自己的信用卡和借記卡綁定，在每個(gè)月的還款日前，銀行就會(huì)自動(dòng)把借記卡的錢轉(zhuǎn)到信用卡上，完成還款，非常方便。然而，碰上外幣還款時(shí)，這種自動(dòng)功能多數(shù)會(huì)“失靈”。
　　在申請(qǐng)信用卡自動(dòng)還款功能時(shí)，如果自動(dòng)還款選項(xiàng)只選擇了人民幣賬戶，而沒有選擇外幣賬戶銀行就會(huì)默認(rèn)自動(dòng)還款僅針對(duì)人民幣賬戶，外幣賬戶需要持卡人購(gòu)匯還款。此外，即便有自動(dòng)還款功能，還要注意外幣賬單的換匯問(wèn)題。與柜臺(tái)還款相比，更方便的辦法是，還款日前致電發(fā)卡行中心申請(qǐng)幫忙換匯，這樣開通了自動(dòng)還款功能的信用卡，到時(shí)候就自動(dòng)扣人民幣換匯還外幣賬單了。對(duì)于那些沒有綁定借記卡的，只要申請(qǐng)幫忙換匯，還款日前往信用卡中轉(zhuǎn)入足額人民幣，也可還掉外幣賬單。
　　對(duì)于像持有工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行等多家銀行推出的全幣種信用卡的市民來(lái)說(shuō)，可享受無(wú)論何種幣種直接人民幣入賬的服務(wù)，只需人民幣還款即可，無(wú)需擔(dān)心外幣購(gòu)匯還款問(wèn)題。

　　容時(shí)容差第三方還款需預(yù)留到賬時(shí)間
　　對(duì)于容時(shí)容差服務(wù)，有的銀行由系統(tǒng)自動(dòng)執(zhí)行規(guī)定，有的銀行如廣發(fā)則需要持卡人通過(guò)電話申請(qǐng)延緩還款日。而且各家銀行對(duì)于容時(shí)的時(shí)間不一樣，中行、廣發(fā)銀行、交行、民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招行可以延期3天；建行延期時(shí)間最長(zhǎng)，可自動(dòng)延期5天；農(nóng)行只能延遲2天。
　　雖然多數(shù)銀行都會(huì)執(zhí)行自動(dòng)推遲至少2天以上的容時(shí)服務(wù)，持卡人必須保證在銀行延遲還款的最后期限將還款入賬，如果沒有及時(shí)入賬，仍會(huì)產(chǎn)生罰息。中國(guó)銀行的截止時(shí)間為第三天20時(shí)前，廣發(fā)銀行第三天的截止時(shí)間是22時(shí)，交通銀行是21時(shí)，招商銀行是24時(shí)。
　　如果在“寬限期”還款，為了保證截止時(shí)間前到賬，最好是在柜臺(tái)或自助存款機(jī)存入現(xiàn)金，以保證實(shí)時(shí)到賬。如果是通過(guò)第三方平臺(tái)等渠道還款，要預(yù)留一定的到賬時(shí)間。

　　分期還款并非真的劃算
　　據(jù)了解，目前各銀行信用卡12期分期手續(xù)費(fèi)率一般在7.32%~8.8%之間，24期分期手續(xù)費(fèi)率則為14.4%~18.24%不等，明顯超出銀行同期貸款利率，更是數(shù)倍于銀行的定期存款利率。
　　盡管自去年11月以來(lái)央行連續(xù)5次降息，但信用卡分期的手續(xù)費(fèi)不降反升。自今年3月，中國(guó)銀行、交通銀行均針對(duì)信用卡分期費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，按照期數(shù)和業(yè)務(wù)不同，每期最高達(dá)0.93%。
　　從費(fèi)率的角度來(lái)看，信用卡分期付款目前并非是劃算的消費(fèi)方式，所以有還款能力的消費(fèi)者，還是盡量不要選擇分期付款。

　　無(wú)憂保提示：信用卡還款應(yīng)該做到：臨時(shí)額度須在還款日一次還清；境外刷卡或需另外購(gòu)匯，不能自動(dòng)還款；容時(shí)容差第三方還款需預(yù)留到賬時(shí)間；分期還款并非真的劃算。