【摘要】保險行業(yè)想要更好地滿足消費(fèi)者的利益需求，就需要與時俱進(jìn)，進(jìn)行相應(yīng)的改革。近日，人身保險費(fèi)率改革已經(jīng)處于實施當(dāng)中，費(fèi)率改革政策的成效已經(jīng)初步顯現(xiàn)。

　　人身保險費(fèi)率改革醞釀已久，監(jiān)管部門在十多年的時間里先后四次推動費(fèi)率改革，取得了一些成績，但由于涉及根本利益、觸及深層機(jī)制，改革遲遲未能邁出最關(guān)鍵的一步。在深入貫徹黨的十八大精神的實踐中，中國保監(jiān)會將費(fèi)率形成機(jī)制的市場化改革作為首要任務(wù)。以科學(xué)發(fā)展為主題，以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為目的，以防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險為底線，以穩(wěn)中求進(jìn)為原則，中國保監(jiān)會提出了分步改革的整套方案，并在報經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的基礎(chǔ)上于2013年8月正式啟動普通型人身保險費(fèi)率改革。自此，保險業(yè)在探索人身保險費(fèi)率形成機(jī)制改革的道路上邁出了關(guān)鍵性一步。

　　費(fèi)率改革政策的成效初步顯現(xiàn)
　　此次費(fèi)率改革既是轉(zhuǎn)變政府職能、簡政放權(quán)，也是深化經(jīng)濟(jì)體制改革，建立市場化的費(fèi)率形成機(jī)制。同時，改革著力于風(fēng)險保障和長期養(yǎng)老業(yè)務(wù)，有利于加快健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。由于改革契合中央精神，并且方案可行、保障有力，改革實施至今成效已初步顯現(xiàn)。
　　壽險業(yè)務(wù)發(fā)展能力增強(qiáng)，結(jié)構(gòu)調(diào)整成效初步顯現(xiàn)。一是人身保險業(yè)務(wù)全面回升。受費(fèi)率改革新政及前期配套措施的綜合影響，2013年人身保險保費(fèi)收入10741億元，同比增長7.9%；其中壽險新單保費(fèi)12360億元，同比增長16.5%，結(jié)束了自2011年以來的連續(xù)兩年負(fù)增長。特別是8月份改革實施后，2013年8～12月普通型壽險新單保費(fèi)同比增長520%，為2000年以來最高增速。二是保險業(yè)務(wù)回歸保障趨勢明顯。受費(fèi)率放開、資本約束標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)化等監(jiān)管政策導(dǎo)向影響，保險公司更傾向于推出風(fēng)險保障性產(chǎn)品。各公司報送的費(fèi)率改革產(chǎn)品多為風(fēng)險保障業(yè)務(wù)，如重疾險、終身壽險、定期壽險和年金保險，為消費(fèi)者提供醫(yī)療、死亡和養(yǎng)老等風(fēng)險保障。截至2013年末，審批或備案的費(fèi)率改革產(chǎn)品中，保障性險種占比達(dá)70%。
　　經(jīng)營體制機(jī)制改革加速，現(xiàn)代企業(yè)制度逐步健全。一是人身保險公司現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)推進(jìn)一大步。二是保險公司經(jīng)營體制機(jī)制改革加速。最明顯的變化就是，保險公司更加注重成本控制，更加注重負(fù)債部門與投資部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動，更加注重資產(chǎn)負(fù)債管理和資本管理等核心能力的提升。
　　保險監(jiān)管方式方法升級，監(jiān)管能力和水平得到提升。當(dāng)前國際上比較發(fā)達(dá)的保險市場，均已實施市場化的費(fèi)率監(jiān)管模式，即將前端定價權(quán)交給保險公司，并運(yùn)用準(zhǔn)備金和償付能力等后端約束機(jī)制防控風(fēng)險。此次費(fèi)率改革借鑒國際保險監(jiān)管先進(jìn)理念?？傮w來看，保監(jiān)會以費(fèi)率改革為契機(jī)，加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管，推進(jìn)監(jiān)管創(chuàng)新升級，監(jiān)管的專業(yè)化水平得到明顯提升，監(jiān)管方式進(jìn)一步與國際接軌。
　　改革的示范作用明顯，為其他金融改革積累了經(jīng)驗。普通型人身保險費(fèi)率政策改革，是我國金融行業(yè)一次較為徹底的金融產(chǎn)品價格形成機(jī)制的改革。本次改革既促進(jìn)了保險業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，又未影響和沖擊其他金融同業(yè)，保持了金融市場的總體穩(wěn)定，具有重要的示范意義。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以獲知，人身保險費(fèi)率改革已經(jīng)處于實施當(dāng)中，費(fèi)率改革政策的成效已經(jīng)初步顯現(xiàn)。