【摘要】中國有句古話叫做“樹大招風(fēng)”，這句話運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)金融上也是非常合適。隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，如今互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模也是迅速增長。這在一定程度上導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的增加，為了在日后更好的運(yùn)行，保險(xiǎn)公司開始切入互聯(lián)網(wǎng)金融，螞蟻金服與20家保險(xiǎn)公司的合作就是最好的體現(xiàn)。

　　模式可迅速復(fù)制
　　近日，螞蟻金服發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計(jì)劃，表示將與金融機(jī)構(gòu)加大合作，在5年內(nèi)助力超過1000家金融機(jī)構(gòu)向新金融轉(zhuǎn)型升級。來自螞蟻金服方面的信息顯示，截至9月22日，已經(jīng)有包括人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)等在內(nèi)的20家財(cái)險(xiǎn)公司加入該計(jì)劃，并將在渠道、技術(shù)、數(shù)據(jù)等多方面與公司展開合作。
　　據(jù)了解，作為首批參與進(jìn)來的險(xiǎn)企，這20家公司通過與螞蟻金服合作，已為超過200萬的企業(yè)和個(gè)人提供了信用保證保險(xiǎn)、并幫助他們通過螞蟻金服旗下的招財(cái)寶平臺累計(jì)獲得了超過1500億元的融資信息服務(wù)。
　　這種創(chuàng)新被業(yè)內(nèi)稱為“保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)信貸”模式，一旦展開就可以在招財(cái)寶平臺上迅速復(fù)制。基本流程是財(cái)險(xiǎn)公司通過為中小企業(yè)為主的融資人提供增信作用的信用保證保險(xiǎn)，幫助企業(yè)通過招財(cái)寶平臺獲得融資。如果融資人發(fā)生還款違約現(xiàn)象，則由財(cái)險(xiǎn)公司通過信用保證保險(xiǎn)保障借款項(xiàng)目的本息兌付。如此既解決了投資風(fēng)險(xiǎn)、也緩解了中小企業(yè)的融資難題。
　　值得一提的是，9月中旬，泰山保險(xiǎn)對外宣布，招財(cái)寶平臺上第一家成功融資的山東企業(yè)由其提供信用保證保險(xiǎn)，從發(fā)布融資信息到資金到賬僅兩個(gè)工作日，該筆資金幫助企業(yè)迅速展開了業(yè)務(wù)拓展。而保險(xiǎn)公司在和招財(cái)寶合作的同時(shí)，發(fā)揮了保險(xiǎn)公司的風(fēng)控能力，并通過增信服務(wù)找到了一種新的商業(yè)模式。

　　保證保險(xiǎn)有望成新藍(lán)海
　　據(jù)了解，除與螞蟻金服合作的這20家險(xiǎn)企外，其他保險(xiǎn)公司目前也在開始嘗試與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，在線上開展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。比如，9月17日，華海保險(xiǎn)與向上金服簽訂合作協(xié)議，華海保險(xiǎn)將為向上金服的用戶提供投資資金本息保障等全方位的安全保障。9月15日，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司與北京首金中小微企業(yè)金融服務(wù)有限公司簽訂《中小微企業(yè)短期借款履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議》，同樣也是通過互聯(lián)網(wǎng)來探路保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式。
　　不過，保險(xiǎn)業(yè)界人士表示，保險(xiǎn)公司切入互聯(lián)網(wǎng)金融，風(fēng)險(xiǎn)控制仍是第一位的。其風(fēng)險(xiǎn)主要來自兩方面：一是平臺風(fēng)險(xiǎn)，要選擇可靠的平臺；二是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，具體項(xiàng)目需要具體分析。把握好這兩點(diǎn)，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就有望成為新藍(lán)海，畢竟市場需求很大，保險(xiǎn)的增信作用更是難以替代的。據(jù)其介紹，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，此前保險(xiǎn)公司多數(shù)只在線下和銀行或者地方政府合作開展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，至于在線上合作的模式則很少，保險(xiǎn)公司一般在選擇合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺時(shí)也是非常謹(jǐn)慎的。
　　對于風(fēng)險(xiǎn)把控，螞蟻金服方面表示，之前螞蟻小貸開展的貸款業(yè)內(nèi)中，壞賬率大約在1.5%以內(nèi)，而此次合作的信用保證保險(xiǎn)也完全由保險(xiǎn)公司去選擇項(xiàng)目，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，出了壞賬也是由保險(xiǎn)公司來處置。而談及華海保險(xiǎn)與向上金服的合作，華海保險(xiǎn)內(nèi)部人士在9月17日的發(fā)布上表示，華海保險(xiǎn)并不是承保向上金服平臺上的所有項(xiàng)目，只有其項(xiàng)目符合華海保險(xiǎn)的要求才承保。

　　無憂保提示：螞蟻金服與保險(xiǎn)公司合作，可以更好的防范風(fēng)險(xiǎn)，這在一定程度上也帶動(dòng)了保證保險(xiǎn)的發(fā)展。這種雙贏的模式以后不僅可以在互聯(lián)網(wǎng)金融上運(yùn)行，其它一些行業(yè)也可以借鑒這種模式，從而使雙方得到更好的發(fā)展。