【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，如何配置資產(chǎn)成了很多人頭疼的問題。面對經(jīng)濟(jì)不斷下滑，而且全球資本市場都處于震蕩之中，消費(fèi)者該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置呢？消費(fèi)者除了要購買一定的理財(cái)產(chǎn)品，選擇一份合適的保險(xiǎn)也非常重要。

　　超半數(shù)資產(chǎn)配置不合理
　　日前，《2015中產(chǎn)階層愿望與夢想調(diào)查報(bào)告》顯示，1000名中國內(nèi)地的受訪者中超半數(shù)人群未制定長期財(cái)務(wù)規(guī)劃，更是有超六成的人群沒有制定合理的理財(cái)配置。著名的調(diào)查機(jī)構(gòu)普益索金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)的調(diào)查也指出，73%的中國內(nèi)地受訪者通過股票、基金、房地產(chǎn)、銀行理財(cái)?shù)茸鳛橥诵輧洌话氲娜?48%)認(rèn)為達(dá)成財(cái)務(wù)增值主要靠運(yùn)氣。
　　在過往的很多年里，中產(chǎn)家庭的理財(cái)手段非常單一，要么買房，要么炒股。筆者注意到，自去年7月份以來，股市進(jìn)入快速增長階段，中產(chǎn)階級加大了風(fēng)險(xiǎn)偏好，投資股市的越來越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得當(dāng)月持有市值50萬元~500萬元的個(gè)人賬戶中有21萬個(gè)“消失”，有500萬元以上賬戶也近3萬個(gè)不見蹤跡。
　　顯然這樣的資產(chǎn)配置無助于中產(chǎn)家庭資產(chǎn)保值增值。對于很多中產(chǎn)家庭而言，目前的資產(chǎn)積累可能是花了5年、10年甚至更長時(shí)間才慢慢完成的，因此，為了保障這些資產(chǎn)的安全性，更為重要的是穩(wěn)健，而不是通過幾次高風(fēng)險(xiǎn)的投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富翻倍的夢想，因?yàn)橐粊泶嬖谳^高的風(fēng)險(xiǎn)，二來也會加大家庭短期的經(jīng)濟(jì)和收入壓力。對于中產(chǎn)階級家庭而言，其實(shí)理財(cái)?shù)闹饕康氖峭ㄟ^穩(wěn)健的理財(cái)增值收益來保障資產(chǎn)的穩(wěn)步增長。

　　保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)
　　既然超半數(shù)的中產(chǎn)階級理財(cái)配置不合理，那他們正確的理財(cái)思路應(yīng)該是什么？
　　根據(jù)申萬的報(bào)告稱，從資產(chǎn)配置的思維出發(fā)，單一資產(chǎn)的吸引力并不單純在于高收益，更為重要的是其風(fēng)險(xiǎn)收益與組合中其他資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)程度。歷史實(shí)踐告訴我們，不同資產(chǎn)的收益變化是非常劇烈的，資產(chǎn)配置可以幫助降低資產(chǎn)價(jià)格波動對組合的影響，適應(yīng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好并實(shí)現(xiàn)長期投資目標(biāo)。
　　面對越來越復(fù)雜的投資市場，太平人壽專家杜鑫瑞建議，一定要量力而行，切勿孤注一擲，做好資產(chǎn)配置，待保險(xiǎn)等保障類投資產(chǎn)品給家庭打足了基礎(chǔ)，其他高風(fēng)險(xiǎn)投資才不會是空中樓閣。合理的資產(chǎn)配置順序應(yīng)該是保障類產(chǎn)品(如保險(xiǎn)、存款等)、現(xiàn)金管理、固定收益類產(chǎn)品，最后才是風(fēng)險(xiǎn)最高的權(quán)益類和另類產(chǎn)品投資。
　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品由于其具有安全性、收益性和流動性，是理財(cái)金字塔底端最穩(wěn)健的基石，同時(shí)也是投資規(guī)劃中最基礎(chǔ)的資產(chǎn)配置。太平人壽最新上市的“太平盛世連年終身年金保險(xiǎn)(分紅型)”產(chǎn)品，生存金領(lǐng)取的比例按年齡分三個(gè)階段逐步遞增，從10%到20%，再增至30%；除此以外，還可以二次增值，將產(chǎn)品返還的生存金“零費(fèi)用”轉(zhuǎn)入太平人壽“財(cái)富金賬戶”，實(shí)現(xiàn)錢生錢，月月復(fù)利結(jié)算，進(jìn)一步幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的安全增值。

　　無憂保提示：股票、基金等理財(cái)產(chǎn)品雖然收益高，但風(fēng)險(xiǎn)也比較大。所以對于消費(fèi)者來說，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)一定要按照系統(tǒng)性、科學(xué)性以及整體性的原則。投資理財(cái)是為了把原有的財(cái)富進(jìn)行保值增值，所以應(yīng)該合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，為了給自己和家人提供更加全面的保障，還應(yīng)該購買一份商業(yè)保險(xiǎn)。