【摘要】車險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)責(zé)不賠使得很多投保者的合法權(quán)益受到了侵害，為了緩解目前無(wú)責(zé)不賠的形勢(shì)，北京市首次將代位求償機(jī)制寫入《北京保險(xiǎn)行業(yè)車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾》，承諾規(guī)定無(wú)責(zé)方保險(xiǎn)公司要代位求償，但是代位求償機(jī)制實(shí)施三年以來(lái)僅追回1%的賠償款，追償非常艱難。

　　無(wú)責(zé)方保險(xiǎn)公司代位求償
　　所謂“代位求償”，意思是對(duì)于發(fā)生一方全責(zé)一方無(wú)責(zé)的車損險(xiǎn)事故，如果全責(zé)方無(wú)保險(xiǎn)且怠于履行賠償義務(wù)，無(wú)責(zé)方可以先向自己的保險(xiǎn)公司索賠，從而獲得更大的保障。
　　“代位求償”首次寫入《北京保險(xiǎn)行業(yè)車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾》后，保險(xiǎn)公司理賠承諾首次明確，對(duì)于發(fā)生一方全責(zé)一方無(wú)責(zé)的車損險(xiǎn)范圍事故，如果全責(zé)方無(wú)保險(xiǎn)或三者險(xiǎn)理賠限額不足，且怠于履行賠償義務(wù)，無(wú)責(zé)方能提供全責(zé)方真實(shí)有效聯(lián)系方式的，可就車損部分保險(xiǎn)向自己承保公司索賠，由自己的保險(xiǎn)公司代位求償。

　　“代位求償”實(shí)施3年僅追回1%
　　“代位求償已經(jīng)實(shí)行了三年，但追回地賠款僅為1%?！北本┍１O(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)處處長(zhǎng)馬驥表示，從2011年至今，北京試行代位求償制度以來(lái)共發(fā)生2254件無(wú)責(zé)方向自己保險(xiǎn)公司索賠案件，無(wú)責(zé)方保險(xiǎn)公司共支付賠款1.1億元，但向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司或者個(gè)人追回賠款僅為1%。
　　“為什么代位求償追回艱難？主要是全責(zé)方無(wú)保險(xiǎn)或者保額不足。”北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部主任李楓表示，由于習(xí)慣和僥幸心理，不少車主在選擇三者險(xiǎn)時(shí)保額普遍不足。隨著豪華、高級(jí)汽車越來(lái)越多，10萬(wàn)至20萬(wàn)是三者險(xiǎn)保額的主流，有些事故會(huì)出現(xiàn)保額賠付不夠修車。更為嚴(yán)重的是，一旦發(fā)生“傷人”事故，保障額度更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　追償人傷比例不低
　　今年發(fā)布的追償承諾僅是對(duì)于車損，而實(shí)際來(lái)看，追償人傷的比例并不低。李楓表示，許多車主投保時(shí)對(duì)車輛自損險(xiǎn)投保額度較高，但不重視“第三方責(zé)任險(xiǎn)”中人傷的風(fēng)險(xiǎn)，這是個(gè)投保誤區(qū)。50萬(wàn)至100萬(wàn)的三者險(xiǎn)比10萬(wàn)至20萬(wàn)三者險(xiǎn)保費(fèi)只多幾百元，卻可以得到更高的賠償，能更好地抵御風(fēng)險(xiǎn)。
　　此外，針對(duì)“代位求償”僅被追回1%的問題，馬驥表示，隨著我國(guó)征信系統(tǒng)的完善，拒不還款的個(gè)人信用將受到影響，日后在買房、買車貸款等經(jīng)濟(jì)生活中將會(huì)步步受限。

　　無(wú)憂保提示：無(wú)責(zé)方保險(xiǎn)公司代位求償機(jī)制很好的解決了無(wú)責(zé)不賠的現(xiàn)狀，但是代位求償追償艱難也是目前很多保險(xiǎn)公司面臨的重大問題，全責(zé)方無(wú)保險(xiǎn)或者保額不足是使得代位求償機(jī)制追償艱難的最主要的原因。