【摘要】目前操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險，是保險業(yè)面臨的主要風(fēng)險。為規(guī)范對這四類風(fēng)險的評價及全面評估保險公司整體風(fēng)險，保監(jiān)會相關(guān)部門和地方保監(jiān)局起草了《保險公司法人機構(gòu)風(fēng)險綜合評級(分類監(jiān)管)具體評價標準》，將根據(jù)這一文件，對保險公司進行評級打分以此分析出保險公司的實際能力與實際狀況，并且對保險公司進行分類監(jiān)管。

　　目前，這一文件已起草完畢，正在業(yè)內(nèi)征求意見，一旦落地，將推動“償二代”監(jiān)管體系的順利實施。據(jù)了解，保監(jiān)會和保監(jiān)局將根據(jù)職責(zé)分工，共同對保險公司進行風(fēng)險綜合評價。
　　根據(jù)征求意見稿對這四類風(fēng)險的定義，操作風(fēng)險是指由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險；戰(zhàn)略風(fēng)險是由于戰(zhàn)略制定和實施的流程無效或經(jīng)營環(huán)境的變化，導(dǎo)致公司戰(zhàn)略與市場環(huán)境、公司能力不匹配的風(fēng)險；聲譽風(fēng)險是由于保險公司的經(jīng)營管理或外部事件等原因?qū)е吕嫦嚓P(guān)方對保險公司負面評價，從而造成損失的風(fēng)險；流動性風(fēng)險是指保險公司無法及時獲得充足資金或無法及時以合理成本獲得充足資金，以支付到期債務(wù)或履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，分類監(jiān)管評價采用加權(quán)平均法，量化風(fēng)險評分所占權(quán)重為50%，難以量化風(fēng)險評分所占權(quán)重為50%。其中，保監(jiān)會將根據(jù)保險公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率的水平和變化特征對保險公司的量化風(fēng)險進行評分；而難以量化風(fēng)險的權(quán)重如下：操作風(fēng)險的權(quán)重為50%，戰(zhàn)略風(fēng)險的權(quán)重為15%，聲譽風(fēng)險的權(quán)重為10%，流動性風(fēng)險的權(quán)重為25%。

　　“具體而言，量化風(fēng)險評價的滿分為100分，評價標準有以下幾類?！睒I(yè)內(nèi)人士告訴小編，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率當(dāng)季度一項不達標或兩項均不達標的，量化風(fēng)險評價得0分；以上兩項數(shù)據(jù)當(dāng)季度均達標的，評價得80分；連續(xù)4個季度均達標的，評價得90分；連續(xù)8個季度均達標的，評價得100分。

　　而在對操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險進行評價的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會將結(jié)合保險公司量化風(fēng)險評價，對保險公司整體風(fēng)險進行評價，根據(jù)各類風(fēng)險的權(quán)重，加權(quán)計算得到保險公司償付能力風(fēng)險的綜合評分，并確定保險公司的風(fēng)險綜合評級。

　　根據(jù)量化風(fēng)險和難以量化風(fēng)險的加權(quán)得分，保險公司將被分為四個類別：A類公司，得分大于等于85分； B類公司，得分在60分(含)至85分之間；C類公司，得分在40分(含)至60分之間；D類公司，得分在40分以下。

　　值得一提的是，從征求意見稿的內(nèi)容來看，保監(jiān)會每季度都會對保險公司法人機構(gòu)進行一次分類監(jiān)管評價，確定其風(fēng)險綜合評級，并對特定類別公司采取相應(yīng)監(jiān)管措施。對于未按時報送信息、報送信息不完整、報送虛假信息的保險公司，保監(jiān)會將責(zé)令其整改，情節(jié)嚴重的，相應(yīng)風(fēng)險的評分連續(xù)四個季度計為零分。

　　保監(jiān)會每季度的分類監(jiān)管評價結(jié)束后，在向保險公司通報風(fēng)險綜合評級的同時，也會對外披露相關(guān)信息。業(yè)內(nèi)人士分析認為，通過公開風(fēng)險綜合評級結(jié)果，將在一定程度上引導(dǎo)保險公司關(guān)注和重視風(fēng)險，有助于提升保險公司及整個行業(yè)的風(fēng)險防控水平。

　　無憂保提示：保監(jiān)會對保險公司的監(jiān)測，將會對保險市場的動態(tài)有規(guī)范作用，同時能夠促進保險市場的正常運行，保險市場的正常發(fā)展需要保監(jiān)會的監(jiān)督，這樣可以把保險公司的發(fā)展引到一個正常的軌道上，同時能夠提升整個保險公司及保險行業(yè)的發(fā)展，促進市場的正常運行發(fā)展