【摘要】近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《通知》，決定將對未成年人的人身保險(xiǎn)金限額作出調(diào)整，由原先的10萬元上調(diào)至20萬元和50萬元，以提高對未成年人的保障水平，鼓勵(lì)更多家庭為未成年人投保人身保險(xiǎn)，幫助其更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　9月16日，中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布了《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ访鞔_對未成年人死亡保險(xiǎn)金限額作出調(diào)整，即從原來的10萬元提高至20萬元和50萬元兩個(gè)層面。該《通知》將于2016年1月1日起執(zhí)行。業(yè)內(nèi)人士稱，《通知》的出臺(tái)，對少兒保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)這幾個(gè)險(xiǎn)種的影響會(huì)相對較大。從目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，它們已經(jīng)初步具備了子女教育、大病身故的保險(xiǎn)賠償，下一步，可能是在這些產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司作出更多有效的延伸。

　　保險(xiǎn)金限額最高提至50萬
　　據(jù)了解，《通知》主要對未成年人死亡保險(xiǎn)金限額進(jìn)行了修訂，將保險(xiǎn)金限額從原來的10萬元提高至20萬元和50萬元，即未滿10周歲的未成年人死亡保險(xiǎn)金限額提高至20萬元，滿10周歲但未滿18周歲的未成年人死亡保險(xiǎn)金限額提高至50萬元。值得注意的是，航空意外險(xiǎn)、重大自然災(zāi)害意外身亡等險(xiǎn)種并沒有限制投保額度。
　　此外，《通知》還提醒，投保人在為未成年人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)也要提高對自身風(fēng)險(xiǎn)的防范和保障。因?yàn)橥侗Ｈ思次闯赡耆说母改?，是他們保險(xiǎn)保障的經(jīng)濟(jì)保障，所以投保人須在建立自身保障的前提下，為未成年人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。某國有保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，投保人和未成年人可以根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)需求和資金承擔(dān)能力，來提高雙方的保障水平。

　　保險(xiǎn)金限額提高“正當(dāng)其時(shí)”
　　隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，子女撫養(yǎng)成本同步攀升，要求調(diào)整未成年人死亡保險(xiǎn)金限額的呼聲越來越高，《通知》的修訂可謂正當(dāng)其時(shí)。
　　某國有保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“未成年人死亡保險(xiǎn)金額度提高主要三個(gè)方面的原因：首先，原來的保額限制來自于防止道德風(fēng)險(xiǎn)的考慮，現(xiàn)在社會(huì)逐漸成熟，人民道德水平不斷提高，這種道德風(fēng)險(xiǎn)快速減少。其次，保險(xiǎn)公司管理水平漸趨成熟。一般來說，保險(xiǎn)公司不會(huì)隨便提高未成年人的保額，他們會(huì)根據(jù)父母的投保額度，來靈活設(shè)置未成年人的保額。最后，家庭子女培養(yǎng)是一個(gè)比較大的投資，對于失獨(dú)家庭來說，精神和經(jīng)濟(jì)都要蒙受巨大的損失，適當(dāng)提升未成年人的保額，實(shí)際上也是對風(fēng)險(xiǎn)的一種對沖。”
　　另一家合資保險(xiǎn)公司廣州分公司副總經(jīng)理也表示，該政策出臺(tái)最大的好處是，解決了目前賠付金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的問題。不過，這個(gè)政策的出臺(tái)對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理也提出了更高的要求。畢竟，50萬的保險(xiǎn)金限額，從客觀上，還是有很有可能會(huì)誘發(fā)騙賠案的發(fā)生。

　　無憂保提示：為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，我國保險(xiǎn)法規(guī)定父母為未成年子女投保人身保險(xiǎn)，保額不得超過10萬元。但是，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一保額已無法滿足父母對于未成年人的保障要求。為了進(jìn)一步提高對未成年人的保障，保監(jiān)會(huì)將上調(diào)人身保險(xiǎn)金限額至20萬元或50萬元。