【摘要】隨著高額保險不斷頻現(xiàn)，相應的也給保險公司帶來了棘手的問題，投保高額保險，風險把關(guān)不容易。

　　不過，大單雖好，卻不是人人都能買，就算是個準“富二代”主動去投保高額保險，保險公司以及再保險公司在承保時也會對其自身資產(chǎn)、道德風險等進行一系列把關(guān)。

　　平安保險北京分公司業(yè)務員李紅燕告訴媒體，如果保額超過50萬元，保險公司會要求投保人體檢、填寫詳細個人信息，并且還會做相應的調(diào)查，若是企業(yè)主，甚至需要提供企業(yè)資產(chǎn)損益表。這些舉措主要是為了控制風險，核實被保險人是否值這個身價、投保人月入是否有能力繳保費。核保人員提醒,一張年交保費過百萬或者保額過億元的保單需要嚴格的健康財務審核,包括詳細的投保人身體狀況檢查、財務狀況核查,提供相關(guān)的資產(chǎn)證明,年收入證明或者家庭資產(chǎn)評估,一旦發(fā)現(xiàn)有何風險,再保公司都會提出加費的可能性?！叭绻粋€清潔工買100萬元保額的保險，那肯定不行，因為一個清潔工不太可能有這個身價。”但她表示，如果購買理財型產(chǎn)品就不需要這么多核查。

　　正因為高額壽險的首要目標是保全資產(chǎn)安全，所以其本身的保險保障功能體現(xiàn)則相對較弱，所包括的風險保障較低，有時甚至比不過普通的壽險產(chǎn)品。險企內(nèi)部人士表示,“這是因為富人險多半是分紅險,而分紅險相比傳統(tǒng)的保障型險種有投資功能,保障的比例則要小,因此富人險在意外或身故時受益人領取的保險金會少?！边^億元的保額,很少有險企會擔當這個風險去承保其身故保障,因為存在道德風險等太多不確定因素,而資產(chǎn)傳承類產(chǎn)品,險企本身承擔的風險較低。有壽險人士表示：“主要是固定收益加分紅收益,固定收益是客戶投入多少保費,險企在賠付這一塊就賠付100%或者105%的金額給客戶,而分紅收益則以險企當年的投資收益為準,是浮動的。不過不少投保人只在乎資金的安全和保本,并不看重產(chǎn)品本身的賺錢功能。”

　　有人擔心，有些巨額保險是否是一種洗黑錢的途徑？深圳一位資深業(yè)內(nèi)人士稱，現(xiàn)在監(jiān)管機構(gòu)的反洗錢規(guī)定，要求大額保單向監(jiān)管機構(gòu)報備。有規(guī)定明確顯示，“只要可以證明投保人是用違法所得購買保單的，從法律上、理論上講均可凍結(jié)保單。”

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以知道，保險公司以及再保險公司在承保時也會對其自身資產(chǎn)、道德風險等進行一系列把關(guān)。