【摘要】在國家政策的大力支持下，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)也取得了快速發(fā)展，很多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)也像雨后春筍般涌出，中民保險(xiǎn)網(wǎng)就是其中的一家。但互聯(lián)網(wǎng)的擴(kuò)區(qū)域性操作也為理賠帶來了一定難題，下文將會(huì)為您介紹一個(gè)案例。

　　近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)飛速發(fā)展2014年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入858.9億元，同比增長195%，遠(yuǎn)高于同期全國電子商務(wù)交易增速。為規(guī)范我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營秩序和健康發(fā)展，保監(jiān)會(huì)于7月27日發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。其中，考慮到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方便、快捷和跨地域性的特點(diǎn)，對(duì)包括人身意外傷害保險(xiǎn)在內(nèi)的四類險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品放開了經(jīng)營區(qū)域的限制。這項(xiàng)規(guī)定松綁了部分險(xiǎn)種的跨區(qū)域流動(dòng)，將加速互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展，不過由于保險(xiǎn)服務(wù)重在售后理賠的特殊性，跨區(qū)域經(jīng)營的保險(xiǎn)產(chǎn)品如何根據(jù)全國各地不同的地方性規(guī)定來確定理賠標(biāo)準(zhǔn)就成了一個(gè)亟待解決的問題。中民保險(xiǎn)網(wǎng)在協(xié)助客戶的理賠過程中就遇到過在跨區(qū)域經(jīng)營的情況下，客戶與保險(xiǎn)公司就理賠標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)生糾紛的現(xiàn)實(shí)案例。

　　高先生在中民保險(xiǎn)網(wǎng)上購買了一份中國人壽的“中民無憂綜合意外基本計(jì)劃”的意外保險(xiǎn)。之后在保障期限內(nèi)不小心被狗咬傷，在河北石家莊無極縣疾病控制中心治療時(shí)產(chǎn)生了一定的費(fèi)用，需要協(xié)助理賠。在收到高先生的資料后，理賠人員將資料轉(zhuǎn)寄給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司結(jié)算的理賠金額為115元。事后，高先生對(duì)理賠金額有異議，向中國人壽反饋申訴。中民保險(xiǎn)網(wǎng)理賠人員在協(xié)助高先生與中國人壽申訴理賠中了解到，原來高先生的承保公司為中國人壽廣州分公司，該保險(xiǎn)公司按照廣州當(dāng)?shù)氐?a href="http://www.kcuv.cn/shebaoanli/1316999/">社保對(duì)狂犬疫苗給付43元/支的規(guī)定進(jìn)行理賠結(jié)算。而高先生所在無極縣社保對(duì)狂犬疫苗是歸在乙類藥范圍內(nèi)，按照藥品價(jià)格的90%進(jìn)行不定額賠付。這就導(dǎo)致了在跨區(qū)域經(jīng)營的情況下，理賠標(biāo)準(zhǔn)不合理的問題。因此，在中民保險(xiǎn)網(wǎng)理賠人員的幫助下，高先生補(bǔ)充提交了當(dāng)?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/shebaoanli/1316999/">社保目錄后，保險(xiǎn)公司重新立案，按照高先生所在地社保賠付標(biāo)準(zhǔn)將理賠金額調(diào)整為255.25元。

　　在這個(gè)案例中，問題的焦點(diǎn)就在于承保公司所在地跟被保險(xiǎn)人所在地的社保報(bào)銷制度不同，從而就引起了關(guān)于理賠標(biāo)準(zhǔn)的糾紛。中民保險(xiǎn)網(wǎng)站在客戶的立場，積極與保險(xiǎn)公司溝通，最后使保險(xiǎn)公司按照被保險(xiǎn)人所在地的社保標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)理賠金融進(jìn)行重新計(jì)算，讓客戶得到了更加合理的保險(xiǎn)金賠償，最大程度上保障了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

　　但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，如果跨區(qū)域經(jīng)營的保險(xiǎn)產(chǎn)品理賠標(biāo)準(zhǔn)沒有一個(gè)明確的規(guī)定，類似的保險(xiǎn)理賠糾紛案件只會(huì)越來越多。根據(jù)《辦法》的規(guī)定，對(duì)不能保證異地經(jīng)營售后理賠服務(wù)，導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將及時(shí)采取監(jiān)管措施，停止其相關(guān)險(xiǎn)種的經(jīng)營。因此，保險(xiǎn)公司在拓展其互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)跨區(qū)域經(jīng)營的同時(shí)，要根據(jù)不同地區(qū)的相關(guān)規(guī)定制定出一套相應(yīng)的理賠標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，否則不僅會(huì)影響到客戶的合法權(quán)益，同時(shí)還會(huì)影響保險(xiǎn)公司自身的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種經(jīng)營。

　　無憂保提示：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如果不及時(shí)解決產(chǎn)品跨區(qū)域理賠標(biāo)準(zhǔn)的問題，上述出現(xiàn)案件將會(huì)越來越多。雖然這次中民保險(xiǎn)網(wǎng)及時(shí)幫客戶解決了問題，但這在一定程度上耗費(fèi)了時(shí)間和精力，所以，國家在未來應(yīng)該制定出相關(guān)的細(xì)則對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，從而為廣大人民群眾創(chuàng)造出良好的保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境。