【摘要】我國是一個農(nóng)業(yè)大國，因為巨大人口數(shù)量所以糧食的需求量也非常大。但是農(nóng)業(yè)貸款似乎卻不那么容易辦理。近日，青島農(nóng)商銀行批給位于青島膠州市洋河鎮(zhèn)曲家爐村的青島幸福農(nóng)莊蔬菜專業(yè)合作社100萬元的助農(nóng)貸，解決了農(nóng)莊資金不足的問題。

　　“助農(nóng)履約保證保險貸款”（以下簡稱“助農(nóng)貸”）是青島農(nóng)商銀行向家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社及社員、種養(yǎng)殖大戶、個體工商戶及小微企業(yè)（含小微企業(yè)主）等發(fā)放的由借款人作為投保人，并由保險機構提供履約保證保險的人民幣貸款。2015年8月，青島農(nóng)商銀行自主研發(fā)和推出了“助農(nóng)貸”創(chuàng)新支農(nóng)產(chǎn)品，幸福農(nóng)莊成為了第一批的“受益人”。

　　“銀行+保險”解小微融資難
　　一直以來，家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、小微企業(yè)等由于缺少抵押物和找保難，是申請銀行貸款的“困難戶”。幸福農(nóng)莊合作社也在申請銀行貸款的過程中吃了不少閉門羹。青島農(nóng)商銀行向幸福農(nóng)莊推薦的“助農(nóng)貸”，由保險公司擔當貸款“擔?！保慌e解決了借款人缺少抵押物、擔保難的問題。與傳統(tǒng)貸款不同的是，助農(nóng)貸增加了保險環(huán)節(jié)，借款人提出貸款申請后，由銀行和保險公司聯(lián)合調(diào)查、各自審批，符合條件的借款人可以較低費率購買履約保證保險作為貸款“擔?！?，無需提供其他抵押物或擔保。短短兩周，幸福農(nóng)莊的100萬元貸款便發(fā)放到位。同時，該行還為其設計了助農(nóng)貸+電子銀行+福農(nóng)卡+電子商務平臺的一攬子的農(nóng)產(chǎn)品整體服務方案，使合作社在享受信貸支持的同時，獲得更加快捷、優(yōu)惠的支付結算服務。
　　據(jù)了解，該筆“助農(nóng)貸”是山東省內(nèi)首筆助農(nóng)保證保險貸款?！爸r(nóng)貸打破了保證保險貸款單方面承擔違約責任的方式，創(chuàng)新推出銀行和保險公司共擔風險的模式，將銀行的融資功能與保險的保障功能有機結合，不僅督促雙方嚴格授信審批，還提高了保險公司參與的積極性。銀行和保險雙方形成合力，更好的解決了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難，特別是擔保難的問題?！鼻鄭u農(nóng)商銀行零售金融部相關負責人表示。

　　創(chuàng)新金融模式服務“三農(nóng)”
　　在助農(nóng)貸的基礎上，青島農(nóng)商銀行又創(chuàng)新了“銀行+保險+企業(yè)+農(nóng)戶”的業(yè)務新模式。2015年8月31日，該行與六和集團旗下的青島六和飼料有限公司、青島和美飼料有限公司簽訂了貸款業(yè)務合作協(xié)議，由六和飼料向青島農(nóng)商銀行推薦有借款需求的養(yǎng)殖戶辦理“助農(nóng)貸”，并對養(yǎng)殖戶進行履約保證保險保費的全額補貼，以及貸款利率30%到50%不等的補償。這一新的業(yè)務模式進一步發(fā)揮了助農(nóng)貸的業(yè)務特點，不僅解決了養(yǎng)殖戶的貸款難題，還使兩家飼料公司與產(chǎn)業(yè)鏈上游養(yǎng)殖戶的合作更加緊密，實現(xiàn)了銀行、保險公司、企業(yè)、農(nóng)戶的多贏。
　　目前，青島農(nóng)商銀行正在全轄大力推廣“助農(nóng)貸”，已經(jīng)接到了“助農(nóng)貸”申請26筆，金額達到1340萬元。該行負責人表示：“作為青島地區(qū)支持三農(nóng)發(fā)展的金融主力軍，青島農(nóng)商銀行將繼續(xù)加大對農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度，積極創(chuàng)新金融模式，讓更多家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)殖大戶等新型經(jīng)營主體享受創(chuàng)新業(yè)務帶來的好處?！?br>
　　無憂保提示：家庭農(nóng)場和農(nóng)民合作社由于缺少抵押物，申請銀行貸款一直都很困難。青島農(nóng)商銀行的助農(nóng)貸，是由保險公司擔保，解決了借款人缺少抵押的問題。銀行+保險的合作，使得小企業(yè)融資不再困難。