【摘要】相信很多人在找工作時(shí)都會比較看重企業(yè)的福利諸如是否購買社會保險(xiǎn)等福利，現(xiàn)在很多企業(yè)都會為員工購買人身保險(xiǎn)，但是在員工職業(yè)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，可能會影響保險(xiǎn)理賠，因此保險(xiǎn)專家建議您，在購買人身保險(xiǎn)之后，一旦換工作后，一定要及時(shí)進(jìn)行辦理保險(xiǎn)變更，避免后期理賠時(shí)發(fā)生糾紛。

　　2011年6月，李先生所在公司為所有員工投保重疾險(xiǎn)，期限三年，受益人為員工本人，保費(fèi)由工會一次性交清。2012年，李先生離職，在其不知情的情況下，公司通知險(xiǎn)企開具批單并解除他的合同。前不久，李先生被查出罹患肝癌，申請理賠時(shí)，險(xiǎn)企以投保人對李先生沒有保險(xiǎn)利益，且合同已解除為由拒賠，雙方鬧上法庭。法院認(rèn)為，人身保險(xiǎn)合同的有效性不因保險(xiǎn)利益變化而變化，且公司與險(xiǎn)企未征求李先生意見就解除合同，不能發(fā)生效力，判決險(xiǎn)企向他給付賠償金。

　　員工離職了，單位就沒必要繼續(xù)為他“管”保險(xiǎn)，這種心態(tài)不難理解。然而，在人身險(xiǎn)范疇中，保險(xiǎn)利益的重要性是不可忽略的?！侗ｋU(xiǎn)法》第十二條規(guī)定:“保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益?！痹摲ㄒ?guī)第三十一條規(guī)定，與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者，投保人對其具有保險(xiǎn)利益。被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。由此，2011年6月，作為投保人的公司為有勞工關(guān)系的李先生購買重疾險(xiǎn)，公司對他就有保險(xiǎn)利益，簽訂的保險(xiǎn)合同當(dāng)屬有效。

　　但是，李先生離職后，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定:“人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益?！笨梢姡松肀ｋU(xiǎn)只要求簽訂合同時(shí)，投保人對被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益，不論將來投保人對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益是否變化，已簽訂的合同依舊有效。就此，李先生在職期間簽訂的重疾險(xiǎn)合同，并不因?yàn)?a href="　http://www.kcuv.cn/laogongbaozhang/2301259/">勞動(dòng)關(guān)系變更和保險(xiǎn)利益喪失而失效。再加上人身保險(xiǎn)合同是以保障被保險(xiǎn)人的利益為目的，投保人對于合同的解除權(quán)不應(yīng)凌駕于被保險(xiǎn)人享有的保障權(quán)之上。所以，法院判決公司與險(xiǎn)企擅自解除李先生合同的行為無效就在情理中。

　　因?yàn)?，鑒于不同職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)大小有異，保險(xiǎn)公司會制定一個(gè)“職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表”，將被保險(xiǎn)人從事的工作從低到高劃分為六類，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越高，需要交納的保費(fèi)越貴。當(dāng)被保險(xiǎn)人投保人身保險(xiǎn)時(shí)從事的職業(yè)發(fā)生變化，險(xiǎn)企就需依據(jù)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表做出拒保、加費(fèi)或不變的決定。若工作變動(dòng)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)被納入拒保范圍，被保險(xiǎn)人卻未通知險(xiǎn)企，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只按實(shí)付與應(yīng)付保費(fèi)之比賠償，甚至不承擔(dān)理賠責(zé)任。對此，未來或?qū)⒂新殬I(yè)變更的人身保險(xiǎn)投保人，還得有所認(rèn)識，切忌“后知后覺”。

　　無憂保提示：企業(yè)為員工購買人身保險(xiǎn)本是贈送給員工的福利，員工的職業(yè)一旦變動(dòng)，還是需要及時(shí)辦理保險(xiǎn)變更，以免影響理賠的結(jié)果，為自己的合法權(quán)益做出充足的保障。