【摘要】中融人壽在今年可謂是屋漏偏逢連夜雨，不僅因違規(guī)操作和償付能力不足而遭受重罰，而且其董事長(zhǎng)和總經(jīng)理也被禁業(yè)一年。早在2011年中融人壽就以投資名義變相對(duì)外拆借資金，除此之外，還在2013年二季度虛增公司償付能力。

　　保監(jiān)會(huì)8日披露的處罰決定顯示，中融人壽存在違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金和虛增公司償付能力的行為。其中在違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金方面，存在違規(guī)對(duì)外拆借資金，違規(guī)開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)和金融產(chǎn)品投資行為。

　　按照保監(jiān)會(huì)的調(diào)查，2011年12月至2013年11月，中融人壽先后以設(shè)備預(yù)付款、投資項(xiàng)目款等多種名義變相對(duì)外拆借資金。向上海某通信科技有限公司支付資金12筆，先后分9筆收回出借款項(xiàng)，并收取相關(guān)利息。

　　2011年11月至2013年10月，中融人壽先后與上海、浙江等6家房地產(chǎn)公司簽署房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同。上述投資項(xiàng)目未經(jīng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告，未經(jīng)董事會(huì)或者股東會(huì)審議，部分所投項(xiàng)目未獲得預(yù)售許可證、房產(chǎn)證，同時(shí)部分項(xiàng)目未按照規(guī)定向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，違反了《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。

　　2012年11月，中融人壽與某產(chǎn)業(yè)投資有限公司簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，受讓該公司轉(zhuǎn)讓的東方道邇、西鳳酒、華清農(nóng)業(yè)3家企業(yè)股權(quán)。上述投資未經(jīng)公司股東會(huì)或董事會(huì)審議，受讓的企業(yè)股權(quán)不符合保險(xiǎn)資金允許投資的企業(yè)股權(quán)范圍，且未按照規(guī)定向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，違反了《保險(xiǎn)資金投資股權(quán)暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。

　　2013年3月至2013年7月，中融人壽購(gòu)買(mǎi)中信信誠(chéng)資產(chǎn)管理有限公司發(fā)行的中信信誠(chéng)瑞豐1號(hào)金融投資專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、中信證股份有限公司發(fā)行的中信證券季季增利純債集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。上述投資系購(gòu)買(mǎi)基金子公司、證券公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，超出保險(xiǎn)資金可投資金融產(chǎn)品的政策范圍，違反了保監(jiān)會(huì)《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》的有關(guān)規(guī)定。

　　保監(jiān)會(huì)認(rèn)定，對(duì)于上述違規(guī)行為，中融人壽時(shí)任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理陳遠(yuǎn)，時(shí)任副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人王天有負(fù)有直接責(zé)任，時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)信用部負(fù)責(zé)人胡全學(xué)、時(shí)任副總經(jīng)理、資產(chǎn)管理中心總經(jīng)理萬(wàn)文俊對(duì)其中部分違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　而除了違規(guī)使用資金外，中融人壽還虛增公司償付能力。

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)調(diào)查，2013年二季度，中融人壽在對(duì)人保－安心投資理財(cái)產(chǎn)品和中郵銀行財(cái)富債券投資理財(cái)產(chǎn)品的處理中，違規(guī)提高認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，虛增認(rèn)可資產(chǎn)350萬(wàn)元，虛增償付能力充足率1.4個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)中融融信星光02信托資產(chǎn)違規(guī)采用100%的認(rèn)可比例，虛增認(rèn)可資產(chǎn)4000萬(wàn)元，虛增償付能力充足率16個(gè)百分點(diǎn)。

　　2013年三季度，對(duì)中融－融信星光02等6只信托資產(chǎn)違規(guī)使用95%的認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，虛增認(rèn)可資產(chǎn)6925萬(wàn)元，虛增償付能力充足率43個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)上海贏家易精靈投資產(chǎn)品違規(guī)采用100%的認(rèn)可比例，虛增認(rèn)可資產(chǎn)1400萬(wàn)元，虛增償付能力充足率5.6個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，將上海贏家易精靈投資產(chǎn)品在“活期存款”科目列報(bào)，違反了企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則的有關(guān)規(guī)定。

　　基于以上調(diào)查，保監(jiān)會(huì)決定，對(duì)中融人壽違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行為罰款30萬(wàn)元，限制不動(dòng)產(chǎn)投資、股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資各1年；給予陳遠(yuǎn)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)1年的處罰，對(duì)王天有警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)萬(wàn)文俊警告并罰款1萬(wàn)元，對(duì)胡全學(xué)警告并罰款1萬(wàn)元。對(duì)中融人壽虛增公司償付能力的行為，保監(jiān)會(huì)決定對(duì)中融人壽罰款50萬(wàn)元，對(duì)陳遠(yuǎn)警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)王天有警告并罰款10萬(wàn)元。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：中融人壽作為一家全國(guó)性壽險(xiǎn)公司，成立于2010年3月份，僅僅五年過(guò)去就受到了保監(jiān)會(huì)的重罰，這在一定程度上將會(huì)影響該公司未來(lái)的發(fā)展。中融人壽日后如果不加大公司內(nèi)部的管理，增加償付能力，將很難在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)站穩(wěn)腳跟。