【摘要】在很多人眼里，保險只可以消費者的人身和財產(chǎn)提供保障。如今隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和國家政策的大力支持，保險投資的范圍也是不斷擴大，保險理財不再只是代名詞，“穩(wěn)健+收益不錯”成為保險理財新的標(biāo)簽，更逐漸成為市場追捧的焦點。

　　新政“東風(fēng)”助保險投資迎來黃金期
　　長期以來，保險投資由于各種限制，大量資金被閑置，無法充分發(fā)揮其投資能力。保險資產(chǎn)管理尚只在債市和股市間逡巡，為波動不堪的股市和低迷的收益率而躊躇。
　　自2009年新《保險法》頒布，到2010年保險資金投資股權(quán)、不動產(chǎn)暫行辦法的出臺，直至2012年保險資金新政“13條”公布，這種情況得到了改變。新的政策對保險資金投資渠道和范圍進行了大幅度放開，從信托、券商資管、銀行理財、資產(chǎn)證券化，再到境外投資、優(yōu)先股、對沖工具和金融衍生品，工具更為齊全。
　　信托計劃、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品等過去險企觸不可及的另類投資金融產(chǎn)品正不斷出現(xiàn)在保險資產(chǎn)管理公司的投資標(biāo)的中。2014年11月底的數(shù)據(jù)顯示，在近8.95萬億的保險資金運用余額中，另類投資已超過1.7萬億元，占比19%。值得關(guān)注的是，這占比19%的另類投資資產(chǎn)配置，投資收益貢獻度則超過了20%。
　　隨著保險投資范圍的拓寬，險資的長期投資優(yōu)勢得以發(fā)揮，投資收益也能持續(xù)上升。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2014年保險行業(yè)投資收益率是五年以來表現(xiàn)最好的，利潤增長比前年增長了106%，今年上半年投資收益率也頗為亮眼。這其中有股市上漲的原因，但并不是全部。截至6月底，除去股票型基金，整個保險可運用資金投到股市的比例在7%-8%區(qū)間內(nèi)?？梢哉f，保險投資的收益成績與保險資金運用的多元化有著直接的聯(lián)系。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新讓保險理財收益攀升
　　眾所周知，保險理財是一種穩(wěn)健的理財方式，但穩(wěn)健并不等于低收益。
　　自2013年普通型人身保險費率政策改革啟動，壽險不再執(zhí)行2.5%預(yù)定利率上限以來，很多保險公司紛紛加強產(chǎn)品創(chuàng)新，壽險新品的預(yù)定利率也在不斷提高。
　　今年2月，萬能險費率也邁出改革步伐，放開最低保證利率。太平人壽率先響應(yīng)推出的“太平網(wǎng)贏一號終身壽險（萬能型）”最低保證結(jié)算利率為3%，三年預(yù)期結(jié)算利率為5.5%。在央行降息的背景下，這樣的收益率已經(jīng)頗具市場競爭力。
　　根據(jù)改革路線圖，年內(nèi)保監(jiān)會也將放開分紅型人身保險預(yù)定利率，我們可以想象，很快整個保險理財產(chǎn)品的收益率都會有一個較大的提高。
　　保險公司的產(chǎn)品創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在幫助客戶長期管理資金財富，還涵蓋客戶在購買并持有保險過程中各種資金運用的環(huán)節(jié)。比如，太平人壽針對續(xù)收保費推出的“續(xù)優(yōu)保”產(chǎn)品，客戶可以選擇在保單繳費期的前三個月，將原計劃繳納保費的資金拿來購買這款“續(xù)優(yōu)?！碑a(chǎn)品，在三個月產(chǎn)品到期之后，用于購買產(chǎn)品的資金將直接作為續(xù)期保費轉(zhuǎn)到客戶所需繳納的保險賬戶中，收益則可以選擇提取出來。此舉相當(dāng)于保險公司幫助客戶將原計劃繳納保費的資金做了一次短期理財，既能確?？蛻舯蔚募皶r繳費，又能讓客戶的資金不留空隙地實現(xiàn)利益最大化。
　　之所以說保險理財不是低收益理財產(chǎn)品的代名詞，還在于保險的復(fù)利疊加長期收益，比如近期上市的“太平盛世連年終身年金保險（分紅型）”產(chǎn)品，除了具有增額分紅，其產(chǎn)品返還的生存金還“零費用”可以轉(zhuǎn)存太平人壽“財富金賬戶”，實現(xiàn)錢生錢、月月復(fù)利結(jié)算，就更進一步幫助客戶實現(xiàn)了財富的安全增值。
　　隨著保險產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，種類日益豐富，其收益水平也更具吸引力。

　　無憂保提示：保險理財作為一種穩(wěn)健的理財方式，在近幾年受到了很多投資者的青睞。隨著保險公司產(chǎn)品的創(chuàng)新以及保險投資范圍的不斷擴大，保險理財?shù)氖找媛室苍诟岣撸虼宋艘淮笈M者的關(guān)注。但專家在此建議投資者，在購買產(chǎn)品時一定要了解該公司的投資能力，不能只看重保險產(chǎn)品的收益率。