【摘要】五千元一個(gè)的日本小學(xué)生書(shū)包，近千萬(wàn)的卷筆刀最近成為網(wǎng)絡(luò)的熱門(mén)。家長(zhǎng)們一味追求昂貴的普通用具而不在意給自家孩子上一份兒童保險(xiǎn)，這點(diǎn)讓小編大為疑惑。

　　這個(gè)網(wǎng)上很火的“日本書(shū)包”，新學(xué)期在寧波也亮相了。在寧波市新城第一實(shí)驗(yàn)學(xué)校，開(kāi)學(xué)首日就有多名小學(xué)生背著這種傳說(shuō)中的“日本書(shū)包”上學(xué)。

　　小編看到，這種書(shū)包方方正正的外形，外部全紅色或黑色。仔細(xì)了解發(fā)現(xiàn)，這個(gè)書(shū)包最大的特點(diǎn)體現(xiàn)在一個(gè)“硬”字———背板和側(cè)面都有硬質(zhì)材料支撐，很結(jié)實(shí)。

　　據(jù)一位學(xué)生家長(zhǎng)說(shuō)，她孩子背的這款書(shū)包沒(méi)有定位裝置，價(jià)格是人民幣2800元。而另一款有定位裝置的則要5000元左右一個(gè)。這位家長(zhǎng)說(shuō)，今年暑假期間，她一家人去日本旅游時(shí)看到這種書(shū)包，就給孩子買(mǎi)了一個(gè)。

　　近千元的卷筆刀驚呆小伙伴
　　除了書(shū)包，有的學(xué)生帶來(lái)的文具也讓人驚訝。
　　在新城第一實(shí)驗(yàn)學(xué)校，有個(gè)小學(xué)生帶了個(gè)高大上的卷筆刀，引起同學(xué)們的好奇。據(jù)稱(chēng)，這個(gè)卷筆刀要800多元，卷筆刀上帶有電機(jī)，終身不壞。不僅如此，這名同學(xué)的鉛筆也很特別，12元一支，據(jù)說(shuō)筆芯是食用材料做的。
　　據(jù)這位學(xué)生家長(zhǎng)介紹，孩子從小就屬于過(guò)敏體質(zhì)，為此他們對(duì)小孩用的東西特別考慮安全性，“小孩子喜歡咬筆頭，用手摸過(guò)筆尖后，還會(huì)放到嘴里”，所以，看到這種食用鉛筆后，她就趕緊買(mǎi)了一大堆。
　　“買(mǎi)了多少支？”“多少支沒(méi)數(shù)，反正一年肯定夠用了。”家長(zhǎng)笑著說(shuō)。
　　在今年的開(kāi)學(xué)裝備中，還有一種被稱(chēng)為“防丟利器”的“電話(huà)手表”頗受家長(zhǎng)和學(xué)生的青睞。
　　寧波市新城第一實(shí)驗(yàn)學(xué)校二年級(jí)的何老師告訴小編，過(guò)了一個(gè)暑假，班級(jí)里居然有一半的學(xué)生都擁有了電話(huà)手表。不過(guò)開(kāi)過(guò)家長(zhǎng)會(huì)后，許多同學(xué)都沒(méi)戴了，“怕孩子分心，影響學(xué)習(xí)”。
　　一位學(xué)生家長(zhǎng)告訴小編，這類(lèi)手表可以定位，隨時(shí)知道孩子在哪里。但為了不影響孩子學(xué)習(xí)，上課時(shí)間就設(shè)置為禁用。
　　幾千元的日本書(shū)包、可定位的電話(huà)手表、帶電機(jī)的卷筆刀……新學(xué)期小學(xué)生的開(kāi)學(xué)新裝備讓人大開(kāi)眼界，這些文具有的價(jià)格昂貴，有的科技含量很高，有的是“洋貨”。父母的愛(ài)子心切，我們都是可以理解的，但是我覺(jué)得花錢(qián)買(mǎi)那些貴而不實(shí)用的東西，還不如給孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)，買(mǎi)份放心。那么具體要怎么挑選最適合孩子的保險(xiǎn)呢？下面就讓小編教你吧。

　　A分年齡購(gòu)買(mǎi)很關(guān)鍵
　　說(shuō)到少兒險(xiǎn)，很多父母都會(huì)認(rèn)為，反正都是小孩子，隨便買(mǎi)些保險(xiǎn)就好了。其實(shí)，這在很多父母那里，都存在這樣一個(gè)誤區(qū)，因?yàn)榧幢愣际巧賰?，因?yàn)槟挲g階段的不同，所側(cè)重的保障還是應(yīng)該有所區(qū)別的，畢竟0-18歲的跨度和風(fēng)險(xiǎn)各不相同。
　　首先，從年齡段來(lái)看，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，0-6歲兒童應(yīng)該側(cè)重健康風(fēng)險(xiǎn)。0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過(guò)80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。當(dāng)前的意外傷害、醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)形式的。
　　其次，7-18歲兒童則是外傷風(fēng)險(xiǎn)、教育支出。這一階段的小朋友發(fā)生疾病理賠的比例較低，而因意外造成外傷顯著上升，比如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等，總占比超過(guò)60%。
　　所以這個(gè)階段，要尤其注重必要地少兒意外險(xiǎn)保障。與此同時(shí)，家長(zhǎng)還可以側(cè)重考慮用少兒險(xiǎn)為孩子開(kāi)始儲(chǔ)備教育基金。

　　B保障第一教育金第二
　　現(xiàn)在很多家長(zhǎng)，不管是假期還是上學(xué)期間都會(huì)給孩子安排很多輔導(dǎo)班或者興趣班，美其名曰是為了孩子今后有好的發(fā)展，而很多家長(zhǎng)為了孩子將來(lái)購(gòu)買(mǎi)了一些教育理財(cái)產(chǎn)品，正如保險(xiǎn)工作人員告訴小編的，從目前少兒險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況來(lái)看，帶有返還性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)最受歡迎，可在孩子教育投資集中的年齡提供充足的教育基金。家長(zhǎng)在選擇兒童保險(xiǎn)時(shí)過(guò)多地考慮了教育金，急不可待地想為孩子規(guī)劃美好明天，卻忽視了一些基本的保障。
　　保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，與具備教育金儲(chǔ)備的兒童保險(xiǎn)相比，目前少兒醫(yī)療、意外保險(xiǎn)的受關(guān)注度較少，但據(jù)統(tǒng)計(jì)，意外傷害已成為0-14歲兒童的“第一殺手”，另外，兒童重大疾病的發(fā)生也會(huì)嚴(yán)重影響家庭，按照保險(xiǎn)原理中的“高額損失原則”，也就是說(shuō)某些風(fēng)險(xiǎn)雖發(fā)生幾率很低，但一旦發(fā)生，卻是我們無(wú)法承受的，這類(lèi)產(chǎn)品必須擁有。建議家長(zhǎng)應(yīng)優(yōu)先考慮為子女購(gòu)買(mǎi)一些具有醫(yī)療保障、意外保障和重大疾病保障的返還型或保費(fèi)很低的消費(fèi)型險(xiǎn)種。

　　C投保一定要了解保障范圍
　　家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買(mǎi)兒童意外保險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買(mǎi)了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。也就是說(shuō)，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。
　　根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前兒童意外保險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱(chēng)上卻有可能都稱(chēng)為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。

　　D不是買(mǎi)得多就賠得多
　　一些家長(zhǎng)疼愛(ài)孩子，恨不得把所有能給的都給予孩子，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)也是如此，往往在學(xué)校里，聽(tīng)了一些老師或其他家長(zhǎng)的建議，給孩子買(mǎi)了學(xué)平險(xiǎn)，而平日里，跟保險(xiǎn)代理人溝通時(shí)，又忍不住購(gòu)買(mǎi)了一些具有保障功能的商業(yè)兒童險(xiǎn)，或是重復(fù)購(gòu)買(mǎi)多家公司相同類(lèi)型的兒童保險(xiǎn)。給孩子更多保障是好事，但家長(zhǎng)們忽略了一個(gè)問(wèn)題，對(duì)于保障性的兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般是實(shí)施差額賠付的原則，例如某家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買(mǎi)了A、B兩款意外住院醫(yī)療險(xiǎn)，當(dāng)孩子發(fā)生意外住院花費(fèi)了1萬(wàn)元，A款產(chǎn)品根據(jù)規(guī)定賠付了1萬(wàn)元，則B款產(chǎn)品不予以賠付，相當(dāng)于家長(zhǎng)多花了一份保險(xiǎn)的費(fèi)用，卻沒(méi)有發(fā)生任何作用。
　　同時(shí)，保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額規(guī)定為5萬(wàn)元，北京、上海、廣州和深圳為10萬(wàn)元。也就是說(shuō)，即使購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)保額超過(guò)10萬(wàn)元，按照規(guī)定也只能賠償10萬(wàn)元，所以多買(mǎi)實(shí)際上就是浪費(fèi)。
　　在多家保險(xiǎn)公司分開(kāi)買(mǎi)的做法更不可取，因?yàn)樵谫?gòu)買(mǎi)前保險(xiǎn)公司通常會(huì)詢(xún)問(wèn)是否已在其他公司投保，如果不如實(shí)告知，投保的第二家保險(xiǎn)公司通常拒絕賠付，而只退還保費(fèi)。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：日本名牌的書(shū)包是否真的能給孩子一個(gè)保護(hù)我們還不得而知，但是從小給孩子樹(shù)立這種不正確的金錢(qián)觀對(duì)孩子的成長(zhǎng)是極為不利的。相對(duì)于外表上華麗的裝飾不如為孩子投保一份兒童保險(xiǎn)，讓孩子在學(xué)習(xí)生活中健康和人身也可以得到保障。