【摘要】第二季度銀保渠道轉(zhuǎn)向比較明顯，費率市場化改革產(chǎn)品漸漸出現(xiàn)在中小保險公司的主打產(chǎn)品序列中，但是今年銀保渠道的期繳發(fā)展壓力仍比較大。

　　一名銀行系保險公司人士向透露，受銀保新規(guī)于二季度開始實施的影響，主要公司銀保渠道一季度均實現(xiàn)同比大幅增長，“開門紅”告一段落后，排名靠前同業(yè)銀保業(yè)務(wù)將相繼轉(zhuǎn)向期繳或期繳躉繳并重。上述趨勢亦得到多名銀保渠道人士認(rèn)可，二季度不少公司的銀保業(yè)務(wù)確實已轉(zhuǎn)向期繳發(fā)展。

　　躉繳轉(zhuǎn)向期繳
　　今年開門紅期間，一直為銀保渠道“一蹶不振”而惶惶不可終日的員工終于可以睡上個安穩(wěn)覺了：今年年初第一周，銀保業(yè)務(wù)居前的14家壽險公司銀保新單規(guī)模保費就合計超過350億元，同比增長500%。
　　保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2月人身險公司保費同比增長，但增速較1月有所下降。據(jù)一名業(yè)內(nèi)分析師透露，行業(yè)保費今年來的快速增長主要是因為銀保新政的政策預(yù)期及“開門紅”的銷售力度較大，不過今年整體保費收入有回暖跡象。
　　上述數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，銀保業(yè)務(wù)累計排名前10的公司中，除生命人壽出現(xiàn)負(fù)增長外，其他9家年度累計同比均現(xiàn)正增長，增速最低的太平人壽，為46.9%，增速最快的是安邦人壽，為415.4%。
　　實際上，今年1月以來壽險行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模復(fù)蘇強勁。銀保方面，較多壽險公司側(cè)重于預(yù)定利率較高的躉繳產(chǎn)品，在代理人渠道，大部分公司則將分紅險與萬能險產(chǎn)品相結(jié)合以增加對客戶的收益。
　　由于第一季度基數(shù)較高，加之二季度后躉繳轉(zhuǎn)向期繳的趨勢變化等因素，進(jìn)入4月后，不少壽險公司銀保業(yè)務(wù)規(guī)模環(huán)比也出現(xiàn)下降態(tài)勢。上述銀行系保險公司人士告訴，部分公司銀保日保費規(guī)模環(huán)比降速超過50%，壓力很大。

　　費改產(chǎn)品頻現(xiàn)身
　　在銀保新政逐漸落地及銀保渠道利潤增長壓力下，二季度保險公司的銀保產(chǎn)品策略出現(xiàn)分化?！伴_門紅”效果較好的大公司多已轉(zhuǎn)向以期繳推動為主，并將持續(xù)推動價值業(yè)務(wù)提上議程。
　　而一些小公司則發(fā)力費改產(chǎn)品，在費用率上爭取優(yōu)勢。其中，生命人壽在3月底時力促新產(chǎn)品在渠道上的占有率提升。據(jù)《第一財經(jīng)日報》了解，生命人壽主打的是一款短期高現(xiàn)價躉繳費改產(chǎn)品。據(jù)上述銀行系保險公司人士分析，生命人壽是想扭轉(zhuǎn)負(fù)增長的局面，但是在高現(xiàn)價新規(guī)和銀保新規(guī)的雙重壓力下，壓力仍較大。
　　費改后產(chǎn)品在去年保監(jiān)會費率市場化初落地時曾掀起過一波熱潮，不論是中小型險企還是大型險企均爭先恐后推出一批費改后產(chǎn)品。當(dāng)時曾有業(yè)內(nèi)資深分析師表示，在定價利率放開帶來的影響方面，銀保渠道值得關(guān)注，因為這很可能對銀保渠道的產(chǎn)品調(diào)整有作用力，傳統(tǒng)型產(chǎn)品在銀保渠道開賣可以視為保險公司在銀保渠道上的一次嘗試性轉(zhuǎn)型。目前來看，銀保渠道的影響正在發(fā)酵中。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以知道，除了上述趨勢性的變化，另外值得注意的是，二季度各家保險公司在產(chǎn)品策略上亦有所調(diào)整，其中費改產(chǎn)品也頻頻現(xiàn)身。