【摘要】相信很多購(gòu)房者都遇到過(guò)這樣的問(wèn)題，貸款買(mǎi)房子，銀行往往會(huì)要求購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的貸款保險(xiǎn)，以控制整個(gè)還房貸的過(guò)程的資金風(fēng)險(xiǎn)。這就要涉及到按揭買(mǎi)房的貸款保險(xiǎn)費(fèi)問(wèn)題了，對(duì)此，小編結(jié)合一則案例，進(jìn)行相關(guān)分析說(shuō)明。

　　

按揭買(mǎi)房貸款保險(xiǎn)費(fèi)問(wèn)題舉例說(shuō)明
　　作為一名工薪族，趙先生看中了市郊總價(jià)近50萬(wàn)元的一套商品房，可是他沒(méi)有那么多的積蓄一次付清房款。于是，他到銀行申請(qǐng)了10年期按揭，但是，銀行要求他在一家指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)住房抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后才給貸款；求貸心切，趙先生從這家保險(xiǎn)公司買(mǎi)了一份10年期的抵押住房保險(xiǎn)，保費(fèi)達(dá)2400余元，并按規(guī)定一次性付清。
　　在交完所有相關(guān)費(fèi)用后，趙先生才有時(shí)間仔細(xì)研讀保險(xiǎn)合同，他發(fā)現(xiàn)在合同條款上“第一受益人”竟然不是自己，而是不承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用的銀行。趙先生怎么也想不通，明明是自己交的錢(qián)，為什么“一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)賠償金直接劃付到銀行指定的賬戶”。據(jù)了解，像趙先生這樣的反應(yīng)在買(mǎi)房人中非常普遍，市消協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)問(wèn)題的投訴很多，調(diào)解也存在一定困難。

　　當(dāng)下廣大消費(fèi)者對(duì)貸款保險(xiǎn)費(fèi)的市場(chǎng)反應(yīng)
　　據(jù)介紹，消費(fèi)者的不滿主要集中在：依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，受益人應(yīng)當(dāng)是由投保人指定。購(gòu)房者花錢(qián)給自己的房屋買(mǎi)保險(xiǎn)，而銀行是第一受益人，這和法律精神是相違背的；銀行指定保險(xiǎn)公司的做法不合理，既侵犯了購(gòu)房者的自由選擇權(quán)，也容易造成金融行業(yè)內(nèi)部的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；保險(xiǎn)公司一次性收取全部保險(xiǎn)費(fèi)不合理，有的保險(xiǎn)公司在合同中規(guī)定了保險(xiǎn)費(fèi)是“按年收取，每年結(jié)算”，但實(shí)際上卻是幾十年的保險(xiǎn)費(fèi)一次性收取，無(wú)償占用了購(gòu)房者多余保險(xiǎn)費(fèi)的利息收入；有的保險(xiǎn)合同約定合同生效時(shí)間是購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)房屋之日或是銀行貸款批準(zhǔn)之日，而消費(fèi)者認(rèn)為應(yīng)該是開(kāi)發(fā)商和購(gòu)房者辦理完房屋交付手續(xù)后，保險(xiǎn)合同開(kāi)始生效。
　　保險(xiǎn)公司說(shuō)，保險(xiǎn)受益人定為銀行是由銀行決定的。銀行方面認(rèn)為，購(gòu)房者必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的依據(jù)是《中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》第25條規(guī)定：“以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或者委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)的手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由貸款人保管?！逼淠康氖潜苊獾盅何镌谫J款期限內(nèi)可能發(fā)生毀損而給銀行造成損失。
　　對(duì)此，市消協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，借款人將已購(gòu)房屋作為貸款抵押物，是否需要再辦理保險(xiǎn)應(yīng)由銀行自行決定；而銀行為了規(guī)避貸款資金風(fēng)險(xiǎn)，將抵押物進(jìn)行保險(xiǎn)，受益人是銀行，這筆保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)由受益人承擔(dān)。房屋保險(xiǎn)合同指定銀行作為共同保險(xiǎn)人及第一受益人，這是顯失公平的“霸王條款”。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)趙先生的按揭買(mǎi)房購(gòu)買(mǎi)貸款保險(xiǎn)費(fèi)的案例分析說(shuō)明，我們可以知道貸款保險(xiǎn)費(fèi)的存在具有其合理性的一面。然而，由于相關(guān)制度的不健全，導(dǎo)致部分消費(fèi)者對(duì)貸款保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生種種不滿的情況，對(duì)此，我們希望有關(guān)部門(mén)能夠及時(shí)引起高度重視。