【摘要】近日，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會聯(lián)合發(fā)布國內(nèi)常見車型“零整比”系數(shù)，專家認為，在對多方調(diào)研得來的數(shù)據(jù)進行分析的基礎上，車險定價未來有望更加精細化，消費者可因此獲益。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會日前聯(lián)合發(fā)布國內(nèi)常見車型“零整比”系數(shù)，首次披露18種常見車型的“整車配件零整比”和“50項易損配件零整比”兩項系數(shù)。兩家協(xié)會表示，發(fā)布研究成果的目的之一，是為保險、汽車維修兩個行業(yè)健康發(fā)展提供科學依據(jù)。專家認為，在對多方調(diào)研得來的數(shù)據(jù)進行分析的基礎上，車險定價未來有望更加精細化，消費者可因此獲益。

　　“零整比”系數(shù)是指配件與整車銷售價格的比值，即市場上車輛全部零配件的價格之和與整車銷售價格的比值，而“50項易損配件零整比”系數(shù)是指被選取的目標車型在理賠事故中出險數(shù)量占比、賠付金額占比具有代表性的50大項配件價格之和與整車銷售價格的比值。零整比系數(shù)高意味著修車成本高，而修車成本未來將直接影響到車險價格。

　　在兩家協(xié)會發(fā)布的18款車型中，整車零整比系數(shù)最高的是北京奔馳C級W204，系數(shù)約為1273%；最低的是北京現(xiàn)代伊蘭特悅動，系數(shù)約為272%。這意味著系數(shù)為1273%的車型，如果更換所有配件，所花的費用可以購買12輛新車。若以“50項易損配件零整比”系數(shù)衡量，18款車型中最高的是北京奔馳C級W204，系數(shù)約為223%；最低的是上海大眾朗逸，系數(shù)約為77%。分析人士指出，整車零整比系數(shù)高達1273%并不合理，國外通常在300%左右。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會人士表示，車險在賠付中分為車輛損失、物質損失和人傷損失，其中人傷約占1/3，車輛損失約占2/3。車輛損失包括配件和維修工時，配件在車損中大約占55%至60%，賠付率和綜合成本率的高低與否跟上述因素都有關系。通過研究零整比系數(shù)，可以促進不同車型的賠付更加透明化，同時對賠付成本提供參考。

　　預測數(shù)據(jù)顯示，到2015年，中國的汽車售后市場規(guī)模將達到7000億元，而保險業(yè)車險綜合成本率已高達100.72%。車險成本的上升，主要受汽車零配件價格、維修成本、人身損害賠償標準等外部因素的推動。三大財險公司2013年報顯示，受綜合成本率上升的影響，人保財險的車險承保利潤從2012年的45億元下降至31億元，平安產(chǎn)險從27億元降至15億元，太保產(chǎn)險從12億元下降至1億元。

　　從國外經(jīng)驗來看，零整比系數(shù)是影響車險定價的因子之一。資料顯示，在英國，新車購置價格、零配件價格以及車輛的安全性能、易維修性等眾多因素來共同構成車型費率厘定因素。精細化、個性化的車險定價是國際發(fā)展趨勢，但在中國市場尚處于初級階段。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以知道，在對多方調(diào)研得來的數(shù)據(jù)進行分析的基礎上，車險定價未來有望更加精細化，消費者可因此獲益。