【摘要】近年來(lái)，隨著家庭保障意識(shí)的不斷提高，許多年輕父母都希望能為自己和孩子一同制定保險(xiǎn)計(jì)劃。如今有了政策的支持，一些緊密關(guān)注市場(chǎng)變化的保險(xiǎn)公司，也紛紛推出相應(yīng)的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品，以更好地滿(mǎn)足家庭保障市場(chǎng)的需求。

　　專(zhuān)家表示，銷(xiāo)售門(mén)檻降低至3人，意味著團(tuán)險(xiǎn)更加符合現(xiàn)有小家庭現(xiàn)狀；而且，團(tuán)險(xiǎn)“家庭裝”針對(duì)性極強(qiáng)，費(fèi)率相對(duì)較低，承保范圍廣擴(kuò)大，更能滿(mǎn)足家庭需要。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，承保范圍的擴(kuò)大能有效減少保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本，有利于團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。隨著各種政策紅利的推動(dòng)，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也將迎來(lái)“春天”。

　　門(mén)檻降低 團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)前景良好
　　我國(guó)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展可謂是一波三折。在保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)初期，團(tuán)險(xiǎn)扮演了“頂梁柱”的作用。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，團(tuán)險(xiǎn)渠道曾經(jīng)占到壽險(xiǎn)收入來(lái)源的三至四成，而在傳統(tǒng)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“老大”中國(guó)人壽的發(fā)展初期，該渠道業(yè)務(wù)占比最大曾占到七八成左右。但是，隨著個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的突起和銀保渠道的彎道超車(chē)，使得團(tuán)險(xiǎn)失去了往日的光芒。
　　同時(shí)，不少新成立壽險(xiǎn)公司也大都以銀保渠道為重點(diǎn)，大力發(fā)展個(gè)險(xiǎn)渠道，幾乎很少“問(wèn)津”團(tuán)險(xiǎn)。隨著養(yǎng)老公司等很多專(zhuān)業(yè)公司的成立，也分流了部分原有的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
　　如今，在各項(xiàng)政策利好的刺激下，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迎來(lái)了歷史最佳機(jī)遇。2015年2月，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布以促進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)健康發(fā)展為目標(biāo)的有關(guān)政策，對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的創(chuàng)新提供了一系列有利條件。其中，將團(tuán)體保險(xiǎn)的人數(shù)門(mén)檻由五人降至三人的調(diào)整（特定團(tuán)體成員的配偶、子女、父母可作為被保險(xiǎn)人），使得團(tuán)體保險(xiǎn)受眾由企業(yè)拓展至一般的三口之家。
　　“團(tuán)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司最早經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)幾十年的不斷發(fā)展，產(chǎn)品更新?lián)Q代，已有了豐富的產(chǎn)品庫(kù)；而且根據(jù)保監(jiān)會(huì)的最新規(guī)定，團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品可根據(jù)客戶(hù)需求進(jìn)行特別約定的責(zé)任補(bǔ)充，報(bào)各保險(xiǎn)公司總部審批即可，更增加了產(chǎn)品的靈活性?！敝袊?guó)人壽廣東分公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人歐陽(yáng)梅告訴媒體人。
　　在她看來(lái)，與其他承保方式相比，團(tuán)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)十分明顯?！皥F(tuán)險(xiǎn)以其產(chǎn)品組合的靈活性，可根據(jù)客戶(hù)日益多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)需求，組合各種產(chǎn)品。同時(shí)，在費(fèi)率上團(tuán)險(xiǎn)也相對(duì)便宜，承保手續(xù)辦理相對(duì)簡(jiǎn)單。”
　　“而團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售門(mén)檻的降低，對(duì)行業(yè)帶來(lái)的直接影響，主要是拓寬了團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的作業(yè)領(lǐng)域，將以往對(duì)于團(tuán)體的定義范圍進(jìn)行較大延伸，可以家庭為單位開(kāi)展團(tuán)體業(yè)務(wù)，通過(guò)團(tuán)體優(yōu)惠費(fèi)率為公司獲得更多的客戶(hù)。”新華保險(xiǎn)廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人分析道。
　　對(duì)于團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景，接受媒體人采訪的多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人都十分看好。他們普遍認(rèn)為，隨著國(guó)家對(duì)團(tuán)險(xiǎn)相關(guān)政策的不斷落地，比如稅收優(yōu)惠類(lèi)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸類(lèi)、社保補(bǔ)充政策類(lèi)，對(duì)于團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展壯大都是非常積極的推動(dòng)因素。
　　中山大學(xué)嶺南學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系副主任宋世斌也認(rèn)為，團(tuán)險(xiǎn)若能更好地與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，打造真正的“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的營(yíng)銷(xiāo)模式，就如虎添翼了?！耙环矫?，在打破傳統(tǒng)購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣的基礎(chǔ)上，線上+線下聯(lián)動(dòng)，變個(gè)體為團(tuán)體，化繁為簡(jiǎn)，提升購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)，擴(kuò)大市場(chǎng)；同時(shí)，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品可以省去代理人的環(huán)節(jié)，降低保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)成本，更大地讓利于消費(fèi)者，實(shí)現(xiàn)互惠共贏?！彼问辣笳f(shuō)。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：團(tuán)險(xiǎn)的投保門(mén)檻較低，發(fā)展前景較好，這為人們提供了較大的保險(xiǎn)保障。此外，為了更好的保障人們的權(quán)益，將團(tuán)險(xiǎn)作為個(gè)險(xiǎn)的補(bǔ)充型險(xiǎn)種更為合適，投保人在選擇團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)多考慮自身的保障需求，科學(xué)合理地按比例進(jìn)行搭配，不能因便宜而購(gòu)買(mǎi)。