【摘要】我國是自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一，但長期以來，巨災(zāi)救助主要是靠緊急財(cái)政撥款。2014年8月的保險(xiǎn)業(yè)“新國十條”提出，以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái)，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，逐步形成財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

　　值得一提的是，作為近年來受地震等災(zāi)害影響比較嚴(yán)重的省份，四川省在今年宣布積極爭取成為全國巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)省份，并已在成都開展農(nóng)房險(xiǎn)試點(diǎn)作為先行探索，試點(diǎn)采用政府主導(dǎo)、商業(yè)運(yùn)作、自主自愿、共同負(fù)擔(dān)的模式。

　　據(jù)了解，該險(xiǎn)種最大的特點(diǎn)是有財(cái)政資金的參與，責(zé)任范圍便涵蓋了地震巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)及暴雨、洪水、火災(zāi)等15種一般風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率由0.03%至0.25%不等，對(duì)應(yīng)每平方米保險(xiǎn)金額最低70元，最高600元，戶均保額3萬至5萬元，而保費(fèi)分?jǐn)偛捎檬屑?jí)財(cái)政70%，縣級(jí)財(cái)政10%，農(nóng)戶自繳20%。

　　而理賠時(shí)，成都巨災(zāi)保險(xiǎn)中的農(nóng)房地震保險(xiǎn)按照“政府+市場(chǎng)”模式多層次分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，賠付小于或等于保費(fèi)的1.5倍時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付；超出1.5倍但不足2.5倍的賠付，則由保險(xiǎn)公司和成都市財(cái)政各承擔(dān)50%。不過，該保險(xiǎn)在四川啟動(dòng)當(dāng)年的投保率并不理想，各試點(diǎn)區(qū)縣最高只有30%

　　近年來，農(nóng)房保險(xiǎn)在自然災(zāi)害救助工作中的作用得到不斷體現(xiàn)和提升。民政部數(shù)據(jù)顯示，2014年，農(nóng)房保險(xiǎn)保費(fèi)收入6.99億元，累計(jì)為7200萬間農(nóng)房提供近9400億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　從全國范圍看，廣東、河北、重慶等地巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)都在推進(jìn)中。8月20日，全國首個(gè)地震保險(xiǎn)專項(xiàng)試點(diǎn)在云南大理啟動(dòng)。大理州政府與誠泰財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、中再產(chǎn)險(xiǎn)6家公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議和農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)協(xié)議。

　　無憂保提示：巨災(zāi)保險(xiǎn)是農(nóng)村金融改革的內(nèi)容，建立健全巨災(zāi)保險(xiǎn)，不僅能夠減少農(nóng)民的損失，也能夠更好的體現(xiàn)保險(xiǎn)的作用。但是巨災(zāi)保險(xiǎn)還處在試點(diǎn)中，還有很多需要完善的地方。