【摘要】隨著居民保險意識不斷增強(qiáng)，對于不同種類保險需求也在不斷增加。品酒師、制香師、音樂家、科學(xué)家，光鮮亮麗的明星之外，一些“特殊職業(yè)者”也開始走入保險公司的“私人訂制”圈子，開啟了我的保單我做主，我的保單我定制“新時代”！

　　趨勢 我的保單我做主
　　這就引出了一個爭論?！八饺擞喼啤北ｋU究竟應(yīng)該走“高大上”路線，還是“平民化”之路。
　　“中國的消費(fèi)人群結(jié)構(gòu)決定了，“私人訂制”保險在國內(nèi)不適合走高大上的名人路線，而是普惠又不失個性化的平民路線?！眹鴥?nèi)保險業(yè)資深人士如是告訴媒體。
　　眼下，深諳差異化競爭之道的一些國內(nèi)保險公司，紛紛推出了平民化的“私人訂制”保險。
　　“陽光新聞工作者關(guān)愛保障計劃”，這是一份根據(jù)新聞從業(yè)人員的工作性質(zhì)而量身訂制的意外險產(chǎn)品，承保公司為陽光保險。
　　新聞從業(yè)人群的風(fēng)險保障特點(diǎn)是出差多、熬夜多、意外風(fēng)險高，在過去曾被部分保險公司拒保。如今隨著“私人訂制”時代的開啟，已經(jīng)被保險公司細(xì)分開發(fā)出相關(guān)險種。
　　借鑒外方股東保德信在日本為當(dāng)?shù)亟處焻f(xié)會量身訂制保險產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)，復(fù)星保德信人壽也開始為許多企業(yè)特別設(shè)計符合該企業(yè)行業(yè)特性的團(tuán)體保險產(chǎn)品或員工福利方案，同時為杰出“中生代教育工作者”等擁有特殊技能的群體，提供一系列符合其職業(yè)個性特點(diǎn)的保險服務(wù)。
　　“股權(quán)投資綜合保險”則是美亞財險開發(fā)的國內(nèi)首款專門針對PE/VC機(jī)構(gòu)的保險產(chǎn)品，幫助投保人應(yīng)對面臨投資者、被投資公司及股東、第三方等提起法律訴訟時的相關(guān)風(fēng)險。
　　保險責(zé)任還包括PE/VC機(jī)構(gòu)管理不善、投資咨詢和服務(wù)過程中存在的錯誤和疏忽、雇員欺詐導(dǎo)致的公司損失，及監(jiān)管政策變化導(dǎo)致的相關(guān)損失等，保額最高可達(dá)2500萬美元。
　　而針對時下熱門的電商平臺，華泰財險、泰康人壽、眾安保險等分別為電商產(chǎn)業(yè)鏈中的參與者，量身訂制過多款專業(yè)性險種。比如，華泰財險針對淘寶買家的“退貨運(yùn)費(fèi)險”、泰康人壽針對電商創(chuàng)業(yè)者的“樂業(yè)?！逼脚_、眾安保險針對淘寶賣家履約能力的“眾樂寶-保證金計劃”。
　　除了針對細(xì)分行業(yè)的“私人訂制”，還有針對性別和不同年齡人群而開發(fā)的健康類保險產(chǎn)品。近年來，乳腺癌和子宮癌已成為女性健康的兩大殺手，針對這兩大女性高發(fā)疾病，有保險公司量身訂制了相關(guān)保險產(chǎn)品；還有保險公司針對少兒高發(fā)的白血病開發(fā)了細(xì)分險種。
　　除開發(fā)細(xì)分險種外，一些保險公司還推出了量體裁衣的DIY保險組合產(chǎn)品。第一步，量尺寸，根據(jù)保險分析測試工具，能測算出投保人目前對各個險種的需求程度，并據(jù)此推薦適合的“套餐”；第二步，裁剪布料，投保人根據(jù)自身需求，自主選擇最適合自己的意外、重疾、養(yǎng)老、醫(yī)療等各項(xiàng)保障，像裁剪布料一樣選擇自己需要的保險，裁剪掉不需要的保險；第三步，親自制作，自己搭配所需要的保險，經(jīng)過投保人自己選擇的保險產(chǎn)品，以保險責(zé)任的方式重新組合成新的保險產(chǎn)品，自主確定保障額度、繳付方式、保障期間等，確保最“合身”。
　　對保險公司來說，“私人訂制”也是一種差異化競爭路徑。眼下國內(nèi)保險市場競爭激烈，“搶食者”與日增多，盲目跟風(fēng)的產(chǎn)品研發(fā)模式顯然已不可取，“碎片化”和“個性化”才是制勝之道。 而站在更高層次的行業(yè)角度，“一張保單賣全國”的時代已然過去，保險公司只有通過不斷開發(fā)豐富多樣的保險產(chǎn)品和個性化、周到細(xì)致的服務(wù)，才能真正提高保險的滲透度和影響力，才能解決保險覆蓋面小和窄的問題。
　　當(dāng)“私人訂制”成為可能，長期困擾保險行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化問題也將迎刃而解。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以獲知，對消費(fèi)者而言，相比以往“大一統(tǒng)”的保險產(chǎn)品，這些為其量體裁衣、私人訂制的險種，由于保障對象明確、細(xì)分，保費(fèi)便宜不少?？梢哉f是，“我的保單我做主”。