【摘要】隨著保險(xiǎn)行業(yè)不斷地發(fā)展，消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)也在增強(qiáng)，消費(fèi)者對(duì)不同層次的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求也在增加。你平常的飲食情況、健康狀況、運(yùn)動(dòng)狀況、心情狀態(tài)等，生活在大數(shù)據(jù)時(shí)代當(dāng)中，這些全部都將成為保險(xiǎn)公司產(chǎn)品費(fèi)率計(jì)算的依據(jù)。那么，保險(xiǎn)行業(yè)的“私人訂制”到底可以精細(xì)到何種程度呢？

　　保險(xiǎn)行業(yè)的“私人訂制”可以精細(xì)到何種程度
　　保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波曾經(jīng)有過(guò)這樣一個(gè)構(gòu)想：每天早上起床的時(shí)候，會(huì)收到保險(xiǎn)公司的溫馨提示，由于今天有霧霾建議在家里辦公；如果堅(jiān)持出門(mén)，當(dāng)日保費(fèi)提高5%；如果戴上口罩出門(mén)，保費(fèi)則提高3%。
　　這是他在參加一個(gè)行業(yè)內(nèi)部會(huì)議時(shí)發(fā)出的感慨。以上設(shè)想雖然離現(xiàn)實(shí)還有一定的差距，但卻道出了關(guān)系保險(xiǎn)公司“私人訂制”之路是否成功的必備要素——互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)。對(duì)于信息的獲取和處理能力，可能會(huì)成為未來(lái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最核心的競(jìng)爭(zhēng)能力。
　　有本書(shū)叫《大數(shù)據(jù)時(shí)代》，講述了大數(shù)據(jù)時(shí)代的思維變革、商業(yè)變革和管理變革。當(dāng)前，以信息技術(shù)為代表的技術(shù)創(chuàng)新，日益改變著我們熟悉的工作和生活方式，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，正在給各個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)帶來(lái)深刻變化。
　　對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)的影響可能會(huì)更加深遠(yuǎn)，有可能從根本上改變金融業(yè)的游戲規(guī)則和經(jīng)營(yíng)模式。事實(shí)上，這種影響已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。由于云計(jì)算、搜索引擎、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)參與方獲取和深度挖掘信息的能力大幅提高，消費(fèi)者交易行為逐步實(shí)現(xiàn)可記錄、可分析、可預(yù)測(cè)，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式也將深刻變化。
　　而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代和大數(shù)據(jù)將給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)翻天覆地的變化。其影響主要體現(xiàn)在，提高了風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息的透明度。比如，保險(xiǎn)公司可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行無(wú)限細(xì)分，使精算變成真正精確的計(jì)算，從而更精準(zhǔn)地為客戶完成“私人訂制”。
　　設(shè)想有這么一天：個(gè)人信息全部聯(lián)網(wǎng)，你每天的健康狀況、飲食狀況、運(yùn)動(dòng)狀況、駕駛狀況，甚至精細(xì)到你今天是工作還是度假，見(jiàn)客戶還是見(jiàn)朋友，高興還是不高興……，這些全部都將成為保險(xiǎn)公司產(chǎn)品費(fèi)率計(jì)算的依據(jù)。
　　那么，“生命表（保險(xiǎn)公司以此精算出壽險(xiǎn)產(chǎn)品的具體價(jià)格）”將不再按年編制，發(fā)病率細(xì)化到月甚至是天。到時(shí)保費(fèi)不用再按年繳納，而是按天，保險(xiǎn)公司不再需要核保流程，因?yàn)樗袛?shù)據(jù)都在保險(xiǎn)公司。
　　那么，“私人訂制”保險(xiǎn)將不再遙不可及，而會(huì)成為一種行業(yè)常態(tài)。通過(guò)財(cái)務(wù)分析軟件及背靠大數(shù)據(jù)支撐，保險(xiǎn)公司根據(jù)每個(gè)客戶的自身需求量身定做保險(xiǎn)方案，將成為未來(lái)的發(fā)展方向。
　　同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，利用互聯(lián)網(wǎng)獲取客戶資源和大數(shù)據(jù)，不僅可以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和精準(zhǔn)定價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)管理和成本管控也將更加精細(xì)化。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上信息我們可以知道，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代和大數(shù)據(jù)將給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)翻天覆地的變化，其影響主要體現(xiàn)在，提高了風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息的透明度。