【摘要】自國務院發(fā)布今年年底實現(xiàn)大病保險全覆蓋的通知以來，各地區(qū)都披露了大病保險實施近況。據(jù)了解，蘭州市已經(jīng)實現(xiàn)了大病保險全覆蓋，大病保險已經(jīng)惠及到2228.76萬人，報銷比例達到80%以上。

　　大病保險惠民案例
　　家住城關區(qū)的魏先生，今年45歲，然而因為“顱腦出血”，花去近56萬元的醫(yī)療費，基本醫(yī)保為其報銷了3萬元，但要自己承擔的50多萬元醫(yī)藥費卻幾乎將他和家人打垮。讓魏先生全家深感欣慰的是，借助城鄉(xiāng)居民大病保險，他拿到了302101.53元的賠付，經(jīng)濟負擔和精神壓力頓時減輕了不少。今年，“城鄉(xiāng)居民大病保險”這項“福祉工程”在蘭州市落地實施，不少大病患者重新點燃了生活的希望。
　　近日，國家發(fā)布了《關于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》，意見提出2015年大病保險支付比例應達到50%以上。蘭州市城鄉(xiāng)居民大病保險2015年1月1日正式實施。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險報銷標準在一個參保年度內(nèi)，統(tǒng)籌基金最高支付限額為30000元；城鄉(xiāng)居民大病保險的補償標準是個人合規(guī)自負部分達到起付線5000元的納入大病保險，以個人合規(guī)自負超過5000元的部分為補償基數(shù)，報銷比例分段遞增；合規(guī)治療費用分段按比例報銷，上不封頂。

　　A 大病保險“普惠”甘肅省2228多萬人
　　為切實解決人民群眾負擔，進一步完善城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障制度，健全多層次醫(yī)療保障體系，有效提高重特大疾病保障水平，國家六部委在2012年8月聯(lián)合發(fā)布《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》，針對城鎮(zhèn)醫(yī)保居民、新農(nóng)合參保（合）人大病負擔重的情況，引入市場機制，由商業(yè)保險公司經(jīng)辦大病保險業(yè)務，讓保險承載起抵御“因病致貧、因病返貧”的重任，城鄉(xiāng)居民大病保險,在基本醫(yī)療保障的基礎上,對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進一步保障。甘肅省作為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，人均收入居于全國較低水平，城鄉(xiāng)居民罹患大病經(jīng)濟負擔重，發(fā)生因病致貧、因病返貧的問題更為突出。2013年4月3日，國家推行城鄉(xiāng)居民大病保險政策后，甘肅省被列入成為全國首批率先試點省份，自此這一惠及民生的重大工程在甘肅省拉開了序幕。
　　為進一步完善甘肅省城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障制度，省發(fā)改委、衛(wèi)生廳、財政廳、人社廳、民政廳、甘肅保監(jiān)局于2014年年底制訂了《甘肅省開展城鄉(xiāng)居民特大病保險工作實施方案（施行）》，決定在城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新農(nóng)合基礎上開展城鄉(xiāng)居民特大疾病保險制度，切實解決城鄉(xiāng)居民因病致貧、因病返貧問題。按照“基本醫(yī)保+大病醫(yī)療保險+醫(yī)療救助”方式，使城鄉(xiāng)居民住院費用實際保險比例達到80%，救助對象住院費用實際報銷比例達到90%。
　　經(jīng)過兩年多的努力，甘肅省大病保險順利實現(xiàn)全省推開。全省參保人員已由試點期間的528.32萬人增至目前的2228.76萬人，籌資總額由1.58億元增加到6.69億元。其中，人保財險甘肅省分公司截止2015年5月已為承辦區(qū)域內(nèi)5.2萬人次辦理了大病保險補償，累計支付補償金額2.23億元。省內(nèi)罹患大病的參保群眾保障水平普遍提高了10至15個百分點，“因大病致貧”、“因大病返貧”現(xiàn)象得到了有效緩解，城鄉(xiāng)居民高額醫(yī)療費用負擔明顯降低。

　　B 惠民政策為城鄉(xiāng)患者減壓分憂
　　“看病難、看病貴”是居民長期以來最頭疼的問題，國家《關于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》明確要求以發(fā)生高額醫(yī)療費用作為界定標準，當個人自付部分超過一定額度，就可能導致家庭災難性醫(yī)療支出，出現(xiàn)因病致貧、因病返貧了，就認為這個病是大病了。蘭州市城鄉(xiāng)居民大病保險正式實施以來，對于大病的界定以發(fā)生高額醫(yī)療費用作為界定標準，合規(guī)治療費用分段按比例報銷，上不封頂。
　　家住皋蘭縣農(nóng)民徐國玉正是無數(shù)城鄉(xiāng)居民大病保險的受益人之一。2014年，她被診斷為胰腺惡性腫瘤需要定期住院治療才能維持生命，對一個農(nóng)村家庭來說可謂是晴天霹靂。為了更好地照顧妻子，徐國玉的丈夫楊亨新干脆放棄了在城里打工的差事，整天顛簸于家和醫(yī)院之間，高昂的醫(yī)療費用在一點點吞噬著這個家庭。為了給妻子治病，家里不但花光了所有積蓄，還借了不少親戚朋友的錢。那段時間，新農(nóng)合報銷回來多少，就先還親戚朋友多少，可無奈的是舊賬還沒還清，卻又因住院再借新債，承重的經(jīng)濟壓力使得這個家庭喘不過氣來。
　　今年年初，徐國玉再次住院，期間丈夫楊亨新聽說蘭州有了大病保險政策，參加了新農(nóng)合的農(nóng)民只要符合大病保險補償政策就可以按比例進行再報銷。隨后，他立即提交了相關材料，幾天后就拿到報銷款?？傆?14688.48元的醫(yī)藥費除去新農(nóng)合報銷54880.77元，城鄉(xiāng)居民大病保險這一塊為其報銷了31625.01元。盡管大病保險報銷的金額僅占住院總費用的27.60%，但相比沒有實施城鄉(xiāng)居民大病保險前，他的自付費用負擔一下子減輕了30%以上。
　　了解到，蘭州市城鄉(xiāng)居民大病保險補償標準為，全市參保居民住院費用按現(xiàn)行醫(yī)保政策規(guī)定報銷后，個人合規(guī)自負部分達到起付線5000元的納入大病保險，以個人合規(guī)自負超過5000元的部分為補償基數(shù)，報銷比例分段遞增。補償基數(shù)0至1萬元(含1萬元)報銷50%；1萬至2萬元(含2萬元)報銷55%；2萬至5萬元(含5萬元)報銷60%；5萬元以上報銷65%。對在市級以下醫(yī)療機構就醫(yī)的，按照市、縣級在規(guī)定報銷比例基礎上分別提高5%和10%比例進行補償。目前，蘭州市實施城鄉(xiāng)居民大病保險以來，已經(jīng)有220萬人加了大病保險，覆蓋率達到了100%。

　　C 發(fā)揮聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢為參保群眾“雪中送炭”
　　了解到，2013年4月甘肅省結合本省實際，制定了《甘肅省開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作實施方案（試行）》，對城鄉(xiāng)居民大病保險工作進行了嚴密的整體部署。根據(jù)方案中提到的，由商業(yè)保險機構承辦全省大病保險工作的要求，經(jīng)過公開招標，最終確立人保財險甘肅省分公司為甘肅省大病保險的主要承辦機構之一，主要以定西市和金昌市為甘肅省大病保險的試點城市。隨后，蘭州市于2014年1月1日為新農(nóng)合農(nóng)民辦理了城鄉(xiāng)居民大病保險，次年1月1日蘭州市城鄉(xiāng)居民大病保險正式運行并完成了全覆蓋，承辦機構為人保財險甘肅省分公司。
　　省衛(wèi)計委的相關人士表示，商業(yè)保險機構承辦大病保險，能夠較好地發(fā)揮商業(yè)保險機構的專業(yè)優(yōu)勢，加大對醫(yī)療機構和醫(yī)療費用的制約力度，進一步放大基本醫(yī)保的保障效應。同時，商業(yè)保險機構還可以利用全國網(wǎng)絡優(yōu)勢，為參保人員提供“一站式”即時結算、異地結算等服務，確保群眾及時得到補償。隨著大病報銷的深入開展，越來越多的貧困家庭將不再為“看不起”病而困擾。
　　“大病保險是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，也是對基本醫(yī)療保障的有益補充，我們會千方百計地做好這項工作?！比吮Ｘ旊U甘肅省分公司負責人接受采訪時介紹，為了能真正的做到為患者做到雪中送炭而不是錦上添花，公司充分發(fā)揮了全省的網(wǎng)絡優(yōu)勢，為參保人提供異地結算等服務，千方百計地做好基本醫(yī)療保險、大病保險與重特大疾病醫(yī)療救助的銜接。與基本醫(yī)療保險協(xié)同推進支付方式改革，按照診療規(guī)范和臨床路徑，規(guī)范醫(yī)療行為，控制醫(yī)療費用。目前，公司在市內(nèi)醫(yī)院、區(qū)縣等地設點，便民服務窗口已達到48個，從報案、案件受理、醫(yī)療巡查、資料收集、醫(yī)療費用審核、理算、核賠、支付保險金等環(huán)節(jié)公司已基本實現(xiàn)“一站式”服務。
　　在人保財險公司甘肅分公司2013年度承辦城鄉(xiāng)居民大病保險參保人數(shù)達到了280萬人，籌資總額為8400萬元；試點地區(qū)城鄉(xiāng)居民大病保險補償共支出4900萬元，共計補償11300人次。人均大病保險補償4400元，患者住院實際報銷比提高到57%。2014年，甘肅省城鄉(xiāng)居民大病保險參保人數(shù)共計886萬人，籌資總額為26500萬元。2014年度大病保險補償共支出5500萬元，支出上升15%；共計補償16400人次,上升48%。人均大病保險補償3400元，患者住院實際報銷比提高到65%。

　　無憂保提示：大病保險主要是減少家庭災難性支出，但是要體現(xiàn)其作用，還需要提高保障能力。而大病保險保障水平要與經(jīng)濟社會發(fā)展、醫(yī)療消費水平及承受能力相適應。強化社會互助共濟的意識和作用，形成政府、個人和保險機構共同分擔大病風險的機制。