【摘要】分紅險誤區(qū)多多，您買對了嗎？分紅險一直是投資者關(guān)注的熱點，然而分紅險一直是保險消費投訴的“重災(zāi)區(qū)”，為此小編來為您盤點一下分紅險的誤區(qū)。

　　如何選擇分紅險？
　　中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障，這類分紅險多為養(yǎng)老規(guī)劃中的年金型保險；保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。
　　專家建議，消費者在購買分紅險前，首先要了解一下自己買這份保險的需求是什么？如果是養(yǎng)老，就應(yīng)該購買年金型分紅險；如果看重身故、疾病等各類保障，就應(yīng)買對應(yīng)的保障類產(chǎn)品?！跋M者尤其要切記的是，保險相對流動性很強的銀行存款等短期資產(chǎn)，更是一種著眼長期的資產(chǎn)規(guī)劃，要以長遠(yuǎn)人生規(guī)劃為出發(fā)點。對于自己到底要什么，能承擔(dān)什么風(fēng)險，每一種資產(chǎn)配置工具的特點，消費者要做到心中有數(shù)?！?/p>

　　與儲蓄利率有何不同？
　　相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，保險和銀行儲蓄根本是兩碼事，分紅的計算年和銀行利息的計算也完全不同。銀行存款利息的計算是以本金為基礎(chǔ)，乘以利率；而保險公司計算分紅金額并不是以投保人的本金投入為基礎(chǔ)來計算的，如1萬元的分紅險保費，要扣掉保險公司的開支、保險代理人的傭金等各項費用后（保險專業(yè)術(shù)語叫做“現(xiàn)金價值”），才用來計算分紅收益，這使得保險分紅的基數(shù)有著前期低，后期逐漸增高的特點。并且，在現(xiàn)金分紅和保額分紅不同的紅利領(lǐng)取方式下，分紅的計算也有區(qū)別的。
　　保監(jiān)會規(guī)定，在保險營銷過程中，不能用銀行存款來和保險類比。保險公司也大都從規(guī)范營銷工具使用等各種途徑來規(guī)范銷售過程。

　　什么時候退保沒有損失？
　　專家解釋，幾乎所有的保險產(chǎn)品都有猶豫期退保條款，一般的保險產(chǎn)品的猶豫期為十天。消費者購買保險后，在保險合同成立后的十天內(nèi)，可以無條件提出解除保險合同，要求全額退還保費。
　　保監(jiān)會今年4月1日起實施《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，將銀行保險的猶豫期延長到了15天。如果消費者認(rèn)為自己誤買了銀保產(chǎn)品，15天內(nèi)均可“反悔”，除了支付10元的保單工本費外，沒有任何其他損失。
　　“一旦超過了投保猶豫期再退保，消費者很有可能會承擔(dān)資金損失?！睂＜抑赋?，保險公司在售出一張保單后，主要成本一般都產(chǎn)生在承保之后的頭幾年，所以當(dāng)保險合同訂立后，如果投保人中途退保，尤其是在前兩三年退保，將會面臨較大的損失。

　　無憂保提示：分紅險誤區(qū)多多，您買對了嗎？面對上述小編的盤點相信您現(xiàn)在已經(jīng)有所了解了，同時小編提醒您投保分紅險勿只注重高收益。