【摘要】我國的經(jīng)濟(jì)在近年來得到了快速發(fā)展，人們的生活水平也得到了極大的提高，人們手中的余錢越來越多。那么選擇理財將財富越變越多的熱也日益增多，但是在理財時總會存在各種風(fēng)險，那么消費者在理財時一定要非常謹(jǐn)慎，對所要購買的理財產(chǎn)品做出詳細(xì)了解。

　　李先生是一位成功的商人，因為手中有剩余資金，便在某外資銀行購買了一款投資于境外產(chǎn)品，美國某投行1 .5年期歐元銀行股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)的理財產(chǎn)品。

　　在進(jìn)行個人理財適應(yīng)性測試后，李先生相繼簽署了投資確認(rèn)聲明書、代客境外理財協(xié)議、產(chǎn)品說明書等文件，同時將3000萬元人民幣存入該銀行。其中，該理財產(chǎn)品風(fēng)險提示中有“本理財計劃為非保本型，其本金可能隨相關(guān)市場而變動，本理財計劃的回報總額可能為負(fù)數(shù)”等內(nèi)容。

　　理財開始后，銀行依據(jù)協(xié)議向李先生支付過一些收益，但之后因為國際金融危機等原因，理財產(chǎn)品所掛鉤的股票價格一路狂跌，導(dǎo)致理財產(chǎn)品巨虧。后李先生請求回贖，但銀行根據(jù)合同條款認(rèn)為其無回贖權(quán)而予以拒絕。至理財期限屆滿時，李先生投入的資金已不足300萬元。

　　李先生認(rèn)為銀行存在欺詐、風(fēng)險提示不足以及未按規(guī)定對客戶做合適度評估，便將銀行訴至法院，請求判令解除合同并返還本金。

　　法院在審理中認(rèn)定，李先生投資的產(chǎn)品屬于高風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品，利益重大，因而在合同文本中未作明確規(guī)定的情況下，應(yīng)該作出能夠提前贖回的合同解釋。在李先生提出提前贖回的申請后，銀行表示不能提前贖回，并拒絕了李先生提前贖回的申請，致使其遭受巨額損失。最后法院綜合案件其他因素，判令解除雙方合同，并由銀行在其過錯程度內(nèi)向李先生賠償2100萬余元的損失。

　　風(fēng)險提示
　　當(dāng)前，由于我國金融市場的快速發(fā)展，一些金融機構(gòu)尤其是外資銀行的分支機構(gòu)，運用自身優(yōu)勢，在全球范圍內(nèi)設(shè)計出一些理財產(chǎn)品，在國內(nèi)進(jìn)行銷售。這些產(chǎn)品因和國際金融形勢密切相關(guān)，所以極容易受到國際影響而產(chǎn)生波動，屬于高風(fēng)險、高收益產(chǎn)品，因而消費者在購買此類產(chǎn)品時，應(yīng)客觀審視自身風(fēng)險承受能力，并對產(chǎn)品本身進(jìn)行詳細(xì)了解，審慎購買。
　　當(dāng)然，由于目前很多金融理財產(chǎn)品設(shè)計得非常復(fù)雜，要求消費者全面了解此類產(chǎn)品的詳細(xì)構(gòu)造并不現(xiàn)實。所以此時應(yīng)加重銀行本身的合同義務(wù)，既要對消費者風(fēng)險能力進(jìn)行評估，又要對產(chǎn)品風(fēng)險向消費者進(jìn)行充分提示，進(jìn)而完成交易。
　　如果發(fā)生糾紛，法院在裁判時，也會側(cè)重考慮消費者的劣勢地位，作出一些傾斜性保護(hù)。對于理財產(chǎn)品本身的合同文本等，會按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠實信用原則，確定合同條款的真實意思，并盡量作出客觀公允的解釋。當(dāng)然，如果發(fā)生案件中的情況，消費者本身肯定存有責(zé)任，也會按照自身過錯擔(dān)責(zé)。所以，在從事此類交易時，一定要慎之又慎。

　　無憂保提示：理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。消費者在進(jìn)行投資理財時一定要非常謹(jǐn)慎，一定要對自己購買的理財產(chǎn)品做出詳細(xì)的了解，只有這樣才能保證自己的資金安全。