【摘要】隨著“新國十條”的出臺，我國的商業(yè)健康險迎來了黃金發(fā)展期。而且根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，截止到今年上半年我國商業(yè)健康險的保費收入達到1246億元，同比增長約40%。健康險市場活躍度的增加，也使得參與主體變得增多。

　　陽光戰(zhàn)略：從醫(yī)療到健康
　　多位業(yè)內(nèi)人士對分析，龔貽生是一名保險業(yè)老將，在業(yè)內(nèi)各領(lǐng)域都有所經(jīng)歷，在2008年底至2010年初，龔貽生曾在中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司有過一年多掛職經(jīng)歷，以“援疆干部”的名義擔(dān)任中華聯(lián)合財險副總經(jīng)理。
　　2010年初，回歸保監(jiān)會出任人身險副主任，分管健康和養(yǎng)老險業(yè)務(wù)。2012年底，龔貽生離職保監(jiān)會，牽頭籌備由日本第一生命和中國華電集團合資成立的華誠人壽，后來因股東雙方“對合資公司的經(jīng)營戰(zhàn)略和目標產(chǎn)生較大分歧”而取消了協(xié)議，龔貽生入職華電負責(zé)其金融投資領(lǐng)域業(yè)務(wù)。
　　陽光近期引進的人才都有豐富業(yè)內(nèi)經(jīng)驗，例如去年將曾任人保健康運營總監(jiān)的張劍敏招入開始籌備健康險事宜。公開資料顯示，張劍敏的任職經(jīng)驗亦相當(dāng)豐富，從人保健康離職后，張劍敏先后加入華夏人壽和北大方正人壽任職高管，2014年加入陽光。
　　近期入職陽光的劉殿奎，主張“醫(yī)患關(guān)系是一種生命健康委托關(guān)系”，業(yè)內(nèi)亦將其評價為“一位極具改革意識的官員”。劉殿奎曾任衛(wèi)生部規(guī)劃財務(wù)司副司長、體制改革司副司長。
　　陽光集團董事長張維功曾公開表示，要用8-10年的時間改善去年收購的陽光融和醫(yī)院，并以醫(yī)院為基礎(chǔ)，擴展健康管理市場，打通醫(yī)療領(lǐng)域全產(chǎn)業(yè)鏈，利用陽光保險的資源建立一個大型醫(yī)療集團。
　　從去年6月成為中國首家控股綜合性醫(yī)院的保險集團（陽光壽險控股），到發(fā)起設(shè)立50億醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)成長基金，再到多方人才引入籌建專業(yè)健康險公司，陽光正按照從“醫(yī)療陽光”到“健康陽光”的戰(zhàn)略不斷擴張。張維功在近期接受媒體專訪時提出陽光集團的“一身四翼”發(fā)展戰(zhàn)略，即在保險主業(yè)基礎(chǔ)上，發(fā)展“數(shù)據(jù)、金融、健康和海外”四大方向。
　　來自中保協(xié)的數(shù)據(jù)，截至7月底，陽光集團業(yè)務(wù)收入為530億元，總資產(chǎn)超過1500億元，管理資產(chǎn)超過3500億元，累計客戶為1.7億人次。

　　健康險專業(yè)性挑戰(zhàn)加劇
　　從2002年起，健康險規(guī)模每年增速保持在20%以上，到2014年保險業(yè)“新國十條”文件、國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康險文件以及近期個人稅收優(yōu)惠型健康險政策落地，商業(yè)健康險市場更是高速發(fā)展。
　　根據(jù)國務(wù)院文件，商業(yè)健康險的定義外延擴大了許多，一方面將現(xiàn)在主要靠報銷型的產(chǎn)品擴大到了前端健康管理和養(yǎng)生護理，另一方面增加了醫(yī)療責(zé)任險等范圍，并且鼓勵為健康科技產(chǎn)業(yè)融資提供支持。到2020年，中國要基本建立市場體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營誠信規(guī)范的現(xiàn)代商業(yè)健康保險服務(wù)業(yè)。
　　但是，健康險與壽險業(yè)務(wù)在精算原理、風(fēng)險管控、經(jīng)營模式等方面有明顯不同，近10年來，保險公司對健康保險的專業(yè)能力不斷提升，但部分公司還存在只重保費規(guī)模、輕視專業(yè)能力建設(shè)，以普通壽險的經(jīng)營方式來運作健康保險的現(xiàn)象。
　　“健康險經(jīng)營專業(yè)且復(fù)雜，目錄內(nèi)外幾萬種藥品識別、與地方醫(yī)療系統(tǒng)對接、各地相異的政策等等，都考驗著商業(yè)保險機構(gòu)。我國保險公司在健康險專業(yè)性上還有很大提升空間?！苯谝晃槐O(jiān)管人士在談及健康險時稱。
　　最新數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)健康保險2015年上半年實現(xiàn)保費收入1246億，同比增長約40%。目前，有100多家保險公司開展商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)，在保監(jiān)會備案銷售的健康保險產(chǎn)品涵蓋疾病險、醫(yī)療險、護理險和失能收入損失險四大類，2300多種產(chǎn)品。
　　目前市場上已有5家專業(yè)健康險公司，分別是人保健康、平安健康、昆侖健康、和諧健康以及太保安聯(lián)健康。除昆侖健康外，都是在保險集團下設(shè)立的子公司，健康管理鏈條較長，通常需要借助集團資源發(fā)展。今年1-6月，五家公司的規(guī)模保費收入分別為147億、3億、11億、159億和290萬元。
　　2014年年報顯示，除和諧健康外，人保健康、平安健康、昆侖健康三家均處于虧損狀態(tài)（太保安聯(lián)健康2014年12月才成立），當(dāng)期凈利潤分別為-3.87億元、-1.23億元、-0.63億元。和諧健康當(dāng)期實現(xiàn)盈利33.77億元，但其投資收益高達43.12億元。

　　無憂保提示：雖然“新國十條”對商業(yè)健康險提供了大量的政策支持，但對于各大保險公司而言，健康險市場的快速擴充對于他們也是一個挑戰(zhàn)。目前成立的健康險公司都是保險集團設(shè)立的子公司，如果不是借助集團的資源優(yōu)勢，其發(fā)展道路將會變得坎坷。