【摘要】隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，中小企業(yè)融資也成了社會各界重點關(guān)注的問題之一。為了進一步解決中小企業(yè)融資難的問題，上海小貸公司與保險公司合作試點推出了“小額信貸履約保證險”，該保險產(chǎn)品的推出對險企的風(fēng)控要求更為嚴(yán)格。

　　據(jù)了解，該試點業(yè)務(wù)的流程為，先由小貸公司對貸款企業(yè)做貸前審查，如綜合素質(zhì)符合小貸公司放貸條件，后與保險公司對接。而保險公司也會對企業(yè)遞交的資料進行審批，最終通過者由小貸公司完成放款。

　　目前，首單保險公司與小貸公司合作的“小額信貸履約保證險”已經(jīng)落地。

　　此單業(yè)務(wù)由中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司（下稱“太平洋產(chǎn)險”）與上海徐匯大眾小貸公司（下稱“大眾小貸”）合作完成，將向上海同昌生物醫(yī)藥科技有限公司（下稱“同昌生物”）發(fā)放100萬元小額貸款。

　　太平洋產(chǎn)險相關(guān)負責(zé)人介紹，該項貸款保證保險費率在3%左右，會根據(jù)企業(yè)資質(zhì)有所浮動，這一費率約等于擔(dān)保公司的平均收費標(biāo)準(zhǔn)。

　　小額信貸履約保證險實際上就相當(dāng)于對企業(yè)貸款的一種擔(dān)保，針對有融資需求，但本身輕資產(chǎn)、抵押能力較弱的企業(yè)。如果該企業(yè)出現(xiàn)違約，保險公司將承擔(dān)部分或全部賠付責(zé)任。

　　上海小貸協(xié)會人士表示，目前小貸公司平均年化利率在15%-18%，參與試點的小貸公司會適當(dāng)降低貸款利率，加上保費，企業(yè)總體融資成本或稍有提升，最多1-2個百分點。不過同時也要結(jié)合企業(yè)資質(zhì)，如果本身資質(zhì)較好，也可能拿到比現(xiàn)有水平更低的利率。

　　上海市金融辦副主任吳俊表示，希望在首單業(yè)務(wù)啟動之后，有更多的保險公司和優(yōu)質(zhì)的小貸公司能夠合作開展此項業(yè)務(wù)。

　　數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2015年5月末，上海已有120家小貸公司獲批開業(yè)。累計貸款余額208.99 億元，其中面向小企業(yè)貸款余額111.41 億元。在科創(chuàng)方面，累計向1595家科技企業(yè)發(fā)放貸款達112.06 億元，向1490家創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款達67.94 億元。

　　目前，小貸公司絕大多數(shù)貸款均設(shè)置擔(dān)保，信用貸款僅占貸款余額總量的9.61%。就擔(dān)保方式而言，以保證和抵押貸款為主。

　　近年來，由于受小微企業(yè)經(jīng)營形勢以及部分融資擔(dān)保公司自身擔(dān)保能力有限等因素影響，上海市小貸公司各類貸款中，以保證擔(dān)保為傳統(tǒng)擔(dān)保方式的貸款有所萎縮，而科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)大部分是輕資產(chǎn)公司，對“無抵押信用”貸款需求強烈。

　　吳俊表示，小額信貸履約保證險打破了保險公司只與商業(yè)銀行合作開展貸款履約保證險的模式，保險公司以自身的償付能力和保險的風(fēng)險經(jīng)營特點取代擔(dān)保公司參與小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，給了小額貸款公司和貸款企業(yè)更多的選擇機會。

　　無憂保提示：小貸公司此次與太平洋財產(chǎn)保險公司合作共同推出的“小額信貸履約保證險”，將會為企業(yè)貸款提供一定的擔(dān)保，這在一定程度上有利于緩解中小企業(yè)融資難的問題。如果此次“小額信貸履約保證險”試點成功，將有望在其他省份進行推廣。