【摘要】隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展，人們的保險意識也越來越強(qiáng)，針對社會上孩子發(fā)生意外的事件不斷出現(xiàn)，越來越多的家庭開始為孩子購買兒童保險，但是更多家庭不知道兒童保險應(yīng)該怎么買，在購買時需要注意哪些問題。

　　所謂兒童保險，是指以未成年人為保險人的保險，它為少年兒童提供意外、醫(yī)療等健康保障，同時還有教育金、婚嫁金等生存給付。兒童保險與成人保險最大的區(qū)別在于，成人保險的被保人具有創(chuàng)造收入的能力，而少年兒童卻不具備這樣的能力?；谶@一點，兒童保險主要作用在于解決未成年人成長過程中需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚假等費(fèi)用，以及對抗疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險。

　　兒童保險主要分為兩種，一種是健康保險類產(chǎn)品;另一類是教育儲蓄型產(chǎn)品。為降低人壽保險中的道德風(fēng)險，很多國家都對少兒保險的壽險保額規(guī)定上限，中國法律以及監(jiān)管規(guī)定是5元。

　　在購買兒童保險的時候，家長要注意以下三點。

　　1.先定保額再選保費(fèi)
　　父母在為孩子選購兒童保險的時候，往往都會即算需要付出多少保費(fèi)，而忽略了保額的重要性。事實上，保額比保費(fèi)更重要。買保險最大的意義在于要有足夠的保額以應(yīng)對意外。在購買兒童保險的時候，家長要權(quán)衡自己的保費(fèi)支出，保費(fèi)支出太少會造成保額不夠、保障無力;保費(fèi)支出太多，則會影響家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)。一般來說，保費(fèi)應(yīng)為家庭總收入的10%~20%，保額應(yīng)為年收入的5～10倍為宜。在承受范圍內(nèi)，保額越高越好。

　　2.按順序購買
　　給孩子買保險，一般要遵循以下的順序：學(xué)平險(在校生由學(xué)校統(tǒng)一購買);意外傷害險;醫(yī)療險;重大疾病險;教育金給付險種。
　　少年兒童因為年紀(jì)較小，自我保護(hù)意識比較差，同時好奇心又重，所以發(fā)生意外的概率比較高，因此意外傷害險是首要考慮的兒童保險。家庭經(jīng)濟(jì)實力尚可的，可以外加兒童重大疾病保險。一般這種保險保費(fèi)比較低，保障高，是兒童保險的首選。經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)的家庭，還可以為孩子購買教育金等，解決孩子高中、大學(xué)的教育費(fèi)用。

　　3.購買教育金時要注意保費(fèi)豁免條款
　　場上許多教育金保險都帶有保費(fèi)豁免條款，其特點是，在繳費(fèi)期間，如果家長發(fā)生意外或得病，失去了繳納保費(fèi)的能力，那么可以不再繳納剩余的保費(fèi)，保單繼續(xù)生效，孩子上學(xué)的花費(fèi)仍然得到了基本保障。所以家長在為孩子購買教育金的時候，要注意它的保費(fèi)豁免條款。

　　無憂保提示：為孩子購買保險不僅是父母對孩子付出的一種愛，更是父母對孩子健康成長的一種期待。家長在為孩子購買兒童保險時，要注意上述為您介紹的三點，只有這樣才能實現(xiàn)您購買保險的所要達(dá)到保障的目的。