【摘要】員工離職對每個公司每個行業(yè)來說都是不可避免的現(xiàn)實，但是對于保險行業(yè)來說，人員的流動性可謂太強(qiáng)，保險代理人一旦離職，那么投保人的保單就變成了孤兒保單，無人過問，作為投保人來說，到底應(yīng)該怎么樣應(yīng)該孤兒保單呢？

　　人員高流失致大量“孤兒保單”
　　媒體人了解到，由于保險業(yè)仍為新興行業(yè)，市場的迅速擴(kuò)大也讓近幾年保險營銷隊伍迅速壯大，截至目前，已擁有370萬營銷大軍。然而，表面數(shù)字的增長，并不能掩蓋營銷人員高流失率的事實，保險營銷員脫落率持續(xù)走高，令保險業(yè)出現(xiàn)大量孤兒保單。因此，客戶不能及時管理賬戶資金造成的損失不在少數(shù)，錯過繳費期使保單失效的情況更是屢屢發(fā)生，所以像上述劉女士的情況在保險業(yè)絕非個案。
　　據(jù)某調(diào)查顯示，13個月內(nèi)保險營銷人員留存率不足30%，在行業(yè)內(nèi)持續(xù)營銷兩年的人員不足15%。跳槽的原因不盡相同，有的是不看好保險業(yè)前景，有的在營銷過程中遭受挫折，有的認(rèn)為保險營銷員待遇不公，也有的被挖腳跳到同業(yè)公司。“新保單談不下來，拿不到傭金提成，又沒有底薪，生存不下去，只能離職?！蹦硥垭U業(yè)務(wù)員表示，保險公司業(yè)績導(dǎo)向型的競爭機(jī)制也讓營銷隊伍的人才不斷跳槽，然而營銷人員的大進(jìn)大出，留下的后遺癥即為保險公司產(chǎn)生大量的“孤兒保單”?！坝捎趬垭U合同期限都比較長，30年、40年甚至終身，這期間，代理人因各種原因轉(zhuǎn)行、跳槽，離職非常普遍?！弊鳛槟硥垭U公司內(nèi)勤的小李在談到“孤兒保單”這個問題時表示，在他看來，300多萬營銷大軍的數(shù)字并不能掩蓋營銷人員高流失率的事實。

　　如何應(yīng)對“孤兒保單”
　　“營銷人員的大進(jìn)大出，留下的后遺癥即為保險公司產(chǎn)生了大量‘孤兒保單’?！毙±畋硎?，客戶在遇到“孤兒保單”時也不用太慌張，因為保險合同簽訂是由投保人與保險公司進(jìn)行的，保單服務(wù)由保險公司來承擔(dān)，代理人的存在，只是維護(hù)保險公司與客戶之間的關(guān)系，方便客戶咨詢?！八^‘孤兒保單’其實并非真的就沒人管?！?br>　　“當(dāng)保險營銷員辭職，自己的保單被‘孤兒’了，客戶也不要有太多顧慮，畢竟?fàn)I銷員所做的只是一些輔助性的工作?！蹦潮ｋU客服人員解釋，真正對保單提供保險服務(wù)的是保險公司，保單變更、繳費提醒、出險核查、理賠辦理等均由保險公司的專業(yè)人士來辦理。
　　小李建議，客戶作為保單的投保方、被保方、受益方需要定期整理保單，因為這將關(guān)系到自身的權(quán)益，如定期為保單體檢，一旦聯(lián)系方式發(fā)生變化應(yīng)及時致電保險公司客服中心辦理變更手續(xù)?！暗@也需要保險公司在服務(wù)方面做得更周到一些，以主動幫助客戶維護(hù)自己的權(quán)益。”
　　媒體人了解到，目前保險公司對“孤兒保單”的接收主要有兩種模式：一是安排其他保險營銷員接收提供后續(xù)服務(wù)；二是通過設(shè)立專門的服務(wù)部門，配置專業(yè)人員，為“孤兒保單”提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。比如有的保險公司會把“孤兒保單”轉(zhuǎn)到續(xù)保部或區(qū)域拓展部?！澳壳肮聝罕萎a(chǎn)生糾紛，一方面是因保險公司服務(wù)欠妥，另一方面與客戶的保險意識淡薄、對保單的關(guān)注度不高有著一定的聯(lián)系?！毕嚓P(guān)律師表示，保險市場的成熟最根本的在于保險消費者的成熟，客戶并非買了保險產(chǎn)品就一概不管，對于保險公司而言，意味著服務(wù)的真正開始，對于客戶也要時時關(guān)注隨著自身經(jīng)濟(jì)、身體、環(huán)境變化來適時調(diào)整自己的保障?！昂芏嘞M者保險意識淡薄，認(rèn)為買了保險，剩下的事就是保險公司和代理人的了，平常很少關(guān)心自己保單的狀況，有的消費者甚至因為時間一長就忘了自己買了保險，本來有的是可以通過保險賠償來完成的，最后還得自己買單?！鄙鲜霰ｋU專家認(rèn)為，建立制度性約束成為提高孤兒保單服務(wù)質(zhì)量的保證。
　　與此同時，上述律師提醒，孤兒保單產(chǎn)生糾紛后，客戶首先應(yīng)客觀分析影響自身權(quán)益的主要原因，如果真的是由于保險公司的服務(wù)不到位所導(dǎo)致的，可以向保險公司客服中心反映，或者借助保險行業(yè)投訴電話的監(jiān)管力量進(jìn)行維權(quán)。
　　那么，如果保單一旦失效該怎么辦呢？保險專家指出，如果繳費期限已經(jīng)較長，那么保單失效后申請退保，還有可能拿回本金。但如果繳費期限較短，只有兩三年，那么申請退保時就更加得不償失，不但要失去保險保障，而且只能按比例拿回保單現(xiàn)金價值的一部分，本金可能面臨虧損。“但是在兩年以內(nèi)，客戶可對失效的保單提出保單復(fù)效申請，保險公司經(jīng)過審核后與保戶進(jìn)行協(xié)商并達(dá)成一致，那么保單的效用就恢復(fù)了，保險合同繼續(xù)有效?！?/p>

　　無憂保提示：保險營銷人員的高流動性使得投保人的保單變成無人過問的孤兒保單。專家稱，孤兒保單并不是真的無人管了，投保后續(xù)的一切工作保險公司會有專業(yè)人士進(jìn)行辦理，廣大投保人不用太過擔(dān)心。