【摘要】近期發(fā)生的電梯事故引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，我們?cè)诟械奖瘋耐瑫r(shí)也應(yīng)該意識(shí)到電梯責(zé)任保險(xiǎn)的重要性。為了更好的保障人民群眾的生命安全，廣東電梯責(zé)任保險(xiǎn)目前形成“共保示范+市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)”的發(fā)展格局。

　　廣東電梯責(zé)任保險(xiǎn)目前形成“共保示范+市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)”的發(fā)展格局。“共保示范”是指由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)提供中介服務(wù)， 6家保險(xiǎn)公司組成共保體承辦的共保示范項(xiàng)目。投保該保險(xiǎn)，日常維保和檢測(cè)期間因過(guò)失行為發(fā)生墜落井底，由于管理或操作失誤導(dǎo)致的超載未報(bào)警、轎廂意外運(yùn)動(dòng)，由于維保不到位導(dǎo)致不平層、超速、墜落、轎廂意外運(yùn)動(dòng)，由于電梯零部件被盜搶、停電、爆炸等導(dǎo)致電梯故障等，上述問(wèn)題造成的第三者人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，都可以根據(jù)合同約定進(jìn)行理賠?！笆袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)”是指其他保險(xiǎn)公司（非共保體成員）自主展業(yè)，通過(guò)市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)展業(yè)務(wù)。自主展業(yè)的產(chǎn)品主要是針對(duì)投保單位的特點(diǎn)、需求不同，提供差異化、多元化的產(chǎn)品。廣東電梯責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制主要有以下特點(diǎn)。

　　一、多維度擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍。2014年，廣東開(kāi)始推行電梯責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目。為更好地化解矛盾糾紛，該項(xiàng)目從時(shí)間、空間以及人員等各方面對(duì)保障范圍進(jìn)行了擴(kuò)大和延伸，努力為社會(huì)公眾提供更為全面的保障。一是多方共同受益。改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)“誰(shuí)投保、誰(shuí)受益”的模式，電梯的所有權(quán)人、使用權(quán)人、管理方、維修保養(yǎng)方任意一方投保了電梯責(zé)任保險(xiǎn)，上述各方都自動(dòng)成為被保險(xiǎn)人。只要屬于保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)，即使案情復(fù)雜，責(zé)任人一時(shí)不能明確，保險(xiǎn)公司仍然可以理賠，能夠較好地保障社會(huì)公眾的合法利益，化解社會(huì)矛盾。二是保障較為全面。既可保正常運(yùn)行期間，又可保維修保養(yǎng)期間；既可保外來(lái)人員，又可保維保人員、公司雇員；既可保責(zé)任事故，又可保其它意外事故。三是理賠相對(duì)便捷。只要投保該電梯責(zé)任險(xiǎn)，一旦發(fā)生事故，每部電梯每次事故累計(jì)賠償限額300萬(wàn)元，每次每人最高賠償限額為100萬(wàn)元，每次事故法律費(fèi)用賠償限額為30萬(wàn)元。共保示范項(xiàng)目建立了應(yīng)急支付墊付、小額賠款快付、先賠后追等機(jī)制，事故發(fā)生后賠款最快2日到賬。

　　二、明確各環(huán)節(jié)責(zé)任主體。一旦發(fā)生電梯責(zé)任事故，責(zé)任主體明確，才能使受傷人員盡快得到救助。因此，電梯責(zé)任保險(xiǎn)由誰(shuí)投保，出事以后由誰(shuí)報(bào)案，向誰(shuí)索賠，是直接關(guān)系到社會(huì)公眾切身利益的問(wèn)題。廣東省電梯安全監(jiān)管體制改革的核心就是明確電梯“使用管理權(quán)者”這個(gè)核心，在此基礎(chǔ)上，廣東電梯責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)一系列環(huán)節(jié)的責(zé)任人進(jìn)行了明確。一是投保主體明確?！稄V東省人民政府關(guān)于印發(fā)廣東省電梯安全監(jiān)管體制改革方案的通知》明確在全省建立以“使用管理權(quán)者”為參保主體，生產(chǎn)企業(yè)、檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)和維保單位參與的電梯責(zé)任保險(xiǎn)制度。目前，廣東省多由維保單位投保，也有部分為物業(yè)管理、個(gè)人業(yè)主投保。二是報(bào)案主體明確。根據(jù)《廣東省電梯使用安全條例》，發(fā)生事故時(shí)電梯使用管理人應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)公司。三是承保主體明確。已在共保示范項(xiàng)目投保的電梯需張貼相關(guān)標(biāo)志，標(biāo)明理賠服務(wù)熱線電話，便于業(yè)主了解所使用的電梯是否已經(jīng)購(gòu)買電梯責(zé)任保險(xiǎn)。非共保體成員公司參照制作并張貼投保標(biāo)志。

　　三、通過(guò)加強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)管理防范事故發(fā)生。一是通過(guò)價(jià)格杠桿促進(jìn)電梯安全管理。統(tǒng)保示范項(xiàng)目的基礎(chǔ)保費(fèi)為80元/臺(tái)，結(jié)合各種風(fēng)險(xiǎn)因子調(diào)節(jié)，總保費(fèi)在56-480元之間浮動(dòng)。保費(fèi)水平與被保險(xiǎn)人的電梯安全管控水平直接掛鉤，安全管控差的保費(fèi)多，安全管控好的保費(fèi)少。保險(xiǎn)公司還可以對(duì)被保險(xiǎn)人的安全管理及事故預(yù)防情況進(jìn)行檢查，提出整改意見(jiàn)，督促相關(guān)單位加強(qiáng)電梯安全管理。二是通過(guò)幫助被保險(xiǎn)人加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升電梯安全管理水平。廣東保險(xiǎn)業(yè)成立了電梯責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)急及事故防控中心，應(yīng)急及事故防控中心的主要工作是從技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合的角度不斷提升電梯行業(yè)內(nèi)相關(guān)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，并以保險(xiǎn)培訓(xùn)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理研討會(huì)等形式提升全社會(huì)的電梯風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，普及科學(xué)的電梯事故預(yù)防知識(shí)。2014年以來(lái)，廣東保險(xiǎn)業(yè)已組織近千家電梯相關(guān)單位參加了風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急處置培訓(xùn)。

　　無(wú)憂保提示：截止到今年上半年為止，廣東省已經(jīng)有38.7萬(wàn)電梯投保了各類責(zé)任保險(xiǎn)。電梯責(zé)任保險(xiǎn)的投保不僅可以為人民群眾的健康提供保障，更可以在意外發(fā)生時(shí)幫助家庭減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。因此，其他城市也應(yīng)該以廣東為榜樣，積極為電梯投保電梯責(zé)任保險(xiǎn)。