【摘要】在今年的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，明確指出2014年要進(jìn)行保險(xiǎn)資金運(yùn)用屬地監(jiān)管試點(diǎn)，引發(fā)行業(yè)人員的討論。近日，六地區(qū)獲得保險(xiǎn)資金運(yùn)用屬地監(jiān)管試點(diǎn)資格，這代表了保險(xiǎn)資金監(jiān)管思路的重大轉(zhuǎn)變。

　　日前，保監(jiān)會(huì)正式授權(quán)北京、上海、江蘇、湖北、廣東和深圳六個(gè)地方保監(jiān)局代行部分保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管職權(quán)。分析人士認(rèn)為，從今年一系列的保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管政策來(lái)看，這代表了保險(xiǎn)資金監(jiān)管思路的重大轉(zhuǎn)變。

　　六地區(qū)獲試點(diǎn)資格
　　日前，保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《關(guān)于授權(quán)北京等保監(jiān)局開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管試點(diǎn)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），明確提出，授權(quán)北京、上海、江蘇、湖北、廣東和深圳等6家地方保監(jiān)局代行部分保險(xiǎn)資金動(dòng)用監(jiān)管職權(quán)。
　　保監(jiān)會(huì)此次授權(quán)的監(jiān)管事項(xiàng)包括：一是協(xié)調(diào)、推動(dòng)和落實(shí)保險(xiǎn)資金支持地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和金融創(chuàng)新政策；二是監(jiān)測(cè)轄區(qū)內(nèi)中小保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)及轄區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施、股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等保險(xiǎn)資金投資項(xiàng)目的狀況及其風(fēng)險(xiǎn)；三是根據(jù)試點(diǎn)保監(jiān)局監(jiān)管需求及資源的配備情況，逐步逐項(xiàng)授權(quán)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有關(guān)投資能力評(píng)估等監(jiān)管事項(xiàng)。該《通知》的出臺(tái)，也代表保監(jiān)會(huì)此前提出的“推動(dòng)資金運(yùn)用屬地監(jiān)管試點(diǎn)”，已經(jīng)開(kāi)始落地。
　　一位接近保監(jiān)會(huì)的知情人士在與媒體交流時(shí)表示，“監(jiān)測(cè)轄區(qū)內(nèi)中小保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)及轄區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施、股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等保險(xiǎn)資金投資項(xiàng)目的狀況及其風(fēng)險(xiǎn)”，這個(gè)算是比較實(shí)的，各個(gè)地方保監(jiān)局都將發(fā)揮作用，因?yàn)榈胤降膸讉€(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，地方保監(jiān)局對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更加清楚。授權(quán)地方保監(jiān)局去做之后，監(jiān)管的層次也明確了，同時(shí)監(jiān)管的力量也得到了加強(qiáng)。

　　監(jiān)管思路發(fā)生轉(zhuǎn)變
　　上述知情人士認(rèn)為，授權(quán)地方保監(jiān)局去做這些事情，主要是從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的角度出發(fā)的，這意味著整個(gè)監(jiān)管的重心發(fā)生轉(zhuǎn)向了，整個(gè)監(jiān)管的框架也相對(duì)明確了。
　　事實(shí)上，在清明節(jié)前保監(jiān)會(huì)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就下發(fā)了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)控與合規(guī)計(jì)分監(jiān)管規(guī)則（征求意見(jiàn)稿）》，在力推保險(xiǎn)資金運(yùn)用推行“打分制”的基礎(chǔ)上，通過(guò)整理、匯總、分析保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用內(nèi)控與合規(guī)運(yùn)作的記錄、信息和數(shù)據(jù)，按照計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行打分并開(kāi)展持續(xù)監(jiān)管的過(guò)程。
　　保監(jiān)會(huì)將根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的內(nèi)控與合規(guī)計(jì)分結(jié)果，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的內(nèi)控與合規(guī)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)分類(lèi)，根據(jù)計(jì)分的不同情況分為A、B、C、D四大類(lèi)，C類(lèi)表現(xiàn)為評(píng)分60分 （含）以上80分以下，被認(rèn)定為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用內(nèi)控與合規(guī)管理和控制能力較弱；D類(lèi)表現(xiàn)為評(píng)分60分以下，被認(rèn)定為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用內(nèi)控與合規(guī)管理和控制能力弱。而這兩類(lèi)將被列為保監(jiān)會(huì)的重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。
　　上述知情人士認(rèn)為，內(nèi)控合規(guī)計(jì)分是一種監(jiān)管方式，也是一種監(jiān)管手段，從不同的角度構(gòu)成監(jiān)管的框架，這個(gè)整體框架既包括此前出臺(tái)的規(guī)范保險(xiǎn)資金銀行存款的文件，以及以后保監(jiān)會(huì)可能還會(huì)出臺(tái)一些監(jiān)管文件。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：通過(guò)以上信息我們可以獲知，六地區(qū)獲得保險(xiǎn)資金運(yùn)用屬地監(jiān)管試點(diǎn)資格，這代表了保險(xiǎn)資金監(jiān)管思路的重大轉(zhuǎn)變。這意味著整個(gè)監(jiān)管的重心發(fā)生轉(zhuǎn)向了，整個(gè)監(jiān)管的框架也相對(duì)明確了。