【摘要】天安人壽因報(bào)送虛假備案材料、以虛假發(fā)票套取資金、違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金等被保監(jiān)會(huì)開出62萬元的罰單，其中三位責(zé)任人共計(jì)被罰12萬元。今年5月保險(xiǎn)老將郭自光突然地離職、8月10日保監(jiān)會(huì)一紙行政處罰決定書，再度將天安人壽推到了風(fēng)口浪尖。

　　“在現(xiàn)在這一時(shí)點(diǎn)，我們不便表態(tài)，而且對于調(diào)查時(shí)的很多情況也不知情。”針對保監(jiān)會(huì)此次開出的罰單，天安人壽負(fù)責(zé)人如是回應(yīng)。而在保監(jiān)會(huì)開出罰單的背后，不僅折射出對信保合作監(jiān)管的升級，同樣隱約映射出天安人壽的股東與管理層之間的博弈。

　　天安人壽被細(xì)數(shù)“五宗罪”
　　8月10日，保監(jiān)會(huì)在網(wǎng)站披露，對天安人壽相關(guān)責(zé)任人陳述申辯意見進(jìn)行了復(fù)核，審理終結(jié)后對天安人壽及相關(guān)責(zé)任人開出了一張62萬元的罰單。
　　而在這張罰單中列舉了天安人壽送虛假備案材料、違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金兩項(xiàng)違法行為，并細(xì)數(shù)其五宗罪。
　　據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在2013年8月和2014年1月，天安人壽先后上報(bào)的《關(guān)于報(bào)送股票投資管理能力備案申請材料的報(bào)告》等材料，聲稱配備了相關(guān)專業(yè)投資人員。但經(jīng)查，其中多數(shù)人員從未與公司簽訂勞動(dòng)合同，無薪資發(fā)放及考勤記錄，實(shí)際也未在公司工作。
　　另外，2013年12月、2014年4月相關(guān)會(huì)計(jì)憑證顯示報(bào)銷辦公用品費(fèi)、食品費(fèi)，但實(shí)際所附發(fā)票記錄的內(nèi)容和事項(xiàng)虛假，交易事項(xiàng)未真實(shí)發(fā)生。不過，保監(jiān)會(huì)未披露套取資金數(shù)額。
　　在運(yùn)用保險(xiǎn)資金方面，天安人壽被查存在三項(xiàng)違規(guī)行為，首先是存在違規(guī)投資高風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品，2013年11月，天安人壽投資平安財(cái)富利錦1號(hào)集合資金信托計(jì)劃，該產(chǎn)品存在結(jié)構(gòu)復(fù)雜、非受托人自主管理等情況；其次，是投資信托產(chǎn)品的增信措施不符合監(jiān)管規(guī)定，此外是超比例投資。天安人壽投資的利錦1號(hào)122期等集合信托計(jì)劃等產(chǎn)品的投資金額或者賬面余額，均高于相關(guān)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的20%。
　　“自2012年10月，險(xiǎn)資放開對集合信托的投資，一段時(shí)間內(nèi)受到投資單個(gè)集合信托20%上的限制，不過最終這一限制在2014年年中取消。”一家產(chǎn)險(xiǎn)資管負(fù)責(zé)人分析指出，從處罰結(jié)果來看，天安人壽在投資方面存在虛假增信與借助通道來做投資的問題，直白的說就是由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司自己尋找基礎(chǔ)資產(chǎn)項(xiàng)目，通過信托公司做成信托計(jì)劃發(fā)行。

　　郭自光離職后被追責(zé)
　　針對上述的違規(guī)行為，保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》第86條和106條，對天安人壽共計(jì)罰款50萬元，而時(shí)任天安人壽總經(jīng)理的郭自光對編制和提交虛假資料、違規(guī)投資高風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品、投資信托產(chǎn)品的增信措施不符合監(jiān)管規(guī)定負(fù)有直接責(zé)任，共被罰款10萬元，天安人壽董事長韓德、時(shí)任天安人壽資產(chǎn)管理中心副總經(jīng)理的高建國分別被罰款1萬元。
　　隨著監(jiān)管層不斷放開保險(xiǎn)資金投資范圍、投資比例限制的同時(shí)，監(jiān)管層的整體思路不斷向“放開前端、管住后端”轉(zhuǎn)變，
　　以集合信托為例，從2012年第4季度正式放開，險(xiǎn)資投資集合信托也經(jīng)歷了高速的增長，至2015年底一季度末，我國共有88家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資了673只信托產(chǎn)品，總規(guī)模為4350億元。
　　隨著險(xiǎn)資投資信托規(guī)模的增長，監(jiān)管層對信保合作的監(jiān)管也不斷升級。2014年5月，保監(jiān)會(huì)盡管取消了投資單個(gè)集合信托產(chǎn)品比例的限制，卻出臺(tái)管理辦法對房地產(chǎn)信托投資、基建類投資門檻抬高，除了對高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目要上報(bào)以外，同時(shí)要求保險(xiǎn)公司配備獨(dú)立的信托投資專業(yè)責(zé)任人，并完善可追溯的責(zé)任追究機(jī)制，對于保險(xiǎn)資金其他大類的投資，也基本遵循相同的原則。
　　而在處罰結(jié)果公布以前，韓德與郭自光曾向保監(jiān)會(huì)提出陳述申請，郭自光則在陳述中指出，將其認(rèn)定為違法行為的直接責(zé)任人有誤。
　　“郭自光作為公司總裁，全面主持公司經(jīng)營管理工作，對股票、不動(dòng)產(chǎn)投資管理能力備案過程中有關(guān)專業(yè)人員信息存在虛假記載的問題，他本人知情并簽發(fā)了向保監(jiān)會(huì)報(bào)送的備案報(bào)告，”保監(jiān)會(huì)復(fù)核認(rèn)為，對于虛假發(fā)票套取資金的問題，郭自光在明知經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不真實(shí)的情況下，仍然批準(zhǔn)了該項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)銷，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主要責(zé)任。由于郭自光批準(zhǔn)了高風(fēng)險(xiǎn)信托投資計(jì)劃。因此，郭自光對前述違法行為承擔(dān)直接責(zé)任。
　　不過，媒體查詢天安人壽官網(wǎng)5月披露的兩責(zé)投資責(zé)任人基本信息顯示，郭自光的確為不動(dòng)產(chǎn)投資及股權(quán)投資業(yè)務(wù)的行政責(zé)任人、以及股票投資業(yè)務(wù)、無擔(dān)保債券投資業(yè)務(wù)的行政責(zé)任人。
　　按照公司章程，行政責(zé)任人要對投資能力和具體投資業(yè)務(wù)的合規(guī)性承擔(dān)主要責(zé)任。
　　然而一位天安人壽內(nèi)部人士卻表示，天安人壽的財(cái)務(wù)和資金運(yùn)用基本由股東方?jīng)Q策，由股東派駐的副總裁負(fù)責(zé)，原總經(jīng)理郭自光并沒有對此兩項(xiàng)的實(shí)際控制權(quán)。
　　值得一提的是，就在上報(bào)郭自光為天安人壽不動(dòng)產(chǎn)投資等的行政責(zé)任人當(dāng)月，郭自光因個(gè)人原因提出離職，他本人近日曾對媒體表示，對于保監(jiān)會(huì)處罰不作評論。

　　改革是與股東的博弈
　　天安人壽的前身是恒康天安人壽，2009年9月，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)宏利集團(tuán)將持有的恒康天安股權(quán)分別轉(zhuǎn)讓給領(lǐng)銳資產(chǎn)管理股份有限公司等四家公司，這意味著恒康天安人壽成為首家從合資轉(zhuǎn)制為中資的壽險(xiǎn)公司，并正式更名為天安人壽。正是由于這樣一個(gè)特殊的歷史背景，天安人壽在過去14年經(jīng)營中持續(xù)虧損。
　　“郭自光的加入曾被寄予厚望，盡管年近六旬，在創(chuàng)新上甚至不亞于80后甚至90后，所以他經(jīng)常被很多人稱為保險(xiǎn)創(chuàng)新先鋒隊(duì)員。”原新華人壽一位工作人員這樣指出。
　　1957年出生的郭自光，中國社會(huì)科學(xué)院金融專業(yè)研究生畢業(yè)，是高級會(huì)計(jì)師。曾在新華保險(xiǎn)負(fù)責(zé)資金管理、財(cái)務(wù)、人力以及華東片區(qū)業(yè)務(wù)的管理。2010年他帶領(lǐng)新華一隊(duì)人馬加入天安人壽，在內(nèi)部推行的組織架構(gòu)調(diào)整、渠道產(chǎn)品打通、BU(Business Unit)體等一系列改革舉措。
　　由于推崇互聯(lián)網(wǎng)思維，天安人壽近幾年一直被認(rèn)為是一家具有互聯(lián)網(wǎng)基因的保險(xiǎn)公司。相比壽險(xiǎn)傳統(tǒng)的營銷員渠道和銀保渠道，郭自光更看好直銷、互聯(lián)網(wǎng)渠道。
　　郭自光曾直言，壽險(xiǎn)固守傳統(tǒng)將難以走下去，關(guān)注壽險(xiǎn)公司的盈利模式能不能持續(xù)健康地推進(jìn)公司的發(fā)展。我們公司現(xiàn)在正嘗試從中間環(huán)節(jié)入手，利用科技手段和新的營銷模式來降低成本、提高效率。
　　按照他的設(shè)想，預(yù)計(jì)2014年年底完成保費(fèi) 100億元的目標(biāo)，2015年在100億元的保費(fèi)平臺(tái)上去調(diào)結(jié)構(gòu)。如果2015年轉(zhuǎn)型順利，完成預(yù)定的規(guī)模保費(fèi)，天安人壽有望在3-5年實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。
　　所謂的轉(zhuǎn)型主要是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，即提高期繳保費(fèi)的比例，保持現(xiàn)有100億元的年保費(fèi)收入規(guī)模的同時(shí)，進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，期繳比例要達(dá)到15%-17%。
　　然而在轉(zhuǎn)型的最關(guān)鍵時(shí)刻，郭自光選擇離開，對于他離職的原因，他自稱要自主創(chuàng)業(yè)。外界有聲音認(rèn)為一方面是受制于股東的壓力，目前其領(lǐng)銳資產(chǎn)管理股份有限公司、北京金佳偉業(yè)信息咨詢有限公司等五個(gè)股東分別持股20%，各股東方更傾向于高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品，天安人壽的改革并不徹底。

　　無憂保提示：天安人壽前6月原保費(fèi)收入28.7億元，同比增長約26%，保護(hù)投資款新增繳費(fèi)24.8億元，同比下降38%。這距離此前今年實(shí)現(xiàn)百億元保費(fèi)規(guī)模目標(biāo)仍有不小的差距。值得關(guān)注的是，華夏人壽副總經(jīng)理崔勇今年6月下旬正式受命，任天安人壽副總經(jīng)理，他與現(xiàn)任董事長韓德均來自于華夏人壽。