今后，靠“忽悠”來讓老百姓掏錢買保險將不再那么容易了。本報小編獨家獲悉：4月初，江蘇保監(jiān)局起草了《關(guān)于加強人身保險個險業(yè)務(wù)銷售管理的通知》，并召集各人身保險公司省級分公司舉行征求意見座談會，如無意外，《通知》將從7月1日起執(zhí)行。我省保險界人士評價說，《通知》首次將目前還處于試點階段的電話營銷也納入監(jiān)管范圍，這在全國也是首次。另外，《通知》在我省首次對人身險的銷售管理進(jìn)行了比較系統(tǒng)地明確，這也走在了全國前列。對百姓來說，是個利好消息。
　　小編看到，《通知》內(nèi)容涉及建立保險保障銷售導(dǎo)向、提高營銷員職業(yè)素質(zhì)、規(guī)范展業(yè)防范欺詐誤導(dǎo)、加強回訪、加強電話銷售管理、加強內(nèi)控制度建設(shè)、妥善處理保險糾紛以及加快行業(yè)誠信體系建設(shè)等七大項。其中，對保險銷售明確提出“向投保人做出不實承諾或者夸大保險合同利益”等十大類禁止行為。如有違反行為，投保人可以得到全額退保；而相關(guān)人員則會被追求責(zé)任，并被登記入“江蘇省保險代理從業(yè)人員聯(lián)合征信系統(tǒng)”。

　　【公司反響】

　　某中資A公司：長遠(yuǎn)來看這是好事。由于營銷員體制的限制，我們也為不能完全管理到營銷員的行為是否合法合規(guī)而深感頭疼，不瞞你說，真的是“林子大了什么鳥都有”，公司也會“掛一漏萬”。有了統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并且懲罰機制加重，有助于公司長遠(yuǎn)發(fā)展。對百姓來說也是好事，等于增加了他們的自我保護(hù)手段。

　　某中資B公司：對我們這樣一直比較嚴(yán)格要求自己的公司來說，《通知》不會帶來多大變化，反正我們已經(jīng)這么做了。但對一些管理力度較弱的公司，真的有可能會產(chǎn)生大量投訴，造成負(fù)面影響。

　　某中資C公司：有錄音，對營銷員是個“籠套”，對一些目的不純的投保人也是個“籠套”。所以，大家都要誠信。另外，投保人也要加強研究意識了，不能隨隨便便就掏錢。

　　某合資A公司：江蘇保險已經(jīng)連續(xù)4年位居“頭把交椅”，市場大了確實要規(guī)范。但是我覺得電話營銷這一塊，要求接電話的也要有兩證，會加大保險公司的培訓(xùn)成本。

　　【亮點解讀】

　　購買保險五大亮點

　　《通知》內(nèi)容涉及七大領(lǐng)域。小編摘錄了其中五大亮點，并請南京大學(xué)金融與保險系副教授葉朝暉做出了解讀。

　　亮點一：沒有兩證不得上崗

　　【原文摘錄】江蘇保監(jiān)局將逐步推動保險營銷員掛牌展業(yè)制度。保險營銷員在取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和《保險營銷員展業(yè)證》(以下簡稱兩證)之前，不得從事保險產(chǎn)品的代理銷售工作。鼓勵保險營銷員參加壽險管理師、壽險理財規(guī)劃師、員工福利規(guī)劃師等資格認(rèn)證考試。

　　【解讀】在前幾年保險業(yè)高速發(fā)展的過程中，一些保險公司和營銷人員確實存在破壞保險資源的營銷“短視癥”，抓住市場機會夸大保險功能，比較嚴(yán)重的甚至欺詐誤導(dǎo)，給保險業(yè)帶來不良印象。《通知》要求兩證上崗、掛牌展業(yè)，是對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，有助于樹立保險業(yè)誠信經(jīng)營形象。而鼓勵營銷員考各類資格認(rèn)證，也跟當(dāng)下保險產(chǎn)品日益復(fù)雜化的趨勢相吻合。畢竟，投連險、萬能險等險種都對營銷員的知識儲備提出更高要求。她預(yù)計，將來很可能營銷員只有得到某種資格證書，才能銷售某些特定的復(fù)雜產(chǎn)品。

　　亮點二：新保單回訪率要100%

　　【原文摘錄】對于所有一年期以上的新保單，保險公司應(yīng)當(dāng)在保單簽發(fā)之日起30個工作日內(nèi)對其投保人進(jìn)行回訪。包括電話、書面、上門等形式。除投保人親筆簽署“回訪放棄聲明”或有關(guān)信息資料表明投保人拒絕接聽回訪電話或?qū)τ诨卦L問題拒絕回答，回訪達(dá)成率應(yīng)當(dāng)在100%。

　　【解讀】這種方式通過加強對營銷質(zhì)量的追蹤，把可能由營銷員不合規(guī)帶來的風(fēng)險解決在“萌芽”狀態(tài)，有助于減少合同糾紛。對營銷員來說，也是一種壓力、動力。對百姓來說，則是一種保護(hù)手段。

　　亮點三：首次明確電話營銷規(guī)范

　　【原文摘錄】電話營銷人員應(yīng)當(dāng)取得兩證。進(jìn)行電話銷售時，應(yīng)當(dāng)將姓名、展業(yè)證號、所屬公司名稱、服務(wù)電話以及保單重要內(nèi)容完整告知投保人。保險公司應(yīng)當(dāng)對銷售全程錄音并備份存盤，保存期限不得低于保險期滿后2年。

　　保險公司對錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)。其中，錄音記錄至少應(yīng)當(dāng)包含投保人身份信息、投保意愿確認(rèn)、保障范圍，受益人信息、保險期間、保險金額、繳費方式、保險費及保單生效日期等內(nèi)容。發(fā)生合同糾紛時，投保人可以要求保險公司提供錄音資料，保險公司不得拒絕。

　　【解讀】電話營銷是個新興的電話銷售渠道。目前在我國還處于初級階段，江蘇保監(jiān)局此次做出規(guī)范，非常具有前瞻性，據(jù)我所知在全國也是首次。這將有助于電話營銷在我省的健康發(fā)展，并能以比較好的形象被百姓接受，還可以適當(dāng)避免在其他省市已經(jīng)出現(xiàn)的彎路。而且從國外來看，電話營銷保險的前景非常廣闊，它很可能會發(fā)展成為與代理人渠道一樣重要的銷售渠道，另外手機、網(wǎng)絡(luò)銷售保險也會走進(jìn)人們視野。

　　亮點四：糾紛處理流程也規(guī)范

　　【原文摘錄】保險合同糾紛發(fā)生后，對于相關(guān)的一年期以上人身險產(chǎn)品，從其生效之日起一年內(nèi)，如果客戶投訴保險營銷員存在誤導(dǎo)行為，保險公司應(yīng)當(dāng)舉證已履行本通知所規(guī)定的基本行為規(guī)范，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行投保提示和客戶回訪工作；如果舉證不足或經(jīng)調(diào)查確認(rèn)，保險營銷人員在銷售過程中有“十大禁止行為”的，保險公司應(yīng)當(dāng)滿足投保人全額退保要求。

　　【解讀】我省保險業(yè)類似的糾紛處理要求以前也有，但沒有像這次這么將流程規(guī)范化。明確了由保險公司舉證，減輕了百姓負(fù)擔(dān)，從外部加壓對保險業(yè)提出誠信要求。而且我認(rèn)為，一個行業(yè)如果客戶的怨氣能夠通過有效途徑得到快捷發(fā)泄，將有助于提升行業(yè)的口碑。

　　亮點五：誠信缺失代價慘重

　　【原文摘錄】江蘇保監(jiān)局將逐步建立保險市場信息員制度。收集各地保險市場重大信息，包括欺詐誤導(dǎo)等相關(guān)情況。各地保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強行業(yè)自律，進(jìn)一步完善違規(guī)個人代理人通報制度、壽險風(fēng)險信息資料庫制度，制止銷售誤導(dǎo)行為和騙保騙賠等違法犯罪活動發(fā)生。因違規(guī)被行業(yè)協(xié)會通報的，或者在《江蘇省保險代理從業(yè)人員聯(lián)合征信系統(tǒng)》中有不良記錄的，保險公司在招聘保險營銷員時應(yīng)當(dāng)慎重錄用；對于被禁止從事保險工作或者處于被禁止從事保險工作期間的，保險公司應(yīng)當(dāng)遵照有關(guān)規(guī)定和行業(yè)自律的要求，不得與其簽訂保險代理合同。

　　【解讀】誠信是保險業(yè)大問題，從根本上扭轉(zhuǎn)不是一朝一夕之事。監(jiān)管層如此態(tài)度明確，并用征信平臺的方式，提升了從業(yè)人員不誠信的代價，有助于樹立誠信形象。從整個《通知》來看也是，有破，哪些營銷員和保險公司不能做；有立，哪些是該做的，這會令從業(yè)人員比較明晰。對百姓而言，也會比較明白，并提供了維護(hù)權(quán)益的辦法。這些都會有助于保險業(yè)的誠信健康發(fā)展。

　　營銷員銷售保險時十類禁止行為

　　1、強迫或者引誘投保人訂立保險合同

　　2、向投保人作出不實承諾或者夸大保險合同利益

　　3、代替投保人簽署投保單、保單回執(zhí)、委托授權(quán)書等重要文件

　　4、隱瞞責(zé)任免險、退保損失和猶豫期退保權(quán)利等信息

　　5、阻擾投保人履行如實告知義務(wù)

　　6、使用含有期詐、誤導(dǎo)內(nèi)容的產(chǎn)品宣傳材料

　　7、與其他保險公司的產(chǎn)品或者相關(guān)金融產(chǎn)品作片面比較

　　8、銷售投資連結(jié)、萬能險等新型人身保險產(chǎn)品時，隱瞞投資風(fēng)險、費用扣除情況

　　9、唆使投保人終止有效保險后、轉(zhuǎn)投新的保險產(chǎn)品

　　10、利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司或個人信譽

　　營銷員推銷保險的行為規(guī)范

　　1、主動出示《保險營銷員展業(yè)證》

　　2、主動出示保險條款及公司統(tǒng)一制作的宣傳資料

　　3、主動提醒投保人認(rèn)真履行如實告知義務(wù)

　　4、主動提醒投保人閱讀并親筆簽署投保單、投保提示書和保單回執(zhí)

　　5、主動告知所售產(chǎn)品的保險責(zé)任以及責(zé)任免險情況

　　6、主動告知所售分紅產(chǎn)品的紅利是不確定的

　　7、主動告知所售投資連結(jié)、萬能壽險產(chǎn)品的費用扣除情況及投資風(fēng)險

　　8、主動告知所售產(chǎn)品的退保損失情況

　　9、主動告知投保人收到保險單后享有10天猶豫期及猶豫期內(nèi)的相關(guān)權(quán)利

　　10、主動告知保險爭議應(yīng)當(dāng)通過協(xié)商調(diào)解、仲裁或者訴訟來解決