【摘要】我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，糧食總產(chǎn)量世界首位，同時(shí)我國(guó)受到的自然災(zāi)害也很多，為了保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保護(hù)農(nóng)民利益，更好的促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)能在其中發(fā)揮作用。

　　作為現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟的重要標(biāo)志之一，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)供求雙方均能起到重要的媒介和溝通作用，尤其是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以將保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)觸角延伸到農(nóng)村地區(qū)的各個(gè)角落，既節(jié)約保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，又起到深入了解農(nóng)戶(hù)保險(xiǎn)需求的作用，更重要的是，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)、價(jià)值選擇、利益平衡及模式探索、流程改進(jìn)等方面，具有不可替代的作用。

　　所謂價(jià)值發(fā)現(xiàn)，即探尋并確定新的可保利益和投保價(jià)值，并且最終開(kāi)發(fā)出適合實(shí)際需求的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。價(jià)值發(fā)現(xiàn)過(guò)程完全是潛在的和未知的，必須通過(guò)種種不同的方法挖掘價(jià)值所在，并且在未來(lái)某一時(shí)期內(nèi)為市場(chǎng)所認(rèn)可，或者說(shuō)，通過(guò)調(diào)查、研究、分析等方式，找出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中沒(méi)有充分或完全反映出來(lái)的潛在價(jià)值。因此，價(jià)值發(fā)現(xiàn)的任務(wù)是找尋我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)首要解決的問(wèn)題。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人直接面對(duì)的是客戶(hù)和第三方立場(chǎng)，能夠?qū)r(nóng)民的基本信息進(jìn)行了解并加以分析、評(píng)估，幫助農(nóng)民認(rèn)識(shí)到自身存在的風(fēng)險(xiǎn)和需求。如果從政府、保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)民自身四個(gè)方面來(lái)比較，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中政府更多的是考慮社會(huì)穩(wěn)定因素，保險(xiǎn)公司考慮更多的是自身經(jīng)營(yíng)效益，農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)知識(shí)并不能及時(shí)、充分地認(rèn)識(shí)到自身需求，經(jīng)紀(jì)人則直接面對(duì)農(nóng)民和各家保險(xiǎn)公司，其立場(chǎng)較為中立，可以說(shuō)是最了解農(nóng)民的人，最了解保險(xiǎn)的人，是價(jià)值發(fā)現(xiàn)中最堅(jiān)定的力量。例如近年來(lái)，經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)發(fā)的貂、狐貍、梅花鹿、海參養(yǎng)殖保險(xiǎn)等產(chǎn)品，填補(bǔ)了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的空白，真正發(fā)揮出其價(jià)值發(fā)現(xiàn)的作用。

　　在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展過(guò)程中，既涉及中央、省市、地方各級(jí)政府，也涉及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象、水利等各個(gè)地方局，同時(shí)涉及保險(xiǎn)公司、客戶(hù)、公估機(jī)構(gòu)、仲裁機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)等?？梢哉f(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的復(fù)雜程度超過(guò)任何一個(gè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。此外，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)情況錯(cuò)綜復(fù)雜，又沒(méi)有農(nóng)業(yè)損失率等歷史數(shù)據(jù)可供借鑒和參考。因此，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供咨詢(xún)、協(xié)助索賠、業(yè)務(wù)增值等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)時(shí)，能夠更好地協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所涉及的各個(gè)方面，對(duì)各種矛盾的價(jià)值沖突進(jìn)行調(diào)和，最大限度地促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

　　2013年3月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新作用的意見(jiàn)》，其中明確提出“鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司積極合作推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新”。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，經(jīng)紀(jì)公司站在保險(xiǎn)公司與客戶(hù)的中間位置，無(wú)論是開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，還是投保及理賠服務(wù)，均能起到平衡保險(xiǎn)公司與農(nóng)民利益的作用。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的平衡作用，一方面避免了信息不對(duì)稱(chēng)產(chǎn)生的銷(xiāo)售誤導(dǎo)以及格式條款產(chǎn)生的農(nóng)民違背自身真實(shí)意思表示的合同，另一方面又避免了農(nóng)民隨意擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任及虛假理賠、鬧賠、騙賠的現(xiàn)象。

　　目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除個(gè)別試點(diǎn)地區(qū)外，大部分地區(qū)的基層服務(wù)體系尚不健全，還缺乏穩(wěn)定的模式和業(yè)務(wù)流程，業(yè)務(wù)開(kāi)展多存在盲目沖動(dòng)的現(xiàn)象，呈現(xiàn)出一定的隨意性?；鶎臃?wù)體系建設(shè)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展的基礎(chǔ)，而服務(wù)體系中的模式建設(shè)以及流程改進(jìn)是提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效率的重要方式，無(wú)論是各級(jí)政府、地方涉農(nóng)各部門(mén)，還是保險(xiǎn)公司，僅能從自身角度出發(fā)進(jìn)行模式建設(shè)和流程改進(jìn)，并且往往會(huì)與其參與方及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整體發(fā)展目標(biāo)相沖突，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)則能結(jié)合客戶(hù)、政府、公司各方目標(biāo)，剔除無(wú)價(jià)值的流程，降低整體運(yùn)營(yíng)成本，提高客戶(hù)的服務(wù)滿(mǎn)意度，同時(shí)通過(guò)制作標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)模式來(lái)提升整體運(yùn)作效率，降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)能在保險(xiǎn)公司和農(nóng)民中產(chǎn)生平衡和協(xié)調(diào)的作用，同時(shí)能對(duì)農(nóng)民進(jìn)行更好的保障，穩(wěn)定農(nóng)民的收入，也能穩(wěn)定糧食價(jià)格，同時(shí)對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也有著很大的作用。