【摘要】一些險企為了更好地管理公司保險業(yè)務，都開發(fā)了相應的管理系統(tǒng)，中國人壽自2008年嘗試開發(fā)了風險管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)運行至此取得了顯著地成效，讓我們一起解讀中國人壽三大風控系統(tǒng)吧！

　　5年時間將對代理人違規(guī)案件預警發(fā)現(xiàn)率從8%提升至68%，復效保費金額翻高5倍。而通過信用評估系統(tǒng)和品質(zhì)分級管理引導，銷售人員違規(guī)行為數(shù)量持續(xù)下降，2012年公司高信用等級代理人的人均新單產(chǎn)能達到系統(tǒng)平均水平的5倍。

　　這組數(shù)據(jù)還在上升，得益于該部門對銷售隊伍的事前教育、事中監(jiān)控和事后查處的管理體系?！安块T成立后，對于主要的風險管理事項都依托信息技術(shù)資源開發(fā)出信息管控的剛性管理平臺，監(jiān)控方面主要包括銷售人員風險預警、信用評估和銷售機構(gòu)風險監(jiān)測評估三大系統(tǒng)”。中國人壽銷售督察部總經(jīng)理王翠菲說。

　　風險預警系統(tǒng)，通過對銷售人員業(yè)績的實時監(jiān)控，及時捕捉風險指標的異常波動，對偏離正常經(jīng)驗值區(qū)間的銷售人員進行風險預警提示，通過排查回訪確定其是否存在違規(guī)展業(yè)的可能。

　　“同時我們在預警回訪中，向客戶提供了附加服務，及時更新了客戶信息資料，同時幫助失效保單客戶進行復效，這對公司業(yè)務發(fā)展和提升服務質(zhì)量大有促進?！敝袊藟垆N售督察部風險管理處經(jīng)理張治國說。中國人壽歷史存量保單較多，之前聯(lián)系方式變動導致服務中斷，通過預警回訪得到了恢復和更新。

　　信用評估系統(tǒng)通過對代理人的業(yè)績和行為規(guī)范、服務質(zhì)量等綜合評估后分成5級，針對不同級別采取扶持和限制性的措施，對高信用者開通綠色通道，提供免費體檢，優(yōu)先業(yè)務處理，擴大對外推薦等，鼓勵銷售人員自我提升個人信用品質(zhì)。

　　“效果來看，高信用人員的占比在穩(wěn)步提高，低信用人員呈穩(wěn)定下降，表明隊伍品質(zhì)在逐步向好的方向發(fā)展。同時這套信用評估系統(tǒng)對整個銷售業(yè)績也起到明顯的拉動和促進作用。處于信用等級前4%的銷售人員，業(yè)務貢獻卻達到了21%?！蓖醮浞品Q。

　　除了針對銷售人員個人的風險監(jiān)測和信用評估系統(tǒng)，中國人壽針對省、地市、縣支公司及銀保網(wǎng)點還有一套銷售機構(gòu)風險監(jiān)測評估系統(tǒng)。

　　“目前我們把監(jiān)測評估的觸角延伸到了最基層網(wǎng)點，通過設計一些關(guān)鍵性的監(jiān)測指標，包括客戶信息資料的真實性、銀行轉(zhuǎn)帳收費率、猶豫期的電話回訪成功率，還有一些關(guān)鍵類的指標構(gòu)成一套綜合評價體系，我們定期開展這套評估，對所有的分網(wǎng)點進行分類，分為可信賴、安全、問題和強制管控類的四類并持以針對性的管控。”張治國補充道。

　　上述三大系統(tǒng)隨著情景變化也在更新中，王翠菲表示，結(jié)合目前電銷、網(wǎng)銷等新銷售渠道，系統(tǒng)仍在不斷完善。同時，事前教育、事后查處的力度仍在不斷加強。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以知道，風險預警系統(tǒng)，通過對銷售人員業(yè)績的實時監(jiān)控，及時捕捉風險指標的異常波動，對偏離正常經(jīng)驗值區(qū)間的銷售人員進行風險預警提示，通過排查回訪確定其是否存在違規(guī)展業(yè)的可能。